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　　第二十一章 銀行監管目標、方法

　　1.【多選題】根據《銀行業監管管理法》的規定，中國銀行監督管理委員會提出的具體監管目標包括(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.減少金融犯罪

　　B.增進公眾對現代金融的了解

　　C.確保物價穩定

　　D.增進市場信心

　　E.保護廣大存款人和消費者的利益

　　【答案】ABDE

　　【解析】根據《銀行業監督管理法》的規定，銀監會結合國內外銀行業監管經驗，提出了四個具體監管目標：①通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的合法權益;②通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心;③通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代銀行業金融產品、服務的了解和相應風險的識別;④努力減少銀行業金融犯罪，維護金融穩定。

　　2.【判斷題】實行市場準入管制主要是為了防止市場過度競爭，而損害市場整體安全性。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】市場準入是金融機構獲得許可證的過程，各國對金融機構實行監管都是從實行市場準入管制開始的。實行市場準入管制是為了防止不合格的金融機構進入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準入監管的最直接表現體現為金融機構開業登記、審批的管制。

　　3.【多選題】在合規為本監管方式下，監管部門主要進行(　　)工作。

　　A.收集銀行的運行信息

　　B.對銀行的運行情況進行評價

　　C.對銀行的執法情況進行現場檢查

　　D.制定規定

　　E.檢查規定的執行情況

　　【答案】DE

　　【解析】在合規為本監管方式下，監管部門主要做兩項工作：一是制定規定;二是檢查規定的執行情況。

　　4.【多選題】下列屬于駱駝評級體系的考核指標有(　　)。

　　A.資本充足性

　　B.資產質量

　　C.管理水平

　　D.盈利水平

　　E.流動性

　　【答案】ABCDE

　　【解析】駱駝評級體系的考核指標有5項，即資本充足性、資產質量、管理水平、盈利水平和流動性。

　　5.【單選題】(　　)是銀監會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監管機構的共同目標，也是銀監會區別于目前我國其他監管機構的根本所在。

　　A.增強市場信心

　　B.增進公眾對現代金融的了解

　　C.支持實體經濟發展，防范金融風險

　　D.保護存款人和廣大金融消費者的利益

　　【答案】D

　　【解析】保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監管機構的共同目標，也是銀監會區別于目前我國其他監管機構的根本所在。

　　6.【多選題】非現場風險分析的主要內容包括(　　)。

　　A.資產質量分析

　　B.流動性分析

　　C.資本充足性分析

　　D.盈虧分析

　　E.市場風險的分析

　　【答案】ABCDE

　　【解析】非現場風險分析的主要內容包括：資產質量分析;資本充足性分析;流動性分析;市場風險的分析;盈虧分析等方面。

　　7 【單選題】依據駱駝評級體系的考評標準：有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于(　　)。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　【答案】C

　　【解析】依據駱駝評級體系的考評標準：有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%。

　　8.【單選題】銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的(　　)的行政強制措施。

　　A.停止其營業

　　B.限制其所有業務

　　C.終止其法人資格

　　D.沒收其所有資產

　　【答案】C

　　【解析】《銀行監督管理辦法》939條規定：銀行金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序，損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。撤銷是指監管部門對經批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

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