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　　第九章 業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展

　　1[單選題] 從微觀層面上看，屬于增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新的金融工具是(　　)。

　　A.長(zhǎng)期貸款的證券化

　　B.附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券

　　C.貨市互換

　　D.貨幣發(fā)行便利

　　參考答案：A

　　。參考解析：增加流動(dòng)創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具，如長(zhǎng)期貸款的證券化等。

　　2[多選題] 微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為(　　)。

　　A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

　　B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

　　C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新

　　D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

　　E.金融市場(chǎng)的創(chuàng)新

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等);風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等);增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新(如長(zhǎng)期貸款的證券化等);股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券等)。

　　3[多選題] 下列關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款.再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

　　B.在這種模式下.銀行承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。并負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理

　　C.將銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來(lái).提高融資的效率

　　D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式

　　E.資產(chǎn)證券化是一種表內(nèi)融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：在信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而是由投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理.這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來(lái)，提高融資的效率。資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式，同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。

　　4[多選題] 證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有(　　)。

　　A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

　　B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)

　　C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)

　　D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)

　　E.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　參考答案：A,C

　　參考解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　5[多選題] 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在(　　)方面。

　　A.提升客戶體驗(yàn)

　　B.改變獲客路徑

　　C.降低營(yíng)運(yùn)成本

　　D.創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)

　　E.增加營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

　　參考答案：A,B,C,D

　　6[多選題] 按照(　　)原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。

　　A.分類監(jiān)管

　　B.協(xié)同監(jiān)管

　　C.創(chuàng)新監(jiān)管

　　D.充分監(jiān)管

　　E.依法監(jiān)管

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。

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