【多項選擇題】

　　1.【答案及解析】 ABCD《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。故選ABCD。

　　2.【答案及解析】ABD銀行業監管機構既包括中國銀行業監督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。故選ABD。

　　3.【答案及解析】ABCE建設銀行只在香港聯合交易所上市。故選ABCE。

　　4.【答案及解析】ABCDE 貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款余額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。故選ABCDE。

　　5.【答案及解析】ADE短期金融工具有商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。長期金融工具有股票、企業債券、長期國債等。故選ADE。

　　6.【答案及解析】ADE《巴塞爾新資本協議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;二是引入了計量信用風險的內部評級法，銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求。故選ADE。

　　7.【答案及解析】ACD本題考查對金融機構洗錢行為的處罰。根據《反洗錢法》規定，銀行業金融機構未按照有關規定履行反洗錢職責，致使洗錢后果發生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證。故選ACD。

　　8.【答案及解析】ABCE根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的;②違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的;③未依照本法第二十八條規定報告突發事件的;④違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的;⑤違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規定的有關單位或者個人進行調查的;⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規定進行信息披露是對銀行業金融機構的約束，故D選項不符合題意。故選ABCE。

　　9.【答案及解析】ABC根據《銀行業監督管理法》第三十四條規定：銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。故選ABC。

　　10.【答案及解析】BCD在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項的說法錯誤;BCD選項說法正確。故選BCD。

　　11.【答案及解析】ABD可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。故選ABD。

　　12.【答案及解析】 ABCE現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤;ABCE選項說法正確。故選ABCE。

　　13.【答案及解析】ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規定：中國人民銀行對執行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規定的行為有權監督檢查。故選ABCDE。

　　14.【答案及解析】 ABCE商業銀行代理業務包括：代收代付業務;代理銀行業務;代理證券業務;代理保險業務;其他代理業務主要有委托貸款業務和代銷開放式基金業務。故選ABCE。

　　15.【答案及解析】ABC我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》以來，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。故選ABC。

　　16.【答案及解析】ABC從本質上看，銀行是經營管理風險的機構。與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經營;②銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能;③銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。

　　17.【答案及解析】BCE A、D選項屬于《巴塞爾新資本協議》中內容。

　　18.【答案及解析】ACDE債券是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明發行機構、面額、期限、利率等事項。故選ACDE。

　　19.【答案及解析】ABCDE根據《破產法》規定，自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息;對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷;銀行發放給該企業未到期的債務視為到期;在申請破產受理后到破產程序終結前，該企業取得的財產屬于債務人財產;人民法院裁定或受理公司破產案件后，應當在10日內通知債務人和已知的債權人。故選ABCDE。

　　20.【答案及解析】BD代收代付業務目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。

　　21.【答案及解析】BCD《商業銀行法》第五十條規定，商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定收取手續費。AE選項錯誤;BCD選項正確。故選BCD。

　　22.【答案及解析】 ABCDE最常見的洗錢方式有：借用金融機構、保密天堂、空殼公司、現金密集行業、偽造商業票據、走私、利用犯罪所得直接購置不動產和動產、通過證券和保險業洗錢。故選ABCDE。

　　23.【答案及解析】ABCDE商業銀行債券投資的對象，與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債券投資對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業債券、公司債券等。故選ABCDE。

　　24.【答案及解析】 BD中國農業銀行屬于大型商業銀行，不屬于農村金融機構，故A選項錯誤;中國農業發展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故C選項錯誤;E項也不符合題意。故選BD。

　　25.【答案及解析】ACD我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。BE選項為資本市場。故選ACD。

　　26.【答案及解析】ABC個人汽車貸款中，購買自用車貸款期限(含展期)不得超過5年。DE選項的敘述錯誤;ABC選項說法正確。故選ABC。

　　27.【答案及解析】 ABCD銀行業從業人員應當遵守銀行業從業人員職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。故選ABCD。

　　28.【答案及解析】ABCD股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監督董事會和監事會等。聘任或解聘公司經理是董事會的職責。故選ABCD。

　　29.【答案及解析】ABCDE合同的履行原則包括實際履行原則、全面履行原則、協作履行原則、誠實信用原則、情勢變更原則。故選ABCDE。

　　30.【答案及解析】 ABCD手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行。手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務。電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付等銀行服務。電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答(客戶服務中心)方式為客戶提供的銀行服務。有的電話銀行的服務收費，有的不收費。ABCD選項正確;項說法錯誤。故選ABCD。

　　31.【答案及解析】ABDE根據《擔保法》第三十七條、第八十一條，土地所有權不得抵押、質押。故C選項錯誤。ABDE選項均可以質押。故選ABDE。

　　32.【答案及解析】 CD承兌匯票的出票人一般為企業，故B選項錯誤;支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，A選項錯誤;商業銀行承兌匯票是有商業信用擔保的，由企業出具的，E選項錯誤;銀行本票和銀行匯票一定是由銀行簽發的。故選CD。

　　33.【答案及解析】ADE農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，BC選項錯誤。故選ADE。

　　34.【答案及解析】BCDE行政處罰包括警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留等。故選BCDE。

　　35.【答案及解析】ABDE一般而言，不協助行為的后果將有如下三種：影響其所在機構的聲譽;其所在機構將可能面臨執法機關的行政、司法處罰;從業人員個人將會面臨行政、司法處罰以及其所在機構的內部懲戒。故選ABDE。

　　36.【答案及解析】ABCDE題中AE選項屬于方式不合法，BCD選項屬于主體不合法。故選ABCDE。

　　37.【答案及解析】 AC《公司法》規定了有限責任公司和股份有限公司的行為。故選AC。

　　38.【答案及解析】 ABCDE對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即“權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權”，主要包括下列權利：①銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等;②出租產生的債權，包括出租動產或不動產;③提供服務產生的債權;④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;⑤提供貸款或其他信用產生的債權。故選ABCDE。

　　39.【答案及解析】ABDE本題主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意，也可能是過失。故選ABDE。

　　40.【答案及解析】 ACDE 民事主體是指參加民事法律關系、享受民事權利、承擔民事義務的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國家。故選ACDE。

　　【判斷題】

　　1.【答案及解析】B交通銀行是我國第一家全國性股份制商業銀行。

　　2.【答案及解析】A合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。

　　3.【答案及解析】B《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利。其他存款不論存期多長，一律不計復利。

　　4.【答案及解析】B評級可由銀行獨立進行，內部掌握，也可由較權威的評估機構進行。目前我國銀行的貸款評價多采用內部信用等級評定。

　　5.【答案及解析】A 中國銀行業協會的主管單位是銀監會。

　　6.【答案及解析】A銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。

　　7.【答案及解析】A銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各個種類風險的通盤管理。

　　8.【答案及解析】A行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

　　9.【答案及解析】B項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制。

　　10.【答案及解析】B其他可自由兌換的外幣不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇九種外幣存款業務幣種中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

　　11.【答案及解析】B從業人員不應當在不當時間和地點談論工作話題。題中所述在家中無意透露內幕信息的行為違反了該原則。

　　12.【答案及解析】A存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。故選A。

　　13.【答案及解析】B銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項做出說明。

　　14.【答案及解析】A《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。新的物權法實行時間需掌握。故選A。

　　15.【答案及解析】B要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。

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