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　　考點(diǎn)1理財(cái)業(yè)務(wù)概述

　　1.(單選)下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)

　　B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶

　　C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

　　D.理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金

　　【答案】D。解析：除保本型理財(cái)產(chǎn)品外，其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)耗用銀行資本金。

　　2.(單選)理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括(　　)。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】C。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn).但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì).產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來越重要的作用。

　　3.(單選)下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是(　　)。

　　A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　B.具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

　　C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

　　D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額.但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

　　【答案】D。解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算：有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì);制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額.并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。

　　4.(　　)是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。

　　A商業(yè)銀行

　　B.客戶

　　C.托管銀行

　　D.投資公司

　　【答案】B。解析：客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對(duì)客戶資產(chǎn)價(jià)值減損承擔(dān)責(zé)任。

　　考點(diǎn)2理財(cái)產(chǎn)品分類與銷售管理

　　1(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是(　　)。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　【答案】C。解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付.本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān).并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

　　2(單選)最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是(　　)。

　　A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　【答案】D。解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品。也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

　　3(單選)投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是(　　)。

　　A.保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　【答案】A。解析：保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到(　　)萬元人民幣及以上的銀行客戶。

　　A.400

　　B.500

　　C.600

　　D.700

　　【答案】C。

　　考點(diǎn)3理財(cái)投資管理

　　1.(單選)下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是(　　)。

　　A.貨幣市場工具

　　B.衍生類金融工具

　　C.信托貸款

　　D.貴金屬類金融工具

　　【答案】C。解析：標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　2.(單選)下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是(　　)。

　　A.信貸資產(chǎn)

　　B.承兌匯票

　　C.外匯類及境外投資金融工具

　　D.帶回購條款的股權(quán)性融資

　　【答案】C。解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。

　　3.(單選)對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，(　　)不是每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品必須包含的財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.利潤表

　　C.所有者權(quán)益變動(dòng)表

　　D.現(xiàn)金流量表

　　【答案】C。解析：單獨(dú)核算是指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　4.(多選)商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制。同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品(　　)。

　　A.單獨(dú)管理

　　B.單獨(dú)交易

　　C.單獨(dú)核算

　　D.單獨(dú)建賬

　　E.單獨(dú)保存

　　【答案】IACD。解析：商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制.同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的對(duì)應(yīng).做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。

　　5.(多選)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究(　　)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告供投資決策參考。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)

　　B.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.境內(nèi)外金融市場

　　D.經(jīng)濟(jì)政策

　　E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

　　【答案】ABCE。解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì).研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財(cái)業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告供投資決策參考。

　　6.銀行一種理財(cái)產(chǎn)品的虧損可以用另一種理財(cái)產(chǎn)品的盈利來彌補(bǔ)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

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