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　　考點1理財業務概述

　　1.(單選)下列關于商業銀行理財業務的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.商業銀行理財業務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業務

　　B.商業銀行理財業務資金最終所有者是客戶

　　C.銀行理財業務是“輕資本”業務

　　D.理財產品不會耗用銀行資本金

　　【答案】D。解析：除保本型理財產品外，其他非保本理財產品都不會耗用銀行資本金。

　　2.(單選)理財業務中商業銀行承擔的風險不包括(　　)。

　　A.流動性風險

　　B.操作風險

　　C.投資風險

　　D.聲譽風險

　　【答案】C。解析：理財業務中商業銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險.但隨著“理財有風險投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監管理念轉變，商業銀行需要承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢.產生于傳統信貸業務中的信用風險管理機制在理財業務中發揮了越來越重要的作用。

　　3.(單選)下列關于理財業務管理說法不正確的是(　　)。

　　A.主要監管指標符合監管要求

　　B.具體良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

　　C.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

　　D.制定了理財業務風險監測指標合風險限額.但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善

　　【答案】D。解析：商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：主要監管指標符合監管要求：具體良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算：有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊;制定了理財業務風險監測指標合風險限額.并已建立完善單獨的會計核算和內部線條控制體系。

　　4.(　　)是理財業務風險的主要承擔者。

　　A商業銀行

　　B.客戶

　　C.托管銀行

　　D.投資公司

　　【答案】B。解析：客戶是理財業務風險的主要承擔者。商業銀行在盡責履行合約義務的前提下不對客戶資產價值減損承擔責任。

　　考點2理財產品分類與銷售管理

　　1(單選)商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是(　　)。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.固定收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　【答案】C。解析：保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付.本金以外的投資風險由客戶承擔.并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　2(單選)最符合理財業務特征的理財產品是(　　)。

　　A.保本浮動收益理財產品

　　B.保證收益理財產品

　　C.個人理財產品

　　D.非保本浮動收益理財產品

　　【答案】D。解析：非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品。也是目前銀行理財產品的主體。

　　3(單選)投資風險全部由銀行承擔的是(　　)。

　　A.保本固定收益理財產品

　　B.保證收益理財產品

　　C.保本浮動收益理財產品

　　D.非保本浮動收益理財產品

　　【答案】A。解析：保本固定收益理財產品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔全部投資風險。

　　3.銀行客戶是指金融凈資產達到(　　)萬元人民幣及以上的銀行客戶。

　　A.400

　　B.500

　　C.600

　　D.700

　　【答案】C。

　　考點3理財投資管理

　　1.(單選)下列不屬于標準理財投資工具的是(　　)。

　　A.貨幣市場工具

　　B.衍生類金融工具

　　C.信托貸款

　　D.貴金屬類金融工具

　　【答案】C。解析：標準理財投資工具包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　2.(單選)下列不屬于非標準理財投資工具的是(　　)。

　　A.信貸資產

　　B.承兌匯票

　　C.外匯類及境外投資金融工具

　　D.帶回購條款的股權性融資

　　【答案】C。解析：非標準化債權資產包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。

　　3.(單選)對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，(　　)不是每個理財產品必須包含的財務報表。

　　A.資產負債表

　　B.利潤表

　　C.所有者權益變動表

　　D.現金流量表

　　【答案】C。解析：單獨核算是指對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，確保每個理財產品都有資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。

　　4.(多選)商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制。同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險。實現每個理財產品與所投資資產的相對應，做到每個產品(　　)。

　　A.單獨管理

　　B.單獨交易

　　C.單獨核算

　　D.單獨建賬

　　E.單獨保存

　　【答案】IACD。解析：商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制.同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資資產的對應.做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

　　5.(多選)商業銀行理財業務經營部門應當組建專業的理財產品投資研究團隊，研究(　　)等發展情況，形成相關研究報告供投資決策參考。

　　A.宏觀經濟社會

　　B.理財業務

　　C.境內外金融市場

　　D.經濟政策

　　E.相關產業與區域

　　【答案】ABCE。解析：商業銀行理財業務經營部門應當組建專業的理財產品投資研究團隊.研究宏觀經濟社會、相關產業與區域、境內外金融市場、理財業務等發展情況，形成相關研究報告供投資決策參考。

　　6.銀行一種理財產品的虧損可以用另一種理財產品的盈利來彌補。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：銀行理財產品之間相分離是指本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節收益。

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