第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

　　31.下列屬于中國人民銀行可以從事的業務是( )。

　　A.向政府透支

　　B.代理國家發行國債

　　C.向某些金融機構提供擔保

　　D.直接認購、包銷國債

　　B

　　解析：中國人民銀行可以代理國務院財政部門向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券。但不得對銀行業金融機構的賬戶透支;不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券;不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外;不得向任何單位和個人提供擔保。

　　32.在組織架構中，銀行的最高權力機構是( )。

　　A.會員大會

　　B.股東大會

　　C.董事會

　　D.高級管理層

　　B

　　解析：公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層。股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權力機構，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。

　　33.在我國，設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為( )。

　　A.20億元人民幣

　　B.15億元人民幣

　　C.10億元人民幣

　　D.5億元人民幣

　　C

　　解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。

　　34.銀行業金融機構未經任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業金融機構應承擔的法律責任是( )。

　　A.由中央銀行責令改正，并進行人員準入教育

　　B.處以30萬元以上50萬元以下罰款

　　C.由中國銀行業監督管理委員會責令改正

　　D.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款

　　D

　　解析：銀行業金融機構未經任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，由中國銀行業監督管理委員會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下的罰款。

　　35.下列主體中具有法人資格的是( )。

　　A.某銀行董事會

　　B.某公司財務部

　　C.個體工商戶

　　D.一人公司

　　D

　　解析：在我國，公司是最重要的企業法人形式。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司，具有法人資格。

　　36.金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.交易及定價

　　B.調節經濟

　　C.融通貨幣資金

　　D.優化資源配置

　　C

　　解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

　　37.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為( )。

　　A.2011年1月1日

　　B.2010牟1月1日

　　C.2009年4月1日

　　D.2009年7月1日

　　D

　　解析：持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。

　　38.( )是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。

　　A.合規管理

　　B.公司治理

　　C.風險管理

　　D.內部控制

　　D

　　解析：內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制：

　　39.在外匯交易中，即期外匯交易是指在( )辦理實際貨幣交割的外匯交易。

　　A.成交當日的5到7天內

　　B.成交當日的第二個營業日

　　C.交易日后第二個營業日或成交當日

　　D.成交當日

　　C

　　解析：外匯交易業務按照外匯交易方式的不同，分為即期外匯交易和遠期外匯交易。即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在交易日后的第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

　　40.一般而言，國際收支中最主要的部分是( )。

　　A.貿易收支

　　B.勞務收支

　　C.資本項目

　　D.出口總量

　　A

　　解析：貿易收支是國際收支中最主要的部分。

　　41.我國的法定貨幣是( )。

　　A.元

　　B.人民幣和黃金

　　C.人民幣

　　D.人民幣和美元

　　C

　　解析：《中華人民共和國中國人民銀行法》規定，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。

　　42.中央銀行是從( )逐漸演變而成的。

　　A.現代商業銀行中分離出來

　　B.國家政府職能中分離出來

　　C.財政部分離出來

　　D.國家發起設立而

　　A

　　解析：中央銀行是從現代商業銀行中分離出來逐漸演變而成的。

　　43.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的效應為( )。

　　A.商業銀行可用資金增多，貸款總量上升，導致貨幣供應量增多

　　B.商業銀行可用資金減少，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少

　　C.商業銀行可用資金減少，貸款總量上升，導致貨幣供應量增多

　　D.商業銀行可用資金增多，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少

　　B

　　解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。

　　44.現代商業銀行是隨著( )的產生而發展起來的。

　　A.信用

　　B.中央銀行

　　C.資本主義生產方式

　　D.社會主義生產方式

　　C

　　解析：現代商業銀行是隨著資本主義生產方式的產生而發展起來的，主要是通過兩條途徑建立起來的：一是高利貸性質的銀行逐漸轉變為資本主義商業銀行，二是按照資本主義經濟的要求組建股份商業銀行。

　　45.按交易階段劃分，對已上市的金融工具(如股票、債券等)進行買賣轉讓的市場是( )。

　　A.現貨市場

　　B.發行市場

　　C.流通市場

　　D.期貨市場

　　C

　　解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。

　　46.我國銀行業金融機構欲增加業務范圍內的業務品種，應先向中國銀行業監督管理委員會提出申請。中國銀行業監督管理委員會應當自收到申請文件之日起( )，對其作出批準或不批準的書面決定。

　　A.3個月內

　　B.10日內

　　C.1個月內

　　D.2個月內

　　A

　　解析：銀行業金融機構的業務范圍，中國銀行業監督管理委員會應當依照法律、行政法規規定的條件和程序審查批準。中國銀行業監督管理委員會應當自收到申請文件之日起三個月內，對銀行業金融機構范圍和增加業務范圍內的業務品種的申請作出批準或不批準的書面決定。

　　47.通貨膨脹的主要標志是( )。

　　A.物價總水平上漲

　　B.物價總水平下降

　　C.GDP增長率逐漸增長

　　D.GDP增長率逐漸下降

　　A

　　解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需求量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。

　　48.商業銀行公司治理的基本文件是( )。

　　A.《中華人民共和國公司法》

　　B.《中華人民共和國銀行法》

　　C.銀行章程

　　D.銀行規章制度

　　C

　　解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監事會、高級管理層的組成、職責和議事規則等作出制度安排，并載明有關法律法規要求在章程中明確規定的其他事項。

　　49.銀行業從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是( )。

　　A.應當將處理的進展和結果適時反饋給客戶

　　B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

　　C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

　　D.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

　　A

　　解析：從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。(2)所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶。(3)所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況。(4)在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

　　50.下列不屬于商業銀行業從業人員與監管者之間的職業操守條款的是( )。

　　A.接受監管

　　B.配合現場檢查

　　C.配合非現場檢查

　　D.舉報違法行為

　　D

　　解析：從業人員與監管者之間的職業操守條款主要包括接受監管、配合現場檢查、配合非現場檢查、禁止賄賂及不當便利。而舉報違法行為屬于從業人員與機構問的職業操守的相關條款。

　　51.貨幣供給是一個( )概念。

　　A.時期

　　B.存量

　　C.流量

　　D.流動性

　　B

　　解析：貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量。它是一個存量概念，貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調控。

　　52.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是( )。

　　A.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

　　B.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

　　C.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

　　D.經濟資本反映了銀行為應對未來資產的非預期損失而應持有的資本

　　C

　　解析：經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成正比。

　　53.下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額的是( )。

　　A.客戶限額

　　B.止損限額

　　C.交易限額

　　D.風險價值限額

　　A

　　解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。

　　54.金融市場的客體是( )。

　　A.融資活動的參與者

　　B.資金的需求者

　　C.金融交易對象

　　D.金融機構

　　C

　　解析：金融市場的客體是金融交易對象，金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

　　55.無民事行為能力人主要是指( )。

　　A.不滿16周歲的未成年人

　　B.不滿10周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人

　　C.不能辨認自己行為的精神病人

　　D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為后果的精神病人

　　B

　　解析：無民事行為能力人包括兩類：不滿1o周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人。

　　56.下列銀行業從業人員的行為中，合法合規的是( )。

　　A.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助

　　B.以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議

　　C.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

　　D.出于私情向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議

　　C

　　解析：銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。

　　57.下列不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是( )。

　　A.企業信用評級

　　B.投資理財顧問

　　C.財務顧問服務

　　D.企業咨詢服務

　　A

　　解析：商業銀行咨詢顧問業務包括咨詢服務和財務顧問服務。財務顧問服務包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。

　　58.選擇性貨幣政策工具不包括( )。

　　A.公開市場業務

　　B.消費者信用控制

　　C.不動產信用控制

　　D.證券市場信用控制

　　A

　　解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。

　　59.在公司的組織機構中，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性進行監督的機構是( )。

　　A.監事會

　　B.股東大會

　　C.董事會

　　D.董事會主席

　　A

　　解析：監事會是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

　　60.商業銀行良好的公司治理內容不包括( )。

　　A.快速的發展速度

　　B.清晰的職責邊界

　　C.健全的組織架構

　　D.有效的風險管理與內部控制

　　A

　　解析：良好銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發展戰略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

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