第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　第61題

　　( )具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。

　　A 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　B 《銀行業監督管理法》

　　C 《金融機構反洗錢規定》

　　D 《反洗錢法》

　　【正確答案】：A

　　第62題

　　電話銀行是通過( )及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

　　A 自助終端

　　B 移動電話技術

　　C 互聯網技術

　　D 電話自動語音

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]B選項中，移動電話技術用于手機銀行;C選項中，互聯網技術用于網上銀行。

　　第63題

　　個人貸款業務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是( )。

　　A 個人助學貸款

　　B 個人汽車貸款

　　C 信用卡透支

　　D 個人住房貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]信用卡透支業務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質押來保障還款，個人助學貸款的還款保障是國家提供風險補償專項資金。

　　第64題

　　股票實質上代表了股東對股份公司的( )。

　　A 產權

　　B 債券

　　C 物權

　　D 所有權

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]股票實質上代表了股東對股份公司的所有權，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權利。

　　第65題

　　制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員( )，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。

　　A 業務水平和道德水平

　　B 整體素質和職業道德水平

　　C 信用水平和道德水平

　　D 信用水平和業務水平

　　【正確答案】：B

　　第66題

　　銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜( )進行披露。

　　A 對被代理機構所承擔的最終責任

　　B 對購買此產品的其他客戶名單

　　C 對本機構在本產品銷售過程中的責任

　　D 采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]根據銀行業從業人員職業操守的“信息保密”原則，銀行業從業人員不得違反法律法規透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，故B選項不宜進行披露。

　　第67題

　　發行市場和流通市場的主要區別是( )。

　　A 交易工具類型不同

　　B 融資方式不同

　　C 交易的階段不同

　　D 金融工具交割日期不同

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]金融市場按交易階段劃分為發行市場和流通市場，所以發行市場和流通市場的主要區別是交易的階段不同。

　　第68題

　　下列不屬于銀行業金融機構的是( )。

　　A 中國進出口銀行

　　B 村鎮銀行

　　C 資產管理公司

　　D 交通銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]資產管理公司屬于非銀行金融機構。

　　第69題

　　下列關于福費廷業務的特點，說法錯誤的是( )。

　　A 銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

　　B 出口商賣斷票據，但保有對所出售票據的部分權益

　　C 銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現

　　D 銀行買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]福費廷業務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，故B選項說法錯誤。A、C、D選項均為正確的說法。

　　第70題

　　QDII的含義是( )。

　　A 合格境外機構投資者

　　B 合格境內機構投資者

　　C 機構投資者

　　D 境內上市外資股

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]考生還應當了解另一個相關的概念：QFII含義是合格境外機構投資者。

　　第71題

　　金融機構貸款基準利率是由( )制定的。

　　A 國務院

　　B 財政部

　　C 國家外匯管理局

　　D 中國人民銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]金融機構貸款基準利率由中國人民銀行制定，金融機構根據中國人民銀行規定的貸款基準利率具體制定本機構的貸款利率。

　　第72題

　　銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。

　　A 安排行

　　B 代理行

　　C 參加行

　　D 牽頭行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀

　　請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

　　第73題

　　銀行風險管理的流程順序是( )。

　　A 風險控制——風險識別——風險監測——風險計量

　　B 風險控制——風險識別——風險計量——風險監測

　　C 風險識別——風險計量——風險監測——風險控制

　　D 風險識別——風險控制——風險監測——風險計量

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]銀行風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。

　　第74題

　　下面屬于附屬資本的是( )。

　　A 實收資本

　　B 資本公積

　　C 未分配利潤

　　D 重估儲備

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]A、B、C三項均是核心資本。

　　第75題

　　下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是( )。

　　A 證券登記結算機構從業人員

　　B 發行股票公司的監事

　　C 持有公司3%股份的社會股東

　　D 發行股票公司的控股公司的董事長

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]C選項應該改為持有公司5%以上股份的股東。

　　第76題

　　中央銀行通常采用的貨幣政策不包括( )。

　　A 存款準備金制度

　　B 增發國債

　　C 再貼現政策

　　D 公開市場業務

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]貨幣政策工具包括存款準備金制度、再貼現政策和公開市場業務。增發國債屬于財政政策。

　　第77題

　　銀行在進行客戶信用評級時應采取( )的評定方法。

　　A 定量分析為主，定量分析與定性分析相結合

　　B 定量分析

　　C 定性分析為主，定性分析與定量分析相結合

　　D 定性分析

　　【正確答案】：A

　　第78題

　　在國際收支的衡量指標中，( )是國際收支中最主要的部分。

　　A 國外投資

　　B 貿易收支

　　C 勞務輸出

　　D 國外借款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]貿易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。

　　第79題

　　下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。

　　A 金融犯罪的主體違反了金融管理法規

　　B 金融犯罪不一定以非法占有為目的

　　C 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D 金融犯罪的主觀方面不一定是故意

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，所以B選項的說法正確，D選項的說法錯誤。

　　第80題

　　銀監會的英文縮寫是( )。

　　A CSRC

　　B PBOC

　　C CIRC

　　D CBRC

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀監會的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC。A選項中的CSRC是證監會的英文縮寫;B選項中的PBOC是中國人民銀行的英文縮寫;C選項中的CIRC是保監會的英文縮寫。

　　第81題

　　銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經( )批準。

　　A 當地公安部門

　　B 國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人

　　C 地方政府

　　D 國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構負責人

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]這是《銀行業監督管理法》第四十一條的規定。

　　第82題

　　《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例( )。

　　A 不得高于25%

　　B 不得高于4倍

　　C 不得低于25%

　　D 不得低于4倍

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]《商業銀行法》第三十九條規定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。

　　第83題

　　下面有關銀行財務報表的說法不正確的是( )。

　　A 會計要素有“資產”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項

　　B 資產負債表、利潤表、現金流量表都是動態報表

　　C 根據會計平衡要求，產生了復式記賬法，最通用的是借貸記賬方法

　　D 一般財務會計是對外報告，管理會計是對內報告

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資產負債表是靜態報表，所以B選項的說法不正確。

　　第84題

　　關于中國郵政儲蓄銀行的發展規劃和市場定位敘述錯誤的是( )。

　　A 與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設

　　B 實行市場化經營管理

　　C 以批發業務和中間業務為主

　　D 繼續依托郵政網絡經營

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]關于中國郵政儲蓄銀行市場定位的表述之一是“以零售業務和中間業務為主”，故C選項的敘述錯誤。

　　第85題

　　企業甲與企業乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業乙若擔心企業甲不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業甲向銀行申請( )。

　　A 借款保函

　　B 開立信貸證明

　　C 履約保函

　　D 項目貸款承諾

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。

　　第86題

　　以募集方式設立股份有限公司的，發起人認購的股份不該少于公司股份總數的( )。

　　A 20%

　　B 25%

　　C 35%

　　D 51%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]這是我國《公司法》的條文。

　　第87題

　　單位結算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是( )。

　　A 臨時存款賬戶

　　B 一般存款賬戶

　　C 基本存款賬戶

　　D 專用存款帳戶

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

　　第88題

　　4年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)( )存款利率。

　　A 只能有一個

　　B 可以上浮

　　C 可以下浮

　　D 可以自由浮動

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉信用社除外)下浮存款利率。

　　第89題

　　某銀行最近與某客戶結束了長達10年的業務關系。該行應將該客戶此前的財務數據與交易記錄( )。

　　A 保存5年以上

　　B 退還給該客戶

　　C 賣給其他公司

　　D 立即銷毀

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]根據《反洗錢法》規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

　　第90題

　　行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。

　　A 撤職處分

　　B 刑事處分

　　C 行政制裁措施

　　D 開除處分

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]存政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。開除、撤職都是行政處分的一種，故A、D選項錯誤。刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業監督管理規定的行為追究法律責任的形式，故 B選項錯誤。

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