第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　46.下列各項中，不屬于第三版巴塞爾資本協議內容的是(　)。

　　A.強化資本充足率監管標準

　　B.建立資產風險的衡量體系

　　C.引入杠桿率監管標準

　　D.建立流動性風險量化監管標準

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查第三版巴塞爾資本協議。選項B屬于第一版巴塞爾資本協議的內容。

　　47.優先股和永續債屬于資本中的(　)。

　　A.二級資本

　　B.資本扣除項

　　C.其他一級資本

　　D.核心一級資本

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查其他一級資本。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。

　　48.經濟資本回報率在評價商業銀行盈利能力時充分考慮到(　)。

　　A.風險成本

　　B.機會成本

　　C.時間成本

　　D.資金成本

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查經濟資本回報率。經濟資本回報率的核心思想是，在評價商業銀行盈利能力時充分考慮到風險成本，將風險帶來的未來可預期的損失量化為當期成本，與銀行的成本等一并計入當期損益，為可能發生的非預期損失做出資本準備，使銀行的收益與所承擔的風險相對應。

　　49.(　)是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

　　A.預期損失

　　B.非預期損失

　　C.異常損失

　　D.極端損失

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查極端損失。極端損失是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

　　50.(　)是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.國家風險

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查市場風險。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

　　51.商業銀行出售風險頭寸、購買保險或進行避險交易(如互換、期權)等屬于(　)。

　　A.風險分散

　　B.風險轉移

　　C.風險規避

　　D.風險緩釋

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查風險緩釋和轉移。風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或進行避險交易(如互換、期權)等。

　　52.(　)是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

　　A.限額

　　B.保證

　　C.抵押

　　D.緩釋

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查保證。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

　　53.(　)是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.股票價格風險

　　D.商品價格風險

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查商品價格風險。商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。

　　54.衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種市場風險計量方法是(　)。

　　A.缺口分析

　　B.久期分析

　　C.外匯敞口分析

　　D.風險價值法

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查外匯敞口分析。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。

　　55.(　)具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。

　　A.交易限額

　　B.風險限額

　　C.止損限額

　　D.評估限額

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查止損限額。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。

　　56.銀監會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起(　)日內予以回復。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查《銀行業監督管理法》。銀監會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起三十日內予以回復。

　　57.銀監會對經其批準設立的具有法人資格的銀行業金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施是(　)。

　　A.接管

　　B.促成重組

　　C.撤銷

　　D.收購

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查《銀行業監督管理法》。撤銷是銀監會對經其批準設立的具有法人資格的銀行業金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。

　　58.商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的(　)。

　　A.10%

　　B.30%

　　C.50%

　　D.60%

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查《商業銀行法》。商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。

　　59.商業銀行的接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過(　)年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查《商業銀行法》。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

　　60.洗錢者將現金通過種種方式偷運到其他國家，由其他洗錢者對偷運的現金進行處理。這種洗錢方式是(　)。

　　A.借用金融機構

　　B.藏身于保密天堂

　　C.使用空殼公司

　　D.走私

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查《反洗錢法》。走私：洗錢者將現金通過種種方式偷運到其他國家，由其他洗錢者對偷運的現金進行處理。除了現金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術品的走私來清洗犯罪收益。

　　61.(　)是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為活動經費，因行使職權的需要而享有民事權利能力和民事行為能力的各級國家機關。

　　A.企業法人

　　B.機關法人

　　C.事業單位法人

　　D.社會團體法人

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查民事主體。機關法人是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為活動經費，因行使職權的需要而享有民事權利能力和民事行為能力的各級國家機關，如立法機關、行政機關、司法機關等。

　　62.(　)是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。

　　A.法定代理

　　B.委托代理

　　C.指定代理

　　D.法律代理

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查民事法律行為與代理。委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。

　　63.《合同法》第四十八條第二款規定，相對人可以催告被代理人在(　)個月內予以追認。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查民事法律行為與代理。《合同法》第四十八條第二款規定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。

　　64.在訴訟時效進行期間的最后(　)個月，因不可抗拒力或其他障礙不能行使請求權的，訴訟時效中止。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.6

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查訴訟時效的內容。《民法通則》第一百三十九條規定：在訴訟時效進行期間的最后六個月，因不可抗拒力或其他障礙不能行使請求權的，訴訟時效中止。

　　65.“在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權”體現了物權的(　)。

　　A.平等保護原則

　　B.物權法定原則

　　C.一物一權原則

　　D.公示原則

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查物權基本法律制度。一物一權原則一方面是指一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權;另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。

　　66.(　)是以法律和行政法規所允許出質的財產權利為債權設定擔保，其設立法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。

　　A.動產質押

　　B.不動產質押

　　C.權利質押

　　D.權力質押

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查質押的內容。權利質押是以法律和行政法規所允許出質的財產權利為債權設定擔保，其設立法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。

　　67.《擔保法》就規定訂金數額(　)。

　　A.不超過主合同標的額的20%

　　B.不超過主合同標的額的10%

　　C.依當事人之間自由約定

　　D.法律限制內

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查定金的內容。《擔保法》就規定定金數額不超過主合同標的額的20%;而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

　　68.下列關于抵銷的作用，說法錯誤的是(　)。

　　A.簡化交易程序

　　B.降低交易成本

　　C.提高交易安全性

　　D.降低交易安全性

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查合同的終止。抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

　　69.監事會(不設監事會的公司為監事)是公司的(　)。

　　A.權力機構

　　B.法定監督機構

　　C.財務控制機構

　　D.經營決策機構

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查公司組織機構中的監事會相關知識。監事會(不設監事會的公司為監事)是公司的法定監督機構。

　　70.我國證券公開發行實行的是(　)。

　　A.備案制

　　B.審批制

　　C.核準制

　　D.注冊制

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查我國證券發行管理制度。我國證券公開發行實行的是核準制。

　　71.(　)是指證券公司代發行人發售證券，在承銷期結束時，將未售出的證券全部退還給發行人的承銷方式。

　　A.證券經銷

　　B.證券代理

　　C.證券包銷

　　D.證券代銷

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查證券代銷。證券代銷是指證券公司代發行人發售證券，在承銷期結束時，將未售出的證券全部退還給發行人的承銷方式。

　　72.證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷或者包銷協議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過(　)。

　　A.六十日

　　B.九十日

　　C.一百二十日

　　D.一百五十日

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查證券承銷時間。證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷或者包銷協議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。

　　73.(　)是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

　　A.保險代理人

　　B.保險經紀人

　　C.保險投保人

　　D.保險受益人

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查保險經紀人。保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

　　74.以下對破產開始的法律效果表述錯誤的是(　)。

　　A.人民法院受理破產申請后，應當同時指定管理人

　　B.人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當解除，執行程序應當中止

　　C.人民法院受理破產申請后，已經開始而尚未終結的有關債務人的民事訴訟或者仲裁應當中止

　　D.在管理人接管債務人的財產后，該訴訟或者仲裁應當終止

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查破產開始的法律效果。在管理人接管債務人的財產后，該訴訟或者仲裁繼續進行。

　　破產法律制度,

　　75.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本(　)以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

　　A.二分之一

　　B.三分之一

　　C.五分之一

　　D.十分之一

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查重整的概念。債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

　　破產法律制度,

　　76.(　)是指在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統一的原則。

　　A.刑罰法定原則

　　B.從輕處罰原則

　　C.刑法面前人人平等原則

　　D.罪責刑相適應原則

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查刑法基本原則。罪責刑相適應原則，是指在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統一的原則。

　　77.(　)是構成犯罪主體的必要條件。

　　A.心理年齡和責任能力

　　B.犯罪動機和心理年齡

　　C.犯罪動機和責任能力

　　D.責任年齡和責任能力

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查犯罪主體構成條件。責任年齡和責任能力是構成犯罪主體的必要條件。

　　78.(　)指強制犯罪分子向國家繳納一定數額金錢的刑罰方法。

　　A.罰金

　　B.罰款

　　C.沒收財產

　　D.沒收違法所得

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查刑罰中附加刑的種類。罰金，指強制犯罪分子向國家繳納一定數額金錢的刑罰方法。

　　79.下列關于非法吸收公眾存款罪，表述錯誤的是(　)。

　　A.非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

　　B.本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

　　C.本罪主體是特殊主體，包括自然人和單位

　　D.本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查非法吸收公眾存款罪。非法吸收公眾存款罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　80.關于背信運用受托財產罪，說法錯誤的是(　)。

　　A.背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為

　　B.本罪的犯罪主體為一般主體

　　C.本罪是《刑法修正案(六)》新增加的罪名

　　D.本罪主要是針對目前金融機構委托理財和公眾資金經營、管理領域出現的問題新增加的犯罪

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查背信運用受托財產罪。本罪的犯罪主體為特殊主體。

　　81.行政許可的實施，由要從事特定活動的公民、法人或者其他組織向行政機關提交申請，然后由(　)依法做出準予行政許可的決定。

　　A.行政機關

　　B.立法機關

　　C.司法機關

　　D.檢察機關

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查行政許可。行政許可的實施，由要從事特定活動的公民、法人或者其他組織向行政機關提交申請，然后由行政機關依法做出準予行政許可的決定。

　　82.根據《行政處罰法》，法律沒有規定行政機關可以強制執行的，做出行政決定的行政機關應當申請(　)強制執行。

　　A.全國人大

　　B.國務院

　　C.人民檢察院

　　D.人民法院

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查行政強制。根據《行政處罰法》，行政強制執行只能由法律設定;法律沒有規定行政機關可以強制執行的，做出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執行。

　　83.商業銀行發生《商業銀行法》規定的情形時，銀監會可接管商業銀行，其使商業銀行的經營管理權力始于(　)。

　　A.接管開始之日

　　B.接管后的次日

　　C.接管后第七日

　　D.接管后一個月

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查行政強制。《商業銀行法》規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會可以對該銀行實行接管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力。

　　84.一般情況下，對銀監局做出的具體行政行為不服的，向(　)申請復議。

　　A.國務院

　　B.中國人民銀行

　　C.銀監會

　　D.中國銀行業協會

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查行政復議。一般情況下，對銀監局做出的具體行政行為不服的，向銀監會申請復議。

　　85.20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是(　)。

　　A.提供穩定和彈性的貨幣供給

　　B.維持安全穩定的銀行體系

　　C.提高銀行營利能力

　　D.杜絕風險事件的發生

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查銀行監管的目標。20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是提供穩定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

　　86.在日本的金融監管體制中，目前主要負責政府財政職能的是(　)。

　　A.財務省

　　B.金融廳

　　C.證監會

　　D.監督局

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查日本的金融監管體制。目前的大藏省改名為財務省，它主要負責政府財政職能，但為了確保穩健的財政和對國庫進行有效管理，維護貨幣信用，確保匯率穩定，財務省仍繼續負責波及面較大的金融破產處理制度及金融危機管理制度的計劃和立案。

　　87.銀行同業自我管理與約束的過程被稱為(　)。

　　A.市場約束

　　B.行業自律

　　C.外部監管

　　D.銀行自我監管

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查行業自律。銀行同業組織的行業自律即是銀行同業自我管理與約束的過程。

　　88.在駱駝評級體系中，(　)主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度。

　　A.市場風險敏感度

　　B.業務經營的合法合規性

　　C.管理水平和內部控制

　　D.風險狀況和資本充足率

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查市場風險敏感度。市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度。

　　89.由于銀行業與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業人員遵循(　)原則的要求應當更高。

　　A.誠實信用

　　B.守法合規

　　C.專業勝任

　　D.勤勉盡職

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查從業準則。誠實信用是任何行業規范所必須遵循的原則，銀行業因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業人員遵循誠實信用原則的要求應當更高。

　　90.不得進行洗錢活動是法律法規的(　)規定。

　　A.禁止性

　　B.義務性

　　C.程序性

　　D.授權性

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查從業人員與客戶間的職業操守。禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰。

銀行從業萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業考試"

　　相關推薦：

　　2018年銀行專業資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業資格考試各科目復習知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018銀行專業資格報名時間及入口 | 報名流程

　　關注萬題庫銀行從業考試微信， 了解更多報名信息

　　2018年銀行專業資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　2018年銀行專業資格考試復習方法及備考經驗匯總