點(diǎn)擊查看：2019初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》基礎(chǔ)練習(xí)題匯總

　　單項(xiàng)選擇題

　　1.失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中，勞動(dòng)力人口是指年齡在(具有勞動(dòng)能力的人的全體。

　　A.14 周歲以上

　　B.16 周歲以上

　　C.18 周歲以下

　　D.18 周歲以上

　　B【解析】失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在 16 周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。故本題選 B。)

　　2.在經(jīng)濟(jì)周期()階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升。

　　A.繁榮階段

　　B.衰退階段

　　C.蕭條階段

　　D.復(fù)蘇階段

　　A【解析】經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。其中，繁榮階段的特征表現(xiàn)為：(1)失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升。(2)市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)。(3)生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。故本題選 A。

　　3.在正常情況下，利息率與貨幣需求的關(guān)系是()。

　　A.正相關(guān)關(guān)系

　　B.負(fù)相關(guān)關(guān)系

　　C.平衡關(guān)系

　　D.無(wú)關(guān)

　　B【解析】在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。故本題選 B。

　　4.通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)和流通的影響不包括()。

　　A.不利于生產(chǎn)正常發(fā)展

　　B.打亂了正常的商品流通秩序

　　C.會(huì)出現(xiàn)商品搶購(gòu)、囤積居奇等現(xiàn)象，會(huì)進(jìn)一步加劇市場(chǎng)供需矛盾

　　D.引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配

　　D【解析】D 項(xiàng)屬于通貨膨脹對(duì)分配和消費(fèi)的影響。故本題選 D。

　　5.下列關(guān)于發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的是()。

　　A.流通市場(chǎng)也稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)

　　B.證券發(fā)行通過(guò)公募方式進(jìn)行

　　C.發(fā)行市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)

　　D.發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)，發(fā)行過(guò)程一般需要通過(guò)中間機(jī)構(gòu)即證券經(jīng)紀(jì)人辦理

　　C【解析】A 項(xiàng)，流通市場(chǎng)也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng);B 項(xiàng)，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行;C 項(xiàng)敘述正確;D 項(xiàng)，發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)，發(fā)行過(guò)程一般需要通過(guò)中間機(jī)構(gòu)即證券經(jīng)紀(jì)人辦理。故本題選 C。

　　6.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是( )。

　　A.存款

　　B.貸款利息

　　C.投資收益

　　D.手續(xù)費(fèi)收入

　　A【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。故本題選 A。

　　7.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.高級(jí)管理層

　　B.監(jiān)事會(huì)

　　C.董事會(huì)

　　D.股東大會(huì)

　　A【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。故本題選A。

　　8.理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異不包括( )。

　　A.資金來(lái)源不同

　　B.銀行義務(wù)不同

　　C.交易規(guī)模不同

　　D.風(fēng)險(xiǎn)因素不同

　　C【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異主要表現(xiàn)在：(1)資金來(lái)源及銀行義務(wù)不同。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。故本題選 C。

　　9. ( ) 是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　A【解析】風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。故本題選 A。

　　10.下列情形屬于合同的權(quán)利義務(wù)終止的是( )。

　　A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

　　B.債權(quán)人下落不明

　　C.債務(wù)相互抵銷(xiāo)

　　D.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

　　C【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》第九十一條規(guī)定，有下列情形之一的，合同的權(quán)利義務(wù)終止：(1)債務(wù)已經(jīng)按照約定履行。(2)合同解除。(3)債務(wù)相互抵銷(xiāo)。(4)債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存。(5)債權(quán)人免除債務(wù)。(6)債權(quán)債務(wù)同歸于一人，即混同。(7)法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。故本題選 C。

　　11.下列關(guān)于劃線(xiàn)支票的說(shuō)法中，正確的是()。

　　A.劃線(xiàn)支票只能轉(zhuǎn)賬

　　B.劃線(xiàn)支票只能取現(xiàn)

　　C.劃線(xiàn)支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以取現(xiàn)

　　D.劃線(xiàn)支票屬于廢票，不能使用

　　A【解析】在普通支票左上角劃兩條平行線(xiàn)的為劃線(xiàn)支票。劃線(xiàn)支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。故本題選 A。

　　12.私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到()萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶(hù)。

　　A.500

　　B.600

　　C.700

　　D.800

　　B【解析】私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到 600 萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶(hù)。故本題選B。

　　13.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)，其劃分依據(jù)是( )。

　　A.企業(yè)法人角度

　　B.內(nèi)部管理模式

　　C.管理會(huì)計(jì)角度

　　D.銀行盈利模式

　　A【解析】從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。故本題選 A。

　　14.監(jiān)事會(huì)對(duì)()負(fù)責(zé)。

　　A.股東大會(huì)

　　B.董事會(huì)

　　C.合規(guī)部門(mén)

　　D.高管層

　　A【解析】監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。故本題選 A。

　　15.風(fēng)險(xiǎn)提示要求銀行從業(yè)人員做到()。

　　A.推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，忽視客戶(hù)的需要

　　B.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶(hù)的地方刻意隱瞞

　　C.刻意回避或提供虛假信息

　　D.對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

　　D【解析】在風(fēng)險(xiǎn)提示中，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：(1)因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶(hù)的需要。(2)僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶(hù)的地方刻意隱瞞。(3)不以足以引起客戶(hù)注意的方式提示免責(zé)條款。(4)對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故本題選 D。

　　16.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。

　　A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B.利益相關(guān)者

　　C.高級(jí)管理層

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

　　B【解析】市場(chǎng)約束旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。故本題選 B。

　　17.下列選項(xiàng)中，不屬于行政處罰的內(nèi)容的是( )。

　　A.罰款

　　B.吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　C.管制

　　D.行政拘留

　　C【解析】我國(guó)行政處罰的種類(lèi)有七類(lèi)：(1)警告。(2)罰款。(3)沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物。(4)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)。(5)暫扣或者吊銷(xiāo)許可 證 、暫 扣 或 者吊 銷(xiāo)執(zhí) 照 。( 6 ) 行 政 拘 留。 ( 7 )法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故本題選 C。

　　18.()是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

　　A.侵犯金融管理秩序

　　B.違反金融管理法規(guī)

　　C.非法從事貨幣資金融通活動(dòng)

　　D.危害貨幣管理

　　B【解析】違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征，如果某種金融行為并沒(méi)有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。故本題選 B。

　　19.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。

　　A.受賄罪

　　B.票據(jù)詐騙罪

　　C.變?cè)熵泿抛?/P>

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　D【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過(guò)失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國(guó)家利益遭受重大損失的結(jié)果的避免義務(wù)。故本題選 D。

　　20.下列關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

　　B.物價(jià)平增指數(shù)為通貨膨脹的常用的指標(biāo)之一

　　C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

　　D.通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

　　B【解析】衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化度。在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降。故本題選 B。

　　21.犯持有、使用假幣罪，數(shù)額巨大的，()。

　　A.處三年以下有期徒刑，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金

　　B.處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

　　C.處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

　　D.處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金

　　B【解析】《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十二條規(guī)定：犯持有、使用假幣罪的，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。故本題選B。

　　22.()的通過(guò)，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。

　　A.《泡沫法》

　　B.《反泡沫公司法》

　　C.《國(guó)民銀行法》

　　D.《公司法》

　　B【解析】英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。故本題選 B。

　　23.內(nèi)幕交易行為不包括()。

　　A.內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券的行為

　　B.根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為

　　C.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為

　　D.為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因公費(fèi)用的行為

　　D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為。(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為。(3)非內(nèi)幕信息知情人通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌�途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為。故本題選 D。

　　24.下列不屬于政策性銀行職能的是()。

　　A.執(zhí)行貨幣政策

　　B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

　　C.政策導(dǎo)向職能

　　D.金融服務(wù)職能

　　A【解析】政策性銀行的職能：(1)經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能。(2)政策導(dǎo)向職能。(3)補(bǔ)充性職能。(4)金融服務(wù)職能。故本題選 A。

　　25.下列不屬于商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資目標(biāo)的是()。

　　A.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.提高資本充足率

　　C.提高流動(dòng)性

　　D.平衡流動(dòng)性與盈利性

　　C【解析】商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。故本題選 C。

　　26.建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門(mén)和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的( )。

　　A.信息系統(tǒng)控制

　　B.報(bào)告機(jī)制

　　C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

　　D.內(nèi)控文化

　　B【解析】建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門(mén)和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的報(bào)告機(jī)制。故本題選 B。

　　27.從 2005 年 9 月 21 日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的( )日為結(jié)息日，次日付息。

　　A.1

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　C【解析】根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，從 2005 年 9月 21 日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的 20 日為結(jié)息日，次日付息。故本題選 C。

　　28.市盈率指在一個(gè)考察期，通常為( )個(gè)月內(nèi)，股票價(jià)格和每股收益的比例。

　　A.6

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　D【解析】市盈率指在一個(gè)考察期(通常為 12 個(gè)月)內(nèi)，股票價(jià)格和每股收益的比例。故本題選 D。

　　29.銀行管理中的效率指標(biāo)的計(jì)算公式是( )。

　　A.生息資產(chǎn)占比=生息資產(chǎn)平均余額資產(chǎn)總額×100%

　　B.成本收入比=營(yíng)業(yè)費(fèi)用(含營(yíng)業(yè)稅 )×100%營(yíng)業(yè)凈收入

　　C.定活比=定期存款活期存款×l00%

　　D. 非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比=非利息收入營(yíng)業(yè)收×l00%

　　B【解析】B 項(xiàng)“成本收入比”屬于銀行管理中的效率指標(biāo)。故本題選 B。

　　30.私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到( )人民幣及以上的銀行客戶(hù)。

　　A.200 萬(wàn)元

　　B.300 萬(wàn)元

　　C.500 萬(wàn)元

　　D.600 萬(wàn)元

　　D【解析】私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到 600 萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶(hù)。故本題選D。

　　31.商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策是()。

　　A.增加一級(jí)資本和二級(jí)資本

　　B.降低信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　C.降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　D.降低操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　A【解析】商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本;二是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。前者稱(chēng)為分子對(duì)策，后者稱(chēng)為分母對(duì)策。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加一級(jí)資本和二級(jí)資本。商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，總體的思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。故本題選 A。

　　32.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。

　　A.抵押

　　B.保證

　　C.留置

　　D.質(zhì)押

　　A【解析】所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。故本題選 A。

　　33.我國(guó)人民幣匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是()。

　　A.雙向標(biāo)價(jià)法

　　B.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

　　C.直接標(biāo)價(jià)法

　　D.間接標(biāo)價(jià)法

　　C【解析】匯率有不同的標(biāo)價(jià)方法。最通常使用的是直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法， 我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。間接標(biāo) 價(jià) 法 又 稱(chēng) 為 應(yīng) 收 標(biāo) 價(jià) 法 。故本題選 C。

　　34.()是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

　　A.備用信用證

　　B.客戶(hù)授信額度

　　C.信用證

　　D.開(kāi)立信貸證明

　　A【解析】備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。故本題選 A。

　　35.()是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　A.中間業(yè)務(wù)

　　B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　C.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　D.表內(nèi)業(yè)務(wù)

　　A【解析】中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。故本題選 A。

　　36.()是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　C.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　D【解析】風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。故本題選 D。

　　37.( )向銀行申請(qǐng)辦理承兌和貼現(xiàn)時(shí)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。

　　A.背書(shū)人

　　B.出票人

　　C.承兌人

　　D.法人

　　B【解析】出票人(持票人)向銀行申請(qǐng)辦理承兌和貼現(xiàn)時(shí)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。故本題選 B。

　　38.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)是( )。

　　A.臨時(shí)存款賬戶(hù)

　　B.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

　　C.基本存款賬戶(hù)

　　D.一般存款賬戶(hù)

　　C【解析】基本存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶(hù)，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。故本題選 C。

　　39.有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度不包括( )。

　　A.建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度

　　B.建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

　　C.建立誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　D.完善約束激勵(lì)機(jī)制

　　D【解析】有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度;二是建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度;三是建立誠(chéng)信舉報(bào)制度。故本題選 D。

　　40.銀行某企業(yè)客戶(hù)需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最適宜的匯款方式為( )。

　　A.電匯

　　B.票匯

　　C.信匯

　　D.押匯

　　A【解析】電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或 SWIFT 形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。故本題選 A。

　　41.產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是()含義。

　　A.買(mǎi)者自負(fù)

　　B.資產(chǎn)隔離

　　C.客戶(hù)自負(fù)

　　D.公平消費(fèi)

　　A【解析】買(mǎi)者自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是買(mǎi)者自負(fù)的含義。故本題選 A。

　　42.行政復(fù)議當(dāng)事人不包括()。

　　A.法院

　　B.申請(qǐng)人

　　C.被申請(qǐng)人

　　D.第三人

　　A【解析】行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人。故本題選 A。

　　43.張某在使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒(méi)有償還能力。張某的行為()。

　　A.是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每ǎ�而信用卡本身就是具有透支功能�?/P>

　　B.是合法的，因?yàn)閺埬硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

　　C.是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/P>

　　D.是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂�人的信用�?/P>

　　C【解析】張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但其并沒(méi)有冒用他人的信用卡。故本題選 C。

　　44.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起()內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。

　　A.3 個(gè)月

　　B.6 個(gè)月

　　C.1 年

　　D.2 年

　　D【解析】持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起 2 年內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。故本題選 D。

　　45.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是()。

　　A.資本利潤(rùn)率

　　B.資本充足率

　　C.不良貸款率

　　D.資產(chǎn)負(fù)債率

　　C【解析】不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。故本題選 C。

銀行從業(yè)萬(wàn)題庫(kù) | 微信搜索"萬(wàn)題庫(kù)銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2019銀行從業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)|講義匯總

　　2019年銀行從業(yè)資格考試必做試題匯總（初級(jí)）

　　2019銀行專(zhuān)業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　考試吧策劃：銀行專(zhuān)業(yè)資格考試報(bào)考指南專(zhuān)題

　　2019年銀行專(zhuān)業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　歷年銀行專(zhuān)業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載