點擊查看：2019初級銀行從業資格《法律法規》基礎練習題匯總

　　多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。(共 40 題，每題 1 分，共 40 分)

　　1.銀行業從業人員在所在機構接受監管時，下列行為中違規的有　　)。

　　A.安排監管人員聯歡，并報銷費用

　　B.配合監管，提供檢查材料

　　C.支付監管人員加班費

　　D.無償提供辦公用品及交通便利

　　E.向監管人員無償提供住宿便利

　　1.【答案】ACDE。解析：根據規定，銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

　　2.股份制商業銀行的作用有(　)。

　　A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白

　　B.大大豐富了對城鄉居民的金融服務

　　C.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面

　　D.大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

　　E.帶動了整體商業銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高

　　2.【答案】ABCDE。解析：以上選項內容均體現了股份制商業銀行的作用。

　　3.商業銀行進行債券投資的目標主要有(　)。

　　A.提高資本充足率

　　B.降低資產組合的風險

　　C.降低流動性

　　D.提高銀行聲譽

　　E.平衡流動性和盈利性

　　3.【答案】ABE。解析：商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降

　　低資產組合的風險、提高資本充足率。因為相對于貸款來說，債券的流動性要強得多;而相于現金資產來說，債券的盈利性要高得多。

　　4.2000 年 7 月，農村信用社改革的大幕拉開，截至 2006 年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括(　　)。

　　A.農村商業銀行

　　B.農村合作銀行

　　C.村鎮銀行

　　D.農村資金互助社

　　E.中國農業銀行

　　4.【答案】AB。解析：截至 2006 年底，全國共批準 93 家農村銀行類機構開業，其中農村商業銀行 13 家，農村合作銀行 80 家。村鎮銀行與農村資金互助社是 2007 年批準設立的新機構，中國農業銀行是我國“五大行”之一，1979 年初恢復營業。

　　5.銀行保函業務中，屬于融資類保函的有(　　)。

　　A.投標保函

　　B.授信額度保函

　　C.借款保函

　　D.關稅保函

　　E.經營租賃保函

　　5.【答案】BC。解析：銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;非融資類保函包括投標保函、預付款保函、　預約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

　　6.商業銀行的超額存款準備金主要用于(　　)。

　　A.支付清算

　　B.信托投資

　　C.頭寸調撥

　　D.資產運用的備用資金

　　E.非銀行金融機構投資

　　6.【答案】ACD。解析：超額存款準備金是商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用金�！渡虡I銀行法》第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向　非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外�！�

　　7.以下屬于財政政策工具的有(　　)。

　　A.公開市場業務

　　B.稅收

　　C.政府債券

　　D.匯率政策

　　E.政府支出

　　7.【答案】BCE。解析：財政政策是一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業務與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

　　8.某銀行業從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。此行為違反了從業人員職業操守中的(　　)。

　　A.風險揭示

　　B.禮貌服務

　　C.互相監督

　　D.誠實信用

　　E.了解客戶

　　8.【答案】AD。銀行業從業人員職業操守規定，銀行業從業人員在向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

　　9.下列(　　)只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握。

　　A.活期存款

　　B.整存整取存款

　　C.整存零取存款

　　D.零存整取存款

　　E.存本取息存款

　　9.【答案】CDE。解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定，除 活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取 6 個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利　率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

　　10.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有(　　)。

　　A.美元

　　B.日元

　　C.法國法郎

　　D.新加坡元

　　E.港元

　　10.【答案】ABDE。解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐 元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　　11.兩家商業銀行并購，可能帶來的好處包括(　　)。

　　A.可以降低資本量

　　B.可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤

　　C.可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產

　　D.可以利用合并后的新形象發展新股票，增加銀行的核心資本

　　E.可以提高資本充足率

　　11.【答案】BCDE。解析：商業銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子 對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后， 新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復的部分和機構，降低成本，增加利潤，從而增加資本;可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產，降低風險加權總資產;可以利用合并后的新形象發行新股票，增加銀行的核心資本。

　　12.保理業務中銀行提供的金融服務主要有(　　)。

　　A.貿易融資

　　B.商業資信調查

　　C.應收賬款管理

　　D.信用風險擔保

　　E.促進公司經營規模擴張

　　12.【答案】ABCD。解析：保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。

　　13.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么(　)業務

　　可以滿足其需要。

　　A.企業網上銀行

　　B.個人網上銀行

　　C.電話銀行

　　D.手機銀行

　　E.自助終端

　　13.【答案】BCD。解析：企業網上銀行的服務對象為企業，個人網上銀行服務對象為個人，是指銀行利用互聯網技術，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢，以及網上轉賬、繳費、支付等金融服務。電話銀行業務是指銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的金融服務。手機銀行業務是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務，包括：賬戶查詢、轉賬、繳費、支付、外匯買賣等。

　　14.物的保證方式主要有(　　)。

　　A.留置權

　　B.壓制權

　　C.質押權

　　D.處分權

　　E.書面承諾權

　　14.【答案】ABC。解析：物的保證方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續較為煩瑣。

　　15.根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是(　　)。

　　A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

　　B.擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序

　　C.按規定經營管理國家外匯儲備

　　D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管　理

　　E.負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表

　　15.【答案】ABCDE。解析：以上選項的內容，都屬于國家外匯管理局的職責。

　　16.商業銀行經營的“三性”目標是(　　) 。

　　A.安全性

　　B.合規性

　　C.流動性

　　D. 政策性

　　E.效益性

　　16.【答案】ACE。解析：商業銀行經營管理要堅持效益性、流動性和安全性，簡稱“三性原則”。其中，效益型也稱盈利性，是指商業銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動性是指商業銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業銀行在經營管理過程中，要避免各種風險對它的影響。保證銀行自身資產的安全，同時也要保證客戶資產的安全，保證銀行的信譽。

　　17.利率違規行為的表現形式有(　)。

　　A.擅自提高存、貸款利率

　　B.擅自降低存、貸款利率

　　C.變相提高或降低存、貸款利率

　　D.擅自以高利率發行債券

　　E.變相以高利率發行債券

　　17.【答案】ABCDE。解析：根據《人民幣利率管理規定》第三十條的規定，金融機構的下列行為屬于利率違規行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發行債券的;④其他違反《人民幣利率管理規定》和國　家利率政策的。

　　18.票據上不得更改的記載事項包括(　　)。

　　A.出票人簽證

　　B.付款人名稱

　　C.收款人名稱

　　D.日期

　　E.票據金額

　　18.【答案】CDE。解析：根據《票據法》的規定，票據上的記載事項必須符合本法規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據全無效。對票據上的其他記載事項，　原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。

　　19.下面屬于股東會職責的是(　　)。

　　A.決定公司戰略性的重大問題

　　B.修改公司章程

　　C.監督董事會和監視會

　　D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監事

　　E.聘任或解聘公司經理

　　19.【答案】ABCD。解析：股東會作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監督董事會和監事會等。聘任或解聘公司經理是董事會的職責。

　　20.我國《商業銀行法》對商業銀行金融業務和直接投資的限制包括(　　)。

　　A.不得從事商業房地產投資

　　B.不得從事信托投資業務

　　C.不得從事債券投資業務

　　D.不得從事證券經營業務

　　E.不得向非自用不動產投資

　　20.【答案】BDE。解析：《商業銀行法》第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

　　21.國債作為商業銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括(　　)。

　　A.國債一般為短期債券

　　B.國債只能在銀行間債券交易市場發行

　　C.國債的利息不用繳納所得稅

　　D.國債的二級市場非常發達，交易方便

　　E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險

　　21.【答案】CDE。解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。除金融機構外，凡持有有效身份證件的個人以及企業或事業社團法人，均可在商業銀行柜臺開立國債托管賬戶并進行國債買賣。

　　22.下列屬于侵害金融管理秩序的是(　　)。

　　A.侵犯銀行管理秩序

　　B.侵犯貨幣管理秩序

　　C.侵犯證券管理秩序

　　D.侵犯保險管理秩序

　　E.侵犯信貸管理秩序

　　22.【答案】ABCDE。解析：金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

　　23.出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有(　　)。

　　A.提貨擔保

　　B.減免保證金開證

　　C.福費廷

　　D.國際保理

　　E.打包放款

　　23.【答案】CDE。解析：A、B 選項屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。

　　24.司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點為(　　)。

　　A.挪用本單位資金數額在 5 千元以上 1 萬元以下的

　　B.挪用本單位資金數額在 1 萬元至 3 萬元以上，超過 3 個月未還的

　　C.挪用本單位資金數額在 1 萬元至 3 萬元以上，進行營利活動的

　　D.挪用本單位資金數額在 5 千元至 2 萬元以上，進行非法活動的

　　E.挪用本單位資金數額在 8 千元至 2 萬元以上，進行營利活動的

　　24.【答案】BCD。解析：司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在 1 萬元至 3 萬元以上，超過 3 個月未還的;挪用本單位資金數額在 1萬元至 3 萬元以上，進行營利活動的;挪用本單位資金數額在 5 千元至 2 萬元以上，進行非法活動的。

　　25.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有(　　)情形之一的，依法給予行

　　政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為

　　B.濫用職權、玩忽職守的其他行為

　　C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

　　D.未按照規定進行信息披露的

　　E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

　　25.【答案】ABCE。解析：根據《銀行業監督管理法》第四十三條的規定，銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的;②違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的;③未依照本法第二十八條規定報告突發事件的;④違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的;⑤違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規定對有關單位或者個人進行調查的;⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。D 選項的未按照規定進行信息披露是對銀行業金融機構的約束。

　　26.商業匯票持票人可以(　　)。

　　A.對外支付

　　B.到期委托銀行收款

　　C.辦理轉貼現

　　D.到期委托銀行付款

　　E.持有該票據到銀行申請貼現

　　26.【答案】ADE。解析：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業匯票：前者是由出票銀行簽發的。商業匯票是由出票人簽發的;后者又分為商業承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　27.中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括(　　)。

　　A.金融租賃公司

　　B.信托投資公司

　　C.基金公司

　　D.保險公司

　　E.政策性銀行

　　27.【答案】ABE。解析：《銀行業監督管理法》第二條規定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經目務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定�；�金公司歸中國證監會監管，保險公司歸中國保監會監管。

　　28.下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是(

　　)。

　　A.制定并執行風險為本的合規管理計劃

　　B.審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性

　　C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

　　D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

　　E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

　　28.【答案】ABCDE。解析：以上選項所述內容均是合規管理部門應履行的職責。

　　29.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為(　　)。

　　A.銀行承兌匯票保證金

　　B.商業承兌匯票保證金

　　C.信用證保證金

　　D.黃金交易保證金

　　E.外匯交易保證金

　　29.【答案】ACD。解析：保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證　金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

　　30.目前，我國開辦的國內貿易融資業務有(　　)。

　　A.發票融資

　　B.國內信用證

　　C.國內保理

　　D.項目貸款

　　E.銀團貸款

　　30.【答案】ABC。解析：國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、

　　應收賬款等資產進行的融資。目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。

　　31.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務是(　　)。

　　A.打包貸款

　　B.出口押匯

　　C.提貨擔保

　　D.出口票據貼現

　　E.出口托收融資

　　31.【答案】ABCDE。解析：信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現了電子匯兌、網上支付等結算方式。

　　32.下列屬于中國銀監會對資本不足銀行干預措施的有(　　)。

　　A.下發監管意見書

　　B.要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃

　　C.要求商業銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務

　　D.要求商業銀行限制固定資產購置

　　E.嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務

　　32.【答案】ABDE。解析：對資本不足的商業銀行，中國銀監會可以采取的糾正措施有：①下發監管意見書;②要求商業銀行在接到銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資補充計劃;③要求商業銀行限制資產的增長速度;④要求商業銀行降低風險資產的規模;⑤要求商業銀行限制固定資產購置;⑥嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務。C 選項是中國銀監會對資本充足銀行的干預措施。

　　33.下列關于信用卡的說法中，不正確的有(　　)。

　　A.我國發行銀行一般給予持卡人 30～50 天的免息期

　　B.準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

　　C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

　　D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

　　E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

　　33.【答案】AE。解析：我國發卡銀行一般給予持卡人 20～56 天的免息期;當備用金賬戶余額不足以支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支。

　　34.商業銀行發行金融債券應具備(　　)條件。

　　A.具有良好的公司治理機制

　　B.資本充足率不低于 8%

　　C.最近 3 年連續盈利、沒有重大違法、違規行為

　　D.貸款損失準備計提充足

　　E.風險監管指標符合監管機構的有關規定及中國人民銀行要求的其他條件

　　34.【答案】ACDE。解析：商業銀行發行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司　治理機制;②核心資本充足率不低于 4%;③最近 3 年連續盈利;④貸款損失準備計提充足;⑤風險監管指標符合監管機構的有關規定;⑥最近 3 年沒有重大違法、違規行為;⑦中國人民銀行要求的其他條件。

　　35.下列關于個人助學貸款的規定，正確的有　　)。

　　A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

　　B.國家助學貸款期限最長不得超過 5 年

　　C.國家助學貸款發放金額最高為 2000 元

　　D.可發放給經濟確實困難的普通本專科學生(含高職生)、研究生

　　E.可用于支付學雜費和生活費

　　35.【答案】ADE。解析：國家助學貸款的貸款額度為按照每人每學年最高不超過 6000元的標準，貸款期限最長不得超過 10 年。

　　36.金融犯罪的特殊主體包括(　)。

　　A.自然人

　　B.單位

　　C.銀行

　　D.銀行工作人員

　　E.其他金融機構

　　36.【答案】CDE。解析：金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位;金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機構及其工作人員。

　　37.票據詐騙罪侵犯的客體包括(　)。

　　A.匯票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.提單

　　E.債券

　　37.【答案】ABC。解析：票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。

　　38.下列(　　)情形出現時，公司必須進行清算。

　　A.公司營業期限屆滿而解散

　　B.股東大會決議解散

　　C.公司合并或分立需要解散

　　D.公司被依法吊銷營業執照

　　E.公司破產

　　38.【答案】ABDE。解析：公司因營業期限屆滿解散、股東大會決議解散或因合并、分立，被吊銷營業執照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出現時必須進行清算，清理債權債務。公司破產時必須進行清算。

　　39.遠期外匯交易的最大優點在于(　　)。

　　A.可以完成兩國貨幣之間的交易

　　B.可以獲得一定的期權費

　　C.可以用來套期保值和投機

　　D. 能夠對沖匯率在未來下降的風險

　　E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

　　39.【答案】CDE。解析：遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

　　40.我國金融行業主要的專業監管機構包括(　　)。

　　A.銀行同業協會

　　B.中國銀監會

　　C.中國證監會

　　D.中國保監會

　　E.中國人民銀行

　　40.【答案】BCD。解析：A 是銀行業自律組織，E 是我國的中央銀行，不是專業的監管機構。

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