點擊查看：2019初級銀行從業資格《法律法規》基礎練習題匯總

　　1.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是()。

　　A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

　　B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

　　C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

　　D.抵押財產的使用權歸債權人所有

　　1.【答案】A。解析：抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。

　　2.洗錢的過程通常依次分為()三個階段。

　　A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段

　　B.處置階段、培植階段、融合階段

　　C.隱蔽階段、呈現階段、暴露階段

　　D.前期階段、發展階段、頂峰階段

　　2.【答案】B。解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合

　　階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

　　3.關于福費廷業務，下列說法正確的是()。

　　A.福費廷業務中，銀行只有部分追索權

　　B.福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權

　　C.從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同

　　D.福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質

　　3.【答案】D。解析：在福費廷業務中，出口商賣斷票據。放棄了對所出售票據的一切權益，B 選項錯誤。銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，A 選項錯誤。從務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，但又不同于一般的票據貼現業務，C 選項錯誤。福費廷業務中，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質，D 選項正確。

　　4.中國反洗錢檢測分析中心設在()。

　　A.公安部

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀監會

　　D.中國銀聯

　　4.【答案】B。解析：中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行相關反錢檢測分析職責。

　　5.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()

　　A.基金公司直銷

　　B.保險公司代銷

　　C.銀行及證券公司代銷

　　D.專業銷售經紀公司代銷

　　5.【答案】B。解析：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。

　　6.關于個人存款業務，下列說法中正確的是()。

　　A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

　　B.所有存款種類，均按復利計算利息

　　C.存款人必須使用實名

　　D.定期存款不能提前交取

　　6.【答案】C。解析：A 項，根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的試行辦法》規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結息日時將利息入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

　　7.銀行本票提示付款期限為()。

　　A.1 周

　　B.2 個月

　　C.6 個月

　　D.1 年

　　7.【答案】B。解析：銀行本票提示付款期限為 2 個月。

　　8.商業銀行的代理業務不包括()。

　　A.代發工資

　　B.代理財政性存款

　　C.代理財政投資

　　D. 代銷開放式基金

　　8.【答案】C。解析：商業銀行代理業務中代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理財政性存款是商業銀行代理中央銀行的業務，代銷開放式基金是商業銀行的其他代理業務。

　　9.銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發生不規則波動，受到沖擊并引發相關損失的可能性的風險是()。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.資產流動性風險

　　D.負債流動性風險

　　9.【答案】D。解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信

　　用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性;市場風險是指因市場價格(包括利率、率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險;資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　10.我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的()。

　　A.100%

　　B.75%

　　C.50%

　　D.25%

　　10.【答案】A。解析：《商業銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資本的限額與限制，規定銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%。

　　11.在我國，公司債的監督管理主體是()。

　　A.中國銀行監督管理委員會

　　B.國家發展與改革委員會

　　C.中國證券監督管理委員會

　　D.中國人民銀行

　　11.【答案】C。解析：在國外，沒有企業債和公司債的劃分，統稱為公司債。在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發展與交易 j 由國家發展與政革委員會監督管理的債權;公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照《中每人民共和國公司法》設立的公司法人;金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。

　　12.銀行金融創新的基本原則不包括()。

　　A.合法合規原則

　　B.成本可算原則

　　C.維護客戶利益原則

　　D.商業秘密保護原則

　　12.【答案】D。解析：金融創新的基本原則包括：合法合規原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則。

　　13.銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現金，從而銀行承擔了()。

　　A.市場風險

　　B.信用風險

　　C.流動性風險

　　D.操作風險

　　13.【答案】C。解析：題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔的流動性風險。

　　14.產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()的含義。

　　A.買者自負

　　B.資產隔離

　　C.客戶自負

　　D.風險自擔

　　14.【答案】A。解析：“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償的原因。

　　15.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起()天內予以回復。

　　A.15

　　B.20

　　C.30

　　D.60

　　15.【答案】C。解析：國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起 30 日內予以回復，這是提高效率的一種制度安排。

　　16.商業銀行貸款合同()。

　　A.只能采用書面合同的形式

　　B.可以采取書面合同的形式

　　C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

　　D.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

　　16.【答案】A。解析：根據《合同法》的規定，以銀行或者其他金融機構為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。

　　17.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為()。

　　A.轉移階段

　　B.培植階段

　　C.融合階段

　　D.處置階段

　　17.【答案】C。解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

　　18.目前，中國人民銀行有權直接檢查監督金融機構的行為不包括()。

　　A.金融機構的設立行為

　　B.金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為

　　C.金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為

　　D .金融機構執行有關人民幣管理規定的行為

　　18.【答案】A。解析：根據《中國人民銀行法》第三十二條的規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監督：①執行有關存款準備金管理規定的行為;②與中國人民銀行特種貸款有關的行為;③執行有關人民幣管理規定的行為;④執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為;……金融機構的設立行為受中國銀監會監管。

　　19.下列關于商業銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是()。

　　A.固定資產貸款通常是短期貸款

　　B.商業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款

　　C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款

　　D.固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

　　19.【答案】A。解析：固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用予企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

　　20.在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的()。

　　A.應取得保證人書面同意

　　B.取得保證人口頭同意即可

　　C.無須取得保證人同意

　　D.通知保證人即可

　　20.【答案】A。解析：債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。保證合同另有約定的，按照約定。

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