點擊查看：2019初級銀行從業資格《法律法規》基礎練習題匯總

　　1.失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，其中，勞動力人口是指年齡在(具有勞動能力的人的全體。

　　A.14 周歲以上

　　B.16 周歲以上

　　C.18 周歲以下

　　D.18 周歲以上

　　B【解析】失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在 16 周歲以上具有勞動能力的人的全體。故本題選 B。)

　　2.在經濟周期()階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升。

　　A.繁榮階段

　　B.衰退階段

　　C.蕭條階段

　　D.復蘇階段

　　A【解析】經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。其中，繁榮階段的特征表現為：(1)失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升。(2)市場預期好轉，企業投資意愿增強。(3)生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。故本題選 A。

　　3.在正常情況下，利息率與貨幣需求的關系是()。

　　A.正相關關系

　　B.負相關關系

　　C.平衡關系

　　D.無關

　　B【解析】在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。故本題選 B。

　　4.通貨膨脹對生產和流通的影響不包括()。

　　A.不利于生產正常發展

　　B.打亂了正常的商品流通秩序

　　C.會出現商品搶購、囤積居奇等現象，會進一步加劇市場供需矛盾

　　D.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

　　D【解析】D 項屬于通貨膨脹對分配和消費的影響。故本題選 D。

　　5.下列關于發行市場和流通市場的說法中，正確的是()。

　　A.流通市場也稱為一級市場

　　B.證券發行通過公募方式進行

　　C.發行市場是債券、股票等金融工具初次發行、供投資者認購投資的市場

　　D.發行市場也稱為二級市場，發行過程一般需要通過中間機構即證券經紀人辦理

　　C【解析】A 項，流通市場也稱為二級市場;B 項，證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行;C 項敘述正確;D 項，發行市場也稱為一級市場，發行過程一般需要通過中間機構即證券經紀人辦理。故本題選 C。

　　6.商業銀行最主要的資金來源是( )。

　　A.存款

　　B.貸款利息

　　C.投資收益

　　D.手續費收入

　　A【解析】存款業務是銀行的傳統業務，存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。故本題選 A。

　　7.在銀行風險管理中，銀行( )的主要職責是負責執行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。

　　A.高級管理層

　　B.監事會

　　C.董事會

　　D.股東大會

　　A【解析】在銀行風險管理中，銀行高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。故本題選A。

　　8.理財業務與傳統信貸業務的差異不包括( )。

　　A.資金來源不同

　　B.銀行義務不同

　　C.交易規模不同

　　D.風險因素不同

　　C【解析】理財業務與傳統信貸業務的差異主要表現在：(1)資金來源及銀行義務不同。(2)交易結構不同。(3)風險因素不同。故本題選 C。

　　9. ( ) 是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避、補償等策略和措施，進行有效管理和控制的過程。

　　A.風險控制

　　B.風險識別

　　C.風險計量

　　D.風險監測

　　A【解析】風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避、補償等策略和措施，進行有效管理和控制的過程。故本題選 A。

　　10.下列情形屬于合同的權利義務終止的是( )。

　　A.債權人無正當理由拒絕受領

　　B.債權人下落不明

　　C.債務相互抵銷

　　D.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人

　　C【解析】《中華人民共和國合同法》第九十一條規定，有下列情形之一的，合同的權利義務終止：(1)債務已經按照約定履行。(2)合同解除。(3)債務相互抵銷。(4)債務人依法將標的物提存。(5)債權人免除債務。(6)債權債務同歸于一人，即混同。(7)法律規定或者當事人約定終止的其他情形。故本題選 C。

　　11.下列關于劃線支票的說法中，正確的是()。

　　A.劃線支票只能轉賬

　　B.劃線支票只能取現

　　C.劃線支票既可以轉賬，也可以取現

　　D.劃線支票屬于廢票，不能使用

　　A【解析】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。故本題選 A。

　　12.私人銀行客戶是指金融凈資產達到()萬元人民幣及以上的銀行客戶。

　　A.500

　　B.600

　　C.700

　　D.800

　　B【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產達到 600 萬元人民幣及以上的銀行客戶。故本題選B。

　　13.商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構，其劃分依據是( )。

　　A.企業法人角度

　　B.內部管理模式

　　C.管理會計角度

　　D.銀行盈利模式

　　A【解析】從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構。故本題選 A。

　　14.監事會對()負責。

　　A.股東大會

　　B.董事會

　　C.合規部門

　　D.高管層

　　A【解析】監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。故本題選 A。

　　15.風險提示要求銀行從業人員做到()。

　　A.推薦對自己業績或獎金有利的產品，忽視客戶的需要

　　B.僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞

　　C.刻意回避或提供虛假信息

　　D.對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示

　　D【解析】在風險提示中，從業人員的下述做法明顯不妥：(1)因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要。(2)僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞。(3)不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款。(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故本題選 D。

　　16.《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。

　　A.監管機構

　　B.利益相關者

　　C.高級管理層

　　D.風險管理部門

　　B【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。故本題選 B。

　　17.下列選項中，不屬于行政處罰的內容的是( )。

　　A.罰款

　　B.吊銷營業執照

　　C.管制

　　D.行政拘留

　　C【解析】我國行政處罰的種類有七類：(1)警告。(2)罰款。(3)沒收違法所得、沒收非法財物。(4)責令停產停業。(5)暫扣或者吊銷許可 證 、暫 扣 或 者吊 銷執 照 。( 6 ) 行 政 拘 留。 ( 7 )法律、行政法規規定的其他行政處罰。故本題選 C。

　　18.()是金融犯罪成立的前提和基礎。

　　A.侵犯金融管理秩序

　　B.違反金融管理法規

　　C.非法從事貨幣資金融通活動

　　D.危害貨幣管理

　　B【解析】違反金融管理法規是金融犯罪突出的客觀特征，如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規，則該種行為就不可能構成金融犯罪。違反金融管理法規是金融犯罪成立的前提和基礎。故本題選 B。

　　19.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。

　　A.受賄罪

　　B.票據詐騙罪

　　C.變造貨幣罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　D【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結果的避免義務。故本題選 D。

　　20.下列關于銀行經營的經濟環境的說法中，錯誤的是( )。

　　A.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

　　B.物價平增指數為通貨膨脹的常用的指標之一

　　C.生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度

　　D.通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現

　　B【解析】衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，是物價持續、普遍、明顯地下降。故本題選 B。

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