點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》提高練習(xí)匯總

　　1.單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　B【解析】單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的 20%，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于 50%。故本題選 B。

　　2.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。

　　A.牽頭行

　　B.代理行

　　C.參加行

　　D.安排行

　　C【解析】銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。故本題選 C。

　　3.下列關(guān)于銀行資本的說法中，錯誤的是()。

　　A.會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權(quán)益

　　B.監(jiān)管資本也稱為風(fēng)險資本

　　C.監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本 , 二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

　　D.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本

　　B【解析】經(jīng)濟(jì)資本由于直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，因此也稱為風(fēng)險資本。B 選項說法有誤。故本題選 B。

　　4.下列不屬于風(fēng)險監(jiān)測包含的含義的是()。

　　A.監(jiān)測關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

　　B.報告所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果

　　C.報告銀行所有風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果

　　D.對風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?/P>

　　D【解析】風(fēng)險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險變化的程度，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制;同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果。D 選項屬于風(fēng)險控制的含義。故本題選 D。

　　5.()是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

　　A.信用證詐騙罪

　　B.非法吸收公眾存款罪

　　C.集資詐騙罪

　　D.違法發(fā)放貸款罪

　　C【解析】集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。故本題選 C。

　　6.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是( )。

　　A.及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

　　B.及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

　　C.認(rèn)真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件

　　D.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉

　　A【解析】在實踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)在保護(hù)客戶隱私的情況下依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，具體應(yīng)該做到以下幾點：(1)不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息。(2)面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)。(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份，審核來函的

　　15法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔。(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項在該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)。(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行。(6)以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉，更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機(jī)構(gòu)或個人承擔(dān)責(zé)任。故本題選 A。

　　7.作為一名信貸人員，( )是不正確的。

　　A.按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

　　B.審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

　　C.對項目進(jìn)行實地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

　　D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

　　D【解析】作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：(1)不進(jìn)行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議。(2)在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗證和調(diào)查，聽之任之。(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲。(4)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面。(5)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見。(6)明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為。(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。A、B、C 三項的做法正確，D 選項的行為違反職業(yè)操守。故本題選 D。

　　8.金融機(jī)構(gòu)的下列行為中，沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )。

　　A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

　　B.泄露國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

　　C.未建立客戶身份識別制度

　　D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

　　D【解析】D 項屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，不違反反洗錢規(guī)定。故本題選 D。

　　9.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件不包括( )。

　　A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由

　　B.行為人的行為違法

　　C.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

　　D.第三人須為善意且無過失

　　B【解析】無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由。(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為。(3)第三人須為善意且無過失。(4)行為人的行為不違法。(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。故本題選B。

　　10.洗錢者以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入的方式屬于洗錢常見方式中的( )。

　　A.保密天堂

　　B.利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢

　　C.走私

　　D.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)

　　B【解析】由于銀行現(xiàn)金交易報告制度的限制，大量現(xiàn)金存入銀行容易引起懷疑，越來越多的洗錢者開始利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢，他們以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入。故本題選 B。

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