點擊查看：2019年初級銀行從業《法律法規》鞏固練習匯總

　　1.同事之間分享專業知識和工作經驗，符合( )的要求。

　　A.相互監督

　　B.公平競爭

　　C.團結合作

　　D.尊重同事

　　C【解析】根據銀行業從業人員團結合作的要求，銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。故本題選 C。

　　2.戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。下列關于戰略風險來源的說法，錯誤的是( )。

　　A.商業銀行戰略目標缺乏制度安排

　　B.為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

　　C.為實現目標所需要的資源匱乏

　　D.整個戰略實施過程中的質量難以保證

　　A【解析】戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。戰略風險主要來源于四個方面：一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性;二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷;三是為實現目標所需要的資源匱乏;四是整個戰略實施過程中的質難以保證。故本題選 A。

　　3.對于商業銀行的風險，下列屬于按風險主體劃分的是( )。

　　A.系統性風險

　　B.資產風險

　　C.負債風險

　　D.公司風險

　　D【解析】銀行風險可以從多個角度、多個層次予以分類：(1)按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統性風險和非系統性風險。(2)按照銀行業務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業務風險。(3)按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。(4)結合銀行經營的特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰略風險八個主要類型，這也是業界較為通用的風險分類方法。故本題選 D。

　　4.當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為是( )。

　　A.先按正常渠道反映和申訴

　　B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據

　　C.立即向媒體披露所受冤屈

　　D.以上方式都正確

　　A【解析】銀行業從業人員與本機構之間的職業操守中的爭議處理原則要求銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。B 選項中偷拍竊聽的做法是不恰當的，C 選項的做法沒有按照正常的渠道和程序。故本題選 A。

　　5.金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.經濟調節功能

　　C.微觀調控功能

　　D.定價功能

　　A【解析】貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場既為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，也為資金的盈余方提供了投資機會，即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。故本題選 A。

　　6.銀行業從業人員在使用本行電子技術設備時可以()。

　　A.安裝自己喜歡的各種軟件

　　B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

　　C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

　　D.給其他銀行的同業人員展示本行內部網絡理財產品

　　C【解析】銀行業從業人員應當按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件。A、B 兩項錯誤。銀行業從業人員不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關的網頁。C 選項正確。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。D 選項錯誤。故本題選 C。

　　7.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起()天內予以回復。

　　A.15

　　B.20

　　C.30

　　D.60

　　C【解析】《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十三條規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。故本題選 C。

　　8.根據《中華人民共和國合同法》的規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起()內行使。自債務人的行為發生之日起()內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

　　A.三個月;兩年

　　B.六個月;三年

　　C.一年;五年

　　D.兩年;五年

　　C【解析】《中華人民共和國合同法》第七十五條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。故本題選 C。

　　9.銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務不包括()。

　　A.建立內部反洗錢工作機制和規程

　　B.及時報告大額和可疑交易

　　C.進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作

　　D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D【解析】根據《中華人民共和國反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔以下義務：(1)建立內部反洗錢工作機制和規程。(2)建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度。(3)妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易錄。(4)及時報告大額和可疑交易。(5)協助反洗錢調查。(6)對反洗錢工作的信息進行保密。(7)進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作。故本題選 D。

　　10.()是 指 貨 幣 政 策 的 變 化 引 起 資 產 價 格 的 變 化 ， 進 而 對 微 觀 經 濟 主 體 的 投 資 和消費產生影響 。

　　A.資產價格渠道

　　B.匯率渠道

　　C.信貸渠道

　　D.傳統的利率渠道

　　A【解析】資產價格渠道是指貨幣政策的變化引起資產價格的變化，進而對微觀經濟主體 的 投 資 和 消 費 產 生 影 響 。故本題選 A。

　　11.房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款，下列不屬于房地產貸款的是( )。

　　A.房地產開發貸款

　　B.基本建設貸款

　　C.土地儲備貸款

　　D.個人住房貸款

　　B【解析】房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。基本建設貸款屬于固定資產貸款。故本題選 B。

　　12.下列關于理財業務的特點的說法中，錯誤的是( )。

　　A.客戶是理財業務風險的主要承擔者

　　B.商業銀行理財業務運作的是銀行自有資金

　　C.銀行理財業務是“輕資本”業務

　　D.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

　　B【解析】商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。故本題選 B。

　　13.中國進出口銀行的主要業務范圍不包括( )。

　　A.辦理出口信貸和進口信貸

　　B.負責組織和擬訂有關證券市場的法律、法規草案

　　C.辦理中國政府對外優惠貸款

　　D.提供對外擔保

　　B【解析】中國進出口銀行的主要業務范圍包括：(1)辦理出口信貸和進口信貸。(2)辦理對外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國政府對外優惠貸款。(4)提供對外擔保。(5)轉貸外國政府和金融機構提供的貸款。(6)辦理本行貸款項下國際國內結算業務和企業存款業務。(7)在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金。(8)辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款。(9)從事人民幣同業拆借和債券回購。(10)從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易。(11)辦理與本行業務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業務。(12)經批準或受委托的其他業務。故本題選 B。

　　14.常見的清算模式不包括( )。

　　A.凈額批量清算

　　B.大額資金轉賬系統

　　C.小額定時清算

　　D.等額清算

　　D【解析】常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。故本題選 D。

　　15.下列關于托收方式及用途的說法中，不正確的是( )。

　　A.光票托收的主要用途是廣泛運用于貿易結算

　　B.跟單托收的主要用途是一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

　　C.出口托收的主要用途是我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

　　D.進口代收的主要用途是購買舊船的貿易，通常使用跟單進口代收

　　A【解析】光票托收的主要用途是廣泛運用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。故本題選 A。

　　16.銀行業從業人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。

　　A.符合公平對待的原則

　　B.違反公平對待的原則

　　C.符合了解客戶的原則

　　D.違反了解客戶的原則

　　A【解析】《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。故本題選 A。

　　17.下列關于合同成立和生效的區別的描述中，不正確的是()。

　　A.合同成立主要是事實問題

　　B.合同生效主要是法律評價問題

　　C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

　　D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

　　C【解析】合同成立和生效的區別主要體現在兩個方面：(1)構成要件不同。雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。而合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益; 適用于某些特殊合同生效的為特殊要件，具體又分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規規定應當辦理批準、登記手續生效的合同。(2)性質不同。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。A、B、D 三項說法正確，C 選項說法錯誤，合同成立不要求行為人真實的意思表示。故本題選 C。

　　18.() 是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。

　　A.撤銷權

　　B.代位權

　　C.抵押權

　　D.追索權

　　B【解析】代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。故本題選 B。

　　19.下列選項中，不屬于金融市場功能的是()。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.優化資源配置功能

　　C.交易及定價功能

　　D.抑制通貨膨脹的功能

　　D【解析】金融市場是金融工具的場所，具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能、交易及定價功能和反映經濟運行的功能。故本題選 D。

　　20.國務院銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　B【解析】根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，國務院銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長不得超過 2 年。故本題選 B。

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