點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》鞏固練習(xí)匯總

　　1.同事之間分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合( )的要求。

　　A.相互監(jiān)督

　　B.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　C.團(tuán)結(jié)合作

　　D.尊重同事

　　C【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員團(tuán)結(jié)合作的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。故本題選 C。

　　2.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏制度安排

　　B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

　　D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證

　　A【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)難以保證。故本題選 A。

　　3.對(duì)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，下列屬于按風(fēng)險(xiǎn)主體劃分的是( )。

　　A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

　　D.公司風(fēng)險(xiǎn)

　　D【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)可以從多個(gè)角度、多個(gè)層次予以分類(lèi)：(1)按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(2)按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。(3)按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。(4)結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類(lèi)型，這也是業(yè)界較為通用的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法。故本題選 D。

　　4.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為是( )。

　　A.先按正常渠道反映和申訴

　　B.偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)

　　C.立即向媒體披露所受冤屈

　　D.以上方式都正確

　　A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與本機(jī)構(gòu)之間的職業(yè)操守中的爭(zhēng)議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。B 選項(xiàng)中偷拍竊聽(tīng)的做法是不恰當(dāng)?shù)模珻 選項(xiàng)的做法沒(méi)有按照正常的渠道和程序。故本題選 A。

　　5.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　C.微觀調(diào)控功能

　　D.定價(jià)功能

　　A【解析】貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)既為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)，即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。故本題選 A。

　　6.銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以()。

　　A.安裝自己喜歡的各種軟件

　　B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

　　C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

　　D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

　　C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類(lèi)安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件。A、B 兩項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關(guān)的網(wǎng)頁(yè)。C 選項(xiàng)正確。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選 C。

　　7.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()天內(nèi)予以回復(fù)。

　　A.15

　　B.20

　　C.30

　　D.60

　　C【解析】《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第三十三條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。故本題選 C。

　　8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起()內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。

　　A.三個(gè)月;兩年

　　B.六個(gè)月;三年

　　C.一年;五年

　　D.兩年;五年

　　C【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。故本題選 C。

　　9.銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面承擔(dān)的義務(wù)不包括()。

　　A.建立內(nèi)部反洗錢(qián)工作機(jī)制和規(guī)程

　　B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

　　C.進(jìn)行與反洗錢(qián)有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作

　　D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

　　D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》及中國(guó)人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面承擔(dān)以下義務(wù)：(1)建立內(nèi)部反洗錢(qián)工作機(jī)制和規(guī)程。(2)建立對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的工作流程和內(nèi)部控制制度。(3)妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易錄。(4)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易。(5)協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查。(6)對(duì)反洗錢(qián)工作的信息進(jìn)行保密。(7)進(jìn)行與反洗錢(qián)有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作。故本題選 D。

　　10.()是 指 貨 幣 政 策 的 變 化 引 起 資 產(chǎn) 價(jià) 格 的 變 化 ， 進(jìn) 而 對(duì) 微 觀 經(jīng) 濟(jì) 主 體 的 投 資 和消費(fèi)產(chǎn)生影響 。

　　A.資產(chǎn)價(jià)格渠道

　　B.匯率渠道

　　C.信貸渠道

　　D.傳統(tǒng)的利率渠道

　　A【解析】資產(chǎn)價(jià)格渠道是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價(jià)格的變化，進(jìn)而對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)主體 的 投 資 和 消 費(fèi) 產(chǎn) 生 影 響 。故本題選 A。

　　11.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是( )。

　　A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

　　B.基本建設(shè)貸款

　　C.土地儲(chǔ)備貸款

　　D.個(gè)人住房貸款

　　B【解析】房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類(lèi)。基本建設(shè)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。故本題選 B。

　　12.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

　　B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金

　　C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

　　D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

　　B【解析】商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。故本題選 B。

　　13.中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括( )。

　　A.辦理出口信貸和進(jìn)口信貸

　　B.負(fù)責(zé)組織和擬訂有關(guān)證券市場(chǎng)的法律、法規(guī)草案

　　C.辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款

　　D.提供對(duì)外擔(dān)保

　　B【解析】中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：(1)辦理出口信貸和進(jìn)口信貸。(2)辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款。(4)提供對(duì)外擔(dān)保。(5)轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款。(6)辦理本行貸款項(xiàng)下國(guó)際國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)。(7)在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金。(8)辦理國(guó)際銀行間貸款，組織或參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款。(9)從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)。(10)從事自營(yíng)外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易。(11)辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢(xún)、評(píng)估和見(jiàn)證業(yè)務(wù)。(12)經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。故本題選 B。

　　14.常見(jiàn)的清算模式不包括( )。

　　A.凈額批量清算

　　B.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

　　C.小額定時(shí)清算

　　D.等額清算

　　D【解析】常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。故本題選 D。

　　15.下列關(guān)于托收方式及用途的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.光票托收的主要用途是廣泛運(yùn)用于貿(mào)易結(jié)算

　　B.跟單托收的主要用途是一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入

　　C.出口托收的主要用途是我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷(xiāo)商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品

　　D.進(jìn)口代收的主要用途是購(gòu)買(mǎi)舊船的貿(mào)易，通常使用跟單進(jìn)口代收

　　A【解析】光票托收的主要用途是廣泛運(yùn)用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。故本題選 A。

　　16.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。

　　A.符合公平對(duì)待的原則

　　B.違反公平對(duì)待的原則

　　C.符合了解客戶的原則

　　D.違反了解客戶的原則

　　A【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對(duì)殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。故本題選 A。

　　17.下列關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別的描述中，不正確的是()。

　　A.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題

　　B.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

　　C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示

　　D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)

　　C【解析】合同成立和生效的區(qū)別主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：(1)構(gòu)成要件不同。雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問(wèn)。而合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律或者社會(huì)公共利益; 適用于某些特殊合同生效的為特殊要件，具體又分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。(2)性質(zhì)不同。合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題。合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題。A、B、D 三項(xiàng)說(shuō)法正確，C 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，合同成立不要求行為人真實(shí)的意思表示。故本題選 C。

　　18.() 是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。

　　A.撤銷(xiāo)權(quán)

　　B.代位權(quán)

　　C.抵押權(quán)

　　D.追索權(quán)

　　B【解析】代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。故本題選 B。

　　19.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)功能的是()。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.優(yōu)化資源配置功能

　　C.交易及定價(jià)功能

　　D.抑制通貨膨脹的功能

　　D【解析】金融市場(chǎng)是金融工具的場(chǎng)所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能和反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。故本題選 D。

　　20.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為()年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò) 2 年。故本題選 B。

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