點擊查看：2019年初級銀行從業《法律法規》鞏固練習匯總

　　1.利率市場化形成機制的組成部分不包括( )。

　　A.市場基準利率體系

　　B.以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制

　　C.金融機構和企業的市場定價能力和利率風險管理能力

　　D.稅率體系

　　D【解析】利率市場化形成機制至少應包括以下相互聯系的組成部分：(1)市場基準利率體系。(2)以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制。(3)金融機構和企業的市場定價能力和利率風險管理能力。故本題選 D。

　　2.合同訂立需要具備要約和( )方式。

　　A.執行

　　B.承諾

　　C.協商

　　D.登記

　　B【解析】根據《中華人民共和國合同法》的規定，當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約、承諾方式。故本題選 B。

　　3.冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成( )。

　　A.盜竊罪

　　B.貸款詐騙罪

　　C.信用卡詐騙罪

　　D.信用證詐騙罪

　　C【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。故本題選 C。

　　4.() 是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　11

　　C.風險緩釋和轉移

　　D.風險規避

　　A【解析】風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。故本題選 A。

　　5.銀行業金融機構有符合《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的違法情形且情節特別嚴重或者逾期不改正的，國務院銀行業監督管理機構可以責令停業整頓或者( );構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.予以取締

　　B.對其進行接管

　　C.對其強制重組

　　D.吊銷其經營許可證

　　D【解析】銀行業金融機構有符合《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。故本題選 D

　　6.下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件的說法中，錯誤的是 ()。

　　A.最近三年連續盈利

　　B.具有良好的公司治理機制

　　C.風險監管指標符合監管機構的有關規定

　　D.核心資本充足率不低于 60%

　　D【解析】商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于 49%;最近三年連續盈利;貸款損失準備計提充足;風險監管指標符合監管機構的有關規定;最近三年沒有重大違法、違規行為;中國人民銀行要求的其他條件。故本題選 D。

　　7.中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是()。

　　A.2005 年 10 月 27 日

　　B.2006 年 12 月 31 日

　　C.2007 年 3 月 20 日

　　D.2012 年 1 月 21 日

　　C【解析】2006 年 12 月 31 日，經國務院同意銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立;2007 年 3 月 20 日，中國郵政儲蓄銀行掛牌;2012 年 1 月 21 日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。故本題選 C。

　　8.下列關于消費金融公司的說法中，錯誤的是()。

　　A.消費金融公司不吸收公眾存款

　　B.消費金融公司以小額、分散為原則

　　C.消費金融公司為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款

　　D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務

　　D【解析】消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。故本題選 D。

　　9.() 是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

　　A.金融租賃公司

　　B.汽車金融公司

　　C.貨幣經紀公司

　　D.貸款公司

　　C【解析】貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。故本題選 C。

　　10.“超額貸款損失準備”屬于商業銀行資本中的()。

　　A.核心一級資本

　　B.其他一級資本

　　C.二級資本

　　D.資本扣減項

　　C【解析】商業銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。故本題選 C。

　　11.目前，各銀行根據個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式不包括( )。

　　A.按季還本付息

　　B.遞增還款法

　　C.遞減還款法

　　D.隨心還還款法

　　A【解析】個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。故本題選 A。

　　12.銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。下列關于銀團貸款的說法，錯誤的是( )。

　　A.銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

　　B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的 10%

　　C.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于 50%

　　D.銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行

　　B【解析】銀團牽頭行是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的 20%;分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于 50%。故本題選 B。

　　13.授信額度的有效期限按照雙方協議規定，通常為( )，適用于規定期限內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。

　　A.半年

　　B.1 年

　　C.2 年

　　D.3 年

　　B【解析】授信額度的有效期限按照雙方協議規定(通常為一年)，適用于規定期限內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。故本題選 B。

　　14.我國于 1997 年在封閉式證券投資基金的制度設計中引入托管制度，( )獲得中國人民銀行和中國證監會的聯合批復，首家開辦托管業務。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國農業銀行

　　C.中國工商銀行

　　D.中國建設銀行

　　C【解析】我國于 1997 年在封閉式證券投資基金的制度設計中引入托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證監會的聯合批復，首家開辦托管業務。故本題選 C。

　　15.下列關于資本市場的說法中，不正確的是( )。

　　A.資本市場和貨幣市場的劃分依據是金融工具的期限長短

　　B.資本市場是指以短期金融工具為媒介進行的短期資金融通市場

　　C.債券市場是資本市場的組成部分

　　D.股票市場是資本市場的組成部分

　　B【解析】金融市場按金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場，其中，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在 1 年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。故本題選 B。

　　16.監管談話一般是銀監會與銀行業金融機構的()進行的，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

　　A.股東大會

　　B.董事、高級管理人員

　　C.風險管理委員會

　　D.監事會

　　B【解析】銀監會及其派出機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。故本題選B。

　　17.下列關于監管資本的描述中，正確的是()。

　　A.它也稱為風險資本

　　B.它反映了銀行實際擁有的資本水平

　　C.它是銀行資產減去負債的余額

　　D.它是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

　　D【解析】銀行資產減去負債的余額是會計資本，其反映了銀行實際擁有的資本水平;經濟資本也稱為風險資本;監管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的合格資本;二是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。故本題選D。

　　18.制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員()，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。”

　　A.專業能力和道德水平

　　B.整體素質和職業道德水準

　　C.職業道德和信用水平

　　D.專業素質和知識水平

　　B【解析】制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。故本題選 B。

　　19.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。

　　A.反洗錢

　　B.協助執行

　　C.內幕交易

　　D.監管規避

　　B【解析】銀行從業人員在處理與客戶關系時，具有協助執行義務。即銀行從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。故本題選 B。

　　20.() 是指一國居民在一定時 期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

　　A.國際收支

　　B.國外支出

　　C.勞務支出

　　D.項目支出

　　A【解析】國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。故本題選 A。

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