點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》模擬題匯總

　　單項選擇題(本大題共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1.根據(jù)我國銀監(jiān)會 2012 年頒布的《商業(yè)銀業(yè)資本管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

　　A.10.5%

　　B.8%

　　C.11.5%

　　D.11%

　　2.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控()來影響社會經(jīng)濟活動。

　　A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B.貨幣供給量

　　C.國民生產(chǎn)總值

　　D.貨幣需求量

　　3.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

　　A.協(xié)定存款

　　B.活期存款

　　C.通知存款

　　D.定期存款

　　4.采用加押電傳進行付款的匯款方式是()。

　　A.信匯

　　B.郵匯

　　C.票匯

　　D.電匯

　　5.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是()。

　　A.市場紀律

　　B.信息披露

　　C.監(jiān)督檢查

　　D.最低資本要求

　　6.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。

　　A.再貸款利率

　　B.再貼現(xiàn)率

　　C.法定存款準備金政策

　　D.公開市場業(yè)務

　　7.下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是()。

　　A.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

　　B.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構(gòu)

　　C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

　　D.將客戶信息提供給合作的保險公司

　　8.當前中國貨幣市場的基準利率是()。

　　A.一年期貸款利率

　　B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

　　C.一年期存款利率

　　D.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

　　9.下列關(guān)于存款利率的表述，錯誤的是()。

　　A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

　　B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

　　C.存款利率越高，銀行的利潤越高

　　D.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本

　　10.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息至少()以上。

　　A.7 年

　　B.3 年

　　C.5 年

　　D.1 年

　　11.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履

　　行期滿之日起()。

　　A.3 個月

　　B.6 個月

　　C.2 個月

　　D.1 個月

　　12.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是()。

　　A.內(nèi)部審計

　　B.董事會和高級管理層

　　C.前臺業(yè)務部門

　　D.風險管理部門

　　13.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯誤的是()。

　　A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

　　B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

　　C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

　　14.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以 5 萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以 6 萬元價格購買。甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是()。

　　A.甲與乙之間買賣合同無效

　　B.乙得請求甲承擔違約責任

　　C.甲與丙之間買賣合同無效

　　D.乙得請求丙交付該字畫

　　15.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時存款賬戶。

　　A.現(xiàn)金存款賬戶

　　B.支票存款賬戶

　　C.外匯存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　16.公司增加或減少注冊資本，須由公司()作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　A.股東大會或股東會

　　B.監(jiān)事會

　　C.公司經(jīng)理

　　D.董事會

　　17.銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由()負責。

　　A.管理行

　　B.牽頭行

　　C.參加行

　　D.代理行

　　18.商業(yè)銀行是以()為經(jīng)營對象的信用中介機構(gòu)。

　　A.實物商品

　　B.股票

　　C.利率

　　D.貨幣

　　19.我國審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務范圍的機構(gòu)是()。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.中國人民銀行貨幣政策委員會

　　D.中國人民銀行

　　20.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是()。

　　A.具有金融監(jiān)管權(quán)

　　B.對會員單位提供資金支持

　　C.全國性營利團體

　　D.最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會

　　一、單項選擇題

　　1.A。【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為 11.5%和 10.5%。

　　2.B。【解析】中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控貨幣供給量來影響社會經(jīng)濟活動。

　　3.C。【解析】個人通知存款是指開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知

　　銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。一般 5 萬元起存。

　　4.D。【解析】電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或 SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。

　　5.C。【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第一支柱：最低資本要求;第二支柱：監(jiān)督檢查;第三支柱：市場紀律。

　　6.A。【解析】一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

　　7.B。【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的 A、C、D 項行為顯然違反了信息保密的規(guī)定。

　　8.D。【解析】同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率從2007 年 1 月 4 日起正式運行，為我國金融市場提供了 1 年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準，具有極其重要的意義。

　　9.C。【解析】存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，故 C 項錯誤。

　　10.C。【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交信息 5 年以上，并且在反洗錢主管機關(guān)依法進行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。

　　11.B。【解析】《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起 6 個月。

　　12.B。【解析】風險管理的“三道防線”：業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”;風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”;內(nèi)部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”。

　　13.B。【解析】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

　　14.B。【解析】違約責任是指當事人一方因不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定，而向另一方當事人所應承擔的民事責任。

　　15.D。【解析】單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

　　16.A。【解析】公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　17.D。【解析】銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。

　　18.D。【解析】商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調(diào)劑資金余缺的信用中介機構(gòu)，即以貨幣為經(jīng)營對象。

　　19.B。【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務范圍，銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾省?/P>

　　20.D。【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會是全國性非營利社會團體。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

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