點擊查看：2019年初級銀行從業《法律法規》模擬題匯總

　　單項選擇題(本大題共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　21.甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的策略屬于()。

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險轉移

　　D.風險補償

　　22.下列銀行從業人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是()。

　　A.告訴管戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀

　　B.強調合約中的免責條款

　　C.從有利和不利兩方面介紹產品

　　D.強調金融產品特有的風險

　　23.商業銀行理財業務本質上是()。

　　A.自營業務

　　B.代理業務

　　C.委托業務

　　D.托管業務

　　24.商業銀行銷售理財產品應當建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內容的是()。

　　A.明確賠償標準和金額

　　B.專職部門受理和處理客戶投訴

　　C.合理的投訴途徑及投訴方式

　　D.制定完善的處理操作程序

　　25.下列關于中央銀行窗口指導政策工具的表述，錯誤的是()。

　　A.窗口指導沒有法律強制力

　　B.窗口指導并不等同于行政命令

　　C.是中央銀行的“三大傳統法寶”之一

　　D.會起到傳達中央銀行政策意圖的作用

　　26.為滿足監管要求，促進商業銀行審慎經營，維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的最低資本要求是()。

　　A.經濟資本

　　B.核心資本

　　C.監管資本

　　D.會計資本

　　27.下列屬于中國銀監會職責范圍的是()。

　　A.制定和執行貨幣政策

　　B.審查批準銀行業金融機構的設立

　　C.發行人民幣，管理人民幣流通

　　D.監督管理黃金市場

　　28.下列關于商業銀行同業拆借的表述，正確的是()。

　　A.無擔保的資金融通行為

　　B.信用風險相對企業貸款較高

　　C.最安全具有流動性的投資品種

　　D.流動性弱

　　29.商業銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于()。

　　A.市場風險

　　B.聲譽風險

　　C.流動性風險

　　D.操作風險

　　30.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監控的行為的是()。

　　A.客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配

　　B.客戶傾向于選擇收益高的理財產品

　　C.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

　　D.商業銀行超過約定時間進行資金劃付

　　31.持有、使用假幣罪是指()。

　　A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數額較大的行為

　　B.違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為

　　C.違反貨幣管理法規，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為

　　D.銀行或者其他金融機構人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為

　　32.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，下列不屬于非銀行金融機構的是()。

　　A.金融租賃公司

　　B.信托公司

　　C.金融資產管理公司

　　D.農村信用社

　　33.根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本要求為()。

　　A.6%

　　B.1%

　　C.8%

　　D.2.5%

　　34.以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場是指()。

　　A.股票市場

　　B.貨幣市場

　　C.PE 市場

　　D.資本市場

　　35.目前我國商業銀行最主要的資金來源是()。

　　A.同業拆入

　　B.商業銀行資本金

　　C.公眾存款

　　D.向中央銀行借款

　　36.根據《中華人民共和國反洗錢法》，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪的是()。

　　A.貪污賄賂犯罪

　　B.金融詐騙犯罪

　　C.瀆職罪

　　D.毒品犯罪

　　37.()是風險管理的最高決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

　　A.董事會

　　B.風險管理委員會

　　C.股東大會

　　D.行長聯席會議

　　38.根據《中華人民共和國民法通則》的規定，下列不屬于無效民事行為的是()。

　　A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　B.意思表示真實的民事行為

　　C.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的

　　D.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的

　　39.根據《中華人民共和國票據法》的規定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

　　A.出票人

　　B.承兌人

　　C.保證人

　　D.背書人

　　40.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進行管理與控制。

　　A.貸款資金的支付

　　B.派生存款

　　C.還款準備金賬戶

　　D.借款人交易對手賬戶

　　21.D。【解析】風險補償主要是指事前(損失發生以前)對風險承擔的價格補償。

　　22.A。【解析】B、C、D 三項符合風險提示的要求。

　　23.B。【解析】商業銀行理財業務本質上是代理業務，不是銀行的自營業務。

　　24.A。【解析】建立健全客戶投訴處理機制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題，有效改進服務和管理。

　　25.C。【解析】一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。

　　26.C。【解析】監管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的合格資本;二是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。

　　27.B。【解析】銀行業金融機構的設立、變更、終止，銀監會應當依照法律、行政法規規定的條件和程

　　序審查批準。A、C、D 三項屬于中國人民銀行的職責。

　　28.A。【解析】同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。

　　29.D。【解析】根據操作風險引起原因的不同，可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。交易或定價錯誤屬于內部流程因素。

　　30.B。【解析】商業銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

　　31.B。【解析】持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為。

　　32.D。【解析】農村信用社屬于商業銀行機構。

　　33.D。【解析】第三版巴塞爾資本協議補充設置了 2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經濟衰退帶來的損失。

　　34.B。【解析】貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場。

　　35.C。【解析】存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

　　36.C。【解析】洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。

　　37.A。【解析】董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

　　38.B。【解析】無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨立實施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強制性規定或者社會公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

　　39.A。【解析】匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

　　40.A。【解析】貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。

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