點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》模擬題匯總

　　單項(xiàng)選擇題(本大題共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　61.下列選項(xiàng)中，更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

　　B.凈資產(chǎn)回報(bào)率

　　C.凈利息收益率

　　D.總資產(chǎn)回報(bào)率

　　62.見票即付的匯票、本票，持票人對(duì)票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起()不行使則消滅。

　　A.1 個(gè)月

　　B.5 年

　　C.2 年

　　D.6 個(gè)月

　　63.關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計(jì)算，以下表述正確的是()。

　　A.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

　　B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)付利息

　　C.如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)付利息

　　D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)付利息

　　64.下列關(guān)于合同法律效力的表述，正確的是()。

　　A.合同部分無效，則整個(gè)合同失去法律效力

　　B.已成立的合同即具有法律效力

　　C.無效的合同自始沒有法律效力

　　D.合同部分無效，會(huì)影響其他部分效力

　　65.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)問卷，由()填寫。

　　A.其他人員

　　B.銷售人員

　　C.客戶

　　D.商業(yè)銀行管理層

　　66.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)到致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是()。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)略見險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　67.根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費(fèi)，()貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.部分承擔(dān)

　　B.承擔(dān)

　　C.不承擔(dān)

　　D.共同承擔(dān)

　　68.下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是()。

　　A.罰金

　　B.罰款

　　C.開除

　　D.警告

　　69.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是()。

　　A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

　　B.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

　　C.在銷售或購買商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對(duì)方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

　　D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

　　70.柜員檢查旅行支票和身份證明的有效性，核對(duì)( )與復(fù)簽的一致性。

　　A.信用卡簽名

　　B.護(hù)照簽名

　　C.初簽

　　D.護(hù)照相片

　　71.()是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程

　　和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

　　A.合規(guī)管理

　　B.公司治理

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.內(nèi)部控制

　　72.在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)權(quán)完全由中央銀行掌握的是()。

　　A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　B.利率

　　C.再貼現(xiàn)率

　　D.存款準(zhǔn)備金率

　　73.公民從()時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。

　　A.滿 10 周歲

　　B.滿 18 周歲

　　C.滿 16 周歲

　　D.出生

　　74.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)品種中，期限最長的是()。

　　A.6 個(gè)月

　　B.1 個(gè)月

　　C.3 個(gè)月

　　D.12 個(gè)月

　　75.根據(jù)“實(shí)貸實(shí)付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的()。

　　A.第三方賬戶

　　B.借款人賬戶

　　C.借款人交易對(duì)象

　　D.任意賬戶

　　76.有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指()。

　　A.股東以其所持有的股份為限對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

　　B.股東以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

　　C.公司以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任

　　D.股東僅以其出資額為限對(duì)債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

　　77.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。

　　A.審貸合一、分級(jí)審批

　　B.審貸分離、分級(jí)審批

　　C.審貸分離、集中審批

　　D.審貸分離、逐級(jí)審批

　　78.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是()。

　　A.發(fā)放貸款

　　B.吸收存款

　　C.買賣外匯

　　D.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

　　79.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余

　　B.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

　　C.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

　　D.失業(yè)率是指年齡在 18 周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

　　80.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是()。

　　A.招標(biāo)發(fā)行

　　B.間接發(fā)行

　　C.承購包銷

　　D.直接發(fā)行

　　61.A。【解析】風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

　　62.C。【解析】票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起 2 年，見票即付的匯票、本票，自出票日起 2 年;持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起 6個(gè)月;持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起 6 個(gè)月;持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起 3 個(gè)月。

　　63.A。【解析】被凍結(jié)的款項(xiàng)，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息，故 B 選項(xiàng)錯(cuò)誤;如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息，故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤;被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 A。

　　64.C。【解析】無效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。

　　65.C。【解析】商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)問卷，由客戶填寫。

　　66.B。【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　67.C。【解析】委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　68.A。【解析】我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。罰金屬于附加刑。

　　69.C。【解析】銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

　　70.C。【解析】購買旅行支票時(shí)必須進(jìn)行初簽，使用時(shí)再復(fù)簽，兩次簽字進(jìn)行核對(duì)以防假冒。

　　71.D。【解析】?jī)?nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

　　72.A。【解析】公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

　　73.D。【解析】公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。

　　74.D。【解析】目前，對(duì)社會(huì)公布的 Shibor 品種包括隔夜、1 周、2 周、1 個(gè)月、3 個(gè)月、6 個(gè)月、9 個(gè)月及 1 年。

　　75.C。【解析】實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。

　　76.D。【解析】有限責(zé)任公司是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，股東以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

　　77.B。【解析】銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。

　　78.A。【解析】貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。

　　79.D。【解析】失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在 16 周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

　　80.D。【解析】直接發(fā)行是指?jìng)�券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。

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