點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》模擬題匯總

　　多項(xiàng)選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　1.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證的方式有()。

　　A.一般保證

　　B.權(quán)利保證

　　C.連帶責(zé)任保證

　　D.特別保證

　　E.口頭保證

　　2.我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)有()。

　　A.資本流動(dòng)

　　B.資本維持

　　C.貨幣出資

　　D.資本不得任意變更

　　E.資本法定

　　3.銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。

　　A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

　　B.控制風(fēng)險(xiǎn)

　　C.感知風(fēng)險(xiǎn)

　　D.分析風(fēng)險(xiǎn)

　　E.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

　　4.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的行為，可能構(gòu)成洗錢(qián)罪的有()。

　　A.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

　　B.提供資金賬戶

　　C.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

　　D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)

　　E.協(xié)助將資金匯往境外

　　5.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。

　　A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的 1 億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌

　　B.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款 5 億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額

　　C.某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車(chē)接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200 萬(wàn)現(xiàn)金被搶

　　D.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過(guò)關(guān)，拿到銀行貸款 5 000 萬(wàn)元挪用炒房，后因虧損無(wú)法償還銀行貸款

　　E.某企業(yè)向銀行開(kāi)立 500 萬(wàn)美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

　　6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。

　　A.客戶習(xí)慣性做法

　　B.自律規(guī)范

　　C.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

　　D.法律法規(guī)

　　E.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

　　7.合同的書(shū)面形式包括()。

　　A.信件

　　B.電子郵件

　　C.合同書(shū)

　　D.電子數(shù)據(jù)交換

　　E.電報(bào)

　　8.金融市場(chǎng)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有()。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　D.優(yōu)化資源配置功能

　　E.交易及定價(jià)功能

　　9.不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有()。

　　A.重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

　　B.履行審查審批

　　C.調(diào)整還款條件

　　D.重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限

　　E.重新簽訂借款合同

　　10.關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)會(huì)制度，以下表述符合法律規(guī)定的是()。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷(xiāo)呆賬

　　B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷 1 月 1 日起至 12 月 31 日止

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)報(bào)送

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度

　　E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外自行制定會(huì)計(jì)賬冊(cè)

　　11.以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為()。

　　A.社會(huì)團(tuán)體法人

　　B.機(jī)關(guān)法人

　　C.事業(yè)單位法人

　　D.非法人組織

　　E.企業(yè)法人

　　12.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括()。

　　A.守法合規(guī)

　　B.勤勉盡職

　　C.誠(chéng)實(shí)信用

　　D.專(zhuān)業(yè)勝任

　　E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私

　　13.影響貨幣需求的主要因素有()。

　　A.收入水平

　　B.利率水平

　　C.匯率

　　D.信用制度發(fā)達(dá)程度

　　E.公眾的預(yù)期和偏好

　　14.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核維度為()。

　　A.貸款增速

　　B.申貸獲得率

　　C.貸款絕對(duì)額

　　D.貸款戶數(shù)

　　E.貸款余額

　　15.利率市場(chǎng)化條件下，商業(yè)銀行存款定價(jià)應(yīng)綜合分析考慮的因素有()。

　　A.對(duì)存款人的吸引力

　　B.資金用途

　　C.盈利能力

　　D.銀行承受能力

　　E.資金價(jià)格走勢(shì)

　　16.銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。

　　A.代理業(yè)務(wù)

　　B.咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)

　　C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　D.托管業(yè)務(wù)

　　E.貸款業(yè)務(wù)

　　17.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的有()。

　　A.符合條件的普通股

　　B.符合條件的次級(jí)債

　　C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

　　D.符合條件的優(yōu)先股

　　E.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

　　18.信用卡的主要功能有()。

　　A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　B.分期付款

　　C.購(gòu)物消費(fèi)

　　D.匯兌結(jié)算

　　E.取現(xiàn)

　　19.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有()。

　　A.貼現(xiàn)

　　B.發(fā)放貸款

　　C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　D.再貼現(xiàn)

　　E.吸收公眾存款

　　20.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

　　A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

　　B.單位設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶

　　C.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金

　　D.存款人對(duì)特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶

　　E.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金

　　1.AC。【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

　　2.BDE。【解析】我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)是：(1)資本法定。(2)強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。(3)強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更。

　　3.CD。【解析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　4.ABCDE。【解析】洗錢(qián)罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。

　　5.DE。【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

　　6.BDE。【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

　　7.ABCDE。【解析】書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

　　8.ABCDE。【解析】金融市場(chǎng)的功能：(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價(jià)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

　　9.ABCDE。【解析】貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。貸款人可在

　　嚴(yán)格五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)確需重組的借款人，應(yīng)重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限,并在履行信貸審查審批流程的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組，重新簽訂借款合同，對(duì)借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行調(diào)整，有效緩解借款人的暫時(shí)償債困難。

　　10.ABCD。【解析】商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。

　　11.ABCE。【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

　　12.ABCDE。【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。

　　13.ABCDE。【解析】影響貨幣需求的主要因素有：(1)收入水平。(2)利率水平。(3)社會(huì)商品可供量、

　　物價(jià)水平、貨幣流通速度。(4)信用制度發(fā)達(dá)程度。(5)匯率。(6)公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。

　　14.ABD。【解析】“三個(gè)不低于”從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個(gè)維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。

　　15.ABCDE。【解析】商業(yè)銀行自主定價(jià)，應(yīng)綜合分析對(duì)存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢(shì)等因素后制定最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。

　　16.ABCD。【解析】銀行的中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)及銀行卡業(yè)務(wù)。

　　17.BCE。【解析】在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

　　18.ABCDE。【解析】信用卡的功能包括購(gòu)物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。

　　19.ABCE。【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券;買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　20.ABCD。【解析】一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

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