點擊查看：2019年初級銀行從業《法律法規》模擬題匯總

　　多項選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　21.目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種有()。

　　A.英鎊

　　B.盧布

　　C.瑞士法郎

　　D.新加坡元

　　E.歐元

　　22.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協議提出的流動性風險量化監管指標的有()。

　　A.撥貸比

　　B.流動性覆蓋率

　　C.存貸比

　　D.流動性比率

　　E.凈穩定融資比率

　　23.根據中國人民銀行 2005 年發布的《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》的規定，商業銀行發

　　行金融債券應具備的條件有()。

　　A.風險監管指標符合監管機構的有關規定

　　B.最近兩年連續盈利

　　C.貸款損失準備計提充足

　　D.最近三年沒有重大違法、違規行為

　　E.具有良好的公司治理機制

　　24.商業銀行開展的代理業務有()。

　　A.代收電費

　　B.代理國債買賣

　　C.代發工資

　　D.代售人壽保險

　　E.代銷開放式基金

　　25.下列支票中，()不可以支取現金。

　　A.劃線支票

　　B.轉賬支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　E.現金支票

　　26.商業銀行開展個人理財業務有下列哪些情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任()。

　　A.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

　　B.商業銀行未按照客戶指令進行操作的

　　C.商業銀行未保存相關證明文件的

　　D.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

　　E.銷售未經銀行業監督管理機構批準的理財計劃或產品的

　　27.限制商業銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了()。

　　A.防范金融風險

　　B.增強客戶的滿意度

　　C.維護金融安全

　　D.提高商業銀行的聲譽和形象

　　E.貫徹金融分業經營原則

　　28.有效的公司治理是商業銀行健康、可持續發展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內容的有()。

　　A.有效的風險管理與內部控制

　　B.清晰的職責邊界

　　C.科學的發展戰略

　　D.合理的激勵約束機制

　　E.健全的組織架構

　　29.公示催告期間，票據不得()。

　　A.申報權利

　　B.付款

　　C.轉讓

　　D.承兌

　　E.貼現

　　30.下列項目中，屬于洗錢罪對象的有()。

　　A.毒品犯罪所得及其產生的收益

　　B.金融詐騙犯罪所得及其產生的收益

　　C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產生的收益

　　D.貪污賄賂犯罪所得及其產生的收益

　　E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產生的收益

　　31.中國銀監會依法對銀行業金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取()等措施。

　　A.先行登記保存可能被轉移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料

　　B.責令調整董事和高級管理人員

　　C.查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料

　　D.責令暫停涉案機構部分業務

　　E.直接凍結有關涉案單位和個人的銀行賬戶

　　32.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據因素有()。

　　A.理財產品投資范圍、投資比例

　　B.其他銀行同類理財產品過往業績

　　C.理財產品銷售渠道及客戶定位

　　D.理財產品期限、成本、收益測算

　　E.理財產品運營過程中存在的各類風險

　　33.有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括()。

　　A.增收節支、減少赤字

　　B.增加稅賦

　　C.抑制公共事業投資

　　D.增加政府機構費用開支

　　E.減少各種補貼和救濟等福利性支出

　　34.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。

　　A.支票

　　B.債券

　　C.股票

　　D.本票

　　E.匯票

　　35.銀行業從業人員對所在機構“忠于職守”的內容包括()。

　　A.自覺維護所在機構形象和聲譽

　　B.保護所在機構的商業秘密、知識產權

　　C.在公共場所發表與身份不符的有損本機構的言論

　　D.自覺遵守所在機構的各種規章制度

　　E.為所在機構招攬更多的客戶

　　36.在我國產業結構劃分中，第三產業的范圍包括()。

　　A.房地產業

　　B.郵政業

　　C.金融業

　　D.制造業

　　E.建筑業

　　37.下列屬于公司貸款發放前基本流程環節的有()。

　　A.貸款審批

　　B.受理與調查

　　C.合同簽訂

　　D.貸款申請

　　E.風險評價

　　38.下列關于銀行合規管理的說法，正確的有()。

　　A.建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施

　　B.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識

　　C.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決

　　D.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度

　　E.合規管理部門應制訂并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合培訓與教育

　　39.物權的法律特征有()。

　　A.物權是絕對權

　　B.物權是支配權

　　C.物權的標的是物

　　D.物權具有排他性

　　E.物權具有追及力

　　40.公司治理組織架構的主體包括()。

　　A.股東大會

　　B.董事會

　　C.工會組織

　　D.監事會

　　E.高級管理層

　　21.ACDE。【解析】目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有 9 種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　　22.BE。【解析】第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30 日內)單個銀行的流動性狀況;凈穩定融資比率，用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于 100%。

　　23.ACDE。【解析】商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于 4%;最近三年連續盈利;貸款損失準備計提充足;風險監管指標符合監管機構的有關規定;最近三年沒有重大違法、違規行為;中國人民銀行要求的其他條件。

　　24.ABCDE。【解析】以上五項均屬于商業銀行的代理業務。

　　25.AB。【解析】轉賬支票，支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金。劃線支票只能轉賬，不能取現。

　　26.ABCD。【解析】商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任：(1)商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的。(3)不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。

　　27.ACE。【解析】限制銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了貫徹金融分業經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。

　　28.ABCDE。【解析】良好銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發展戰略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

　　29.BCDE。【解析】法院受理公示催告后，應當立即通知支付人停止支付，并在通知后的 3 日內發出公告，催促利害關系人在 60 日內申報權利，公告期間，票據權利被凍結，不能承兌、不能付款、不能貼現、不能轉讓，有關當事人對票據的任何處分均沒有法律效力。

　　30.ABCDE。【解析】《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。

　　31.AC。【解析】銀監會及其派出機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施。但須經設區的市一級以上銀監機構負責人批準。可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：(1)詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明。(2)查閱復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料。(3)對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

　　32.ADE。【解析】商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例。(2)理財產品期限、成本、收益測算。(3)本行開發設計的同類理財產品過往業績。(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

　　33.ABCE。【解析】治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。緊縮的財政政策主要是增收節支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業投資和個人消費支出，使企業和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。通過控制財政支出，削弱社會集團購買力，減輕物價上漲的壓力。

　　34.ADE。【解析】債券、股票屬于長期信用工具。

　　35.ABD。【解析】銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

　　36.ABC。【解析】第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其他行業，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業，房地產業，租賃商務服務業，科學研究、技術服務和地質勘察業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務和其他服務業，教育，衛生、社會保障和社會福利業，文化、體育和娛樂業，公共管理和社會組織，國際組織。

　　37.ABCDE。【解析】公司貸款基本流程：(1)貸款申請。(2)受理與調查。(3)風險評價。(4)貸款審批。(5)合同簽訂。(6)貸款發放。(7)貸款支付。(8)貸后管理。(9)貸款回收與處置。

　　38.ABDE。【解析】董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執行合規政策。

　　39.ABCDE。【解析】與債權相比，物權具有以下法律特征：物權是絕對權、物權是支配權、物權的標的是物、物權具有排他性、物權具有追及力。

　　40.ABDE。【解析】公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

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