點擊查看：2019年初級銀行從業《法律法規》模擬題匯總

　　多項選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1.《中華人民共和國擔保法》規定的保證的方式有()。

　　A.一般保證

　　B.權利保證

　　C.連帶責任保證

　　D.特別保證

　　E.口頭保證

　　2.我國公司資本制度的特點有()。

　　A.資本流動

　　B.資本維持

　　C.貨幣出資

　　D.資本不得任意變更

　　E.資本法定

　　3.銀行風險識別包括()環節。

　　A.計量風險

　　B.控制風險

　　C.感知風險

　　D.分析風險

　　E.監測風險

　　4.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能構成洗錢罪的有()。

　　A.通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移

　　B.提供資金賬戶

　　C.協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券

　　D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質

　　E.協助將資金匯往境外

　　5.下列選項中，屬于信用風險的有()。

　　A.某銀行由于美元持續貶值，只是所擁有的 1 億美元資產價值下跌

　　B.某企業向銀行申請股票質押貸款 5 億元，因股票價格大幅下跌，質押股票價值已低于貸款余額

　　C.某日銀行營業結束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200 萬現金被搶

　　D.某企業運用虛假良好信息蒙混過關，拿到銀行貸款 5 000 萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

　　E.某企業向銀行開立 500 萬美元信用證從事大豆貿易，因大豆價格大幅下降，企業現金流緊張，信用證出現墊款

　　6.銀行業從業人員應遵守的規范有()。

　　A.客戶習慣性做法

　　B.自律規范

　　C.領導習慣性做法

　　D.法律法規

　　E.所在機構的規章制度

　　7.合同的書面形式包括()。

　　A.信件

　　B.電子郵件

　　C.合同書

　　D.電子數據交換

　　E.電報

　　8.金融市場在一國經濟中發揮著重要作用，其主要功能有()。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.風險分散與風險管理功能

　　C.經濟調節功能

　　D.優化資源配置功能

　　E.交易及定價功能

　　9.不良貸款重組應考慮的因素有()。

　　A.重新進行貸款風險評價

　　B.履行審查審批

　　C.調整還款條件

　　D.重新測算借款人還款能力和償還期限

　　E.重新簽訂借款合同

　　10.關于商業銀行財會制度，以下表述符合法律規定的是()。

　　A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

　　B.商業銀行的會計年度自公歷 1 月 1 日起至 12 月 31 日止

　　C.商業銀行應當按照國家有關規定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

　　D.商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及國務院銀行業監督管理機構的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度

　　E.商業銀行可以根據需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

　　11.以法人活動的性質為標準，可以將法人分為()。

　　A.社會團體法人

　　B.機關法人

　　C.事業單位法人

　　D.非法人組織

　　E.企業法人

　　12.銀行業從業人員的從業準則包括()。

　　A.守法合規

　　B.勤勉盡職

　　C.誠實信用

　　D.專業勝任

　　E.保守商業秘密與客戶隱私

　　13.影響貨幣需求的主要因素有()。

　　A.收入水平

　　B.利率水平

　　C.匯率

　　D.信用制度發達程度

　　E.公眾的預期和偏好

　　14.中國銀監會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為()。

　　A.貸款增速

　　B.申貸獲得率

　　C.貸款絕對額

　　D.貸款戶數

　　E.貸款余額

　　15.利率市場化條件下，商業銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有()。

　　A.對存款人的吸引力

　　B.資金用途

　　C.盈利能力

　　D.銀行承受能力

　　E.資金價格走勢

　　16.銀行的中間業務包括()。

　　A.代理業務

　　B.咨詢顧問業務

　　C.支付結算業務

　　D.托管業務

　　E.貸款業務

　　17.根據我國銀監會頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列選項中，可計入銀行二級資本的有()。

　　A.符合條件的普通股

　　B.符合條件的次級債

　　C.符合條件的可轉債

　　D.符合條件的優先股

　　E.符合條件的超額貸款損失準備金

　　18.信用卡的主要功能有()。

　　A.轉賬結算

　　B.分期付款

　　C.購物消費

　　D.匯兌結算

　　E.取現

　　19.商業銀行能夠辦理的業務有()。

　　A.貼現

　　B.發放貸款

　　C.轉賬結算

　　D.再貼現

　　E.吸收公眾存款

　　20.下列關于商業銀行單位存款業務的表述，正確的有()。

　　A.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

　　B.單位設立臨時機構可以開立臨時存款賬戶

　　C.一般存款賬戶可以繳存現金

　　D.存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶

　　E.一般存款賬戶可以提取現金

　　1.AC。【解析】根據《中華人民共和國擔保法》的規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。

　　2.BDE。【解析】我國公司資本制度的特點是：(1)資本法定。(2)強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持。(3)強調公司資本不得隨意變更。

　　3.CD。【解析】風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質;分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

　　4.ABCDE。【解析】洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。

　　5.DE。【解析】商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。

　　6.BDE。【解析】銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

　　7.ABCDE。【解析】書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等可以有形地表現所載內容的形式。

　　8.ABCDE。【解析】金融市場的功能：(1)貨幣資金融通功能。(2)優化資源配置功能。(3)風險分散與風險管理功能。(4)經濟調節功能。(5)交易及定價功能。(6)反映經濟運行的功能。

　　9.ABCDE。【解析】貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。貸款人可在

　　嚴格五級分類標準、把握好偏離度和風險可控的前提下，對確需重組的借款人，應重新進行貸款風險評價、重新測算借款人還款能力和償還期限,并在履行信貸審查審批流程的基礎上，科學合理地與借款人協商進行貸款重組，重新簽訂借款合同，對借款人、貸款品種、擔保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規定的還款條件進行調整，有效緩解借款人的暫時償債困難。

　　10.ABCD。【解析】商業銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。

　　11.ABCE。【解析】根據《中華人民共和國民法通則》的規定，以法人活動的性質為標準，法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。

　　12.ABCDE。【解析】銀行業從業人員的從業準則包括誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。

　　13.ABCDE。【解析】影響貨幣需求的主要因素有：(1)收入水平。(2)利率水平。(3)社會商品可供量、

　　物價水平、貨幣流通速度。(4)信用制度發達程度。(5)匯率。(6)公眾的預期和偏好。另外，人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通訊等技術狀況都會影響貨幣需求。

　　14.ABD。【解析】“三個不低于”從增速、戶數、申貸獲得率三個維度更加全面地考察小微企業貸款增長情況。

　　15.ABCDE。【解析】商業銀行自主定價，應綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于自己的價格標準。

　　16.ABCD。【解析】銀行的中間業務包括支付結算業務、代理業務、托管業務、咨詢顧問業務及銀行卡業務。

　　17.BCE。【解析】在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

　　18.ABCDE。【解析】信用卡的功能包括購物消費功能、轉賬結算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現功能、匯兌結算功能和分期付款功能。

　　19.ABCE。【解析】根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內外結算;辦理票據承兌與貼現;發行金融債券;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業拆借;買賣、代理買賣外匯從事銀行卡業務;提供信用證服務及擔保;代理收付款項及代理保險業務;提供保管箱服務;經銀監會批準的其他業務。

　　20.ABCD。【解析】一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

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