點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》精選試題匯總

　　單項(xiàng)選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分。下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。)

　　1.下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于 l994 年 11 月

　　B.中國進(jìn)出口銀行于 2008 年 12 月掛牌成立股份有限公司

　　C.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)

　　D.提供對(duì)外擔(dān)保是中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)

　　B【解析】于 2008 年 l2 月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進(jìn)出口銀行。故本題選 B。

　　2.我國金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會(huì)”是指( )。

　　A.中國銀行;中國銀監(jiān)會(huì);中國證監(jiān)會(huì);中國保監(jiān)會(huì)

　　B.中國農(nóng)業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會(huì);中國證監(jiān)會(huì);中國保監(jiān)會(huì)

　　C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會(huì);中國證監(jiān)會(huì);中國保監(jiān)會(huì)

　　D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會(huì);中國證監(jiān)會(huì);中國保監(jiān)會(huì)

　　D【解析】“一行三會(huì)”是對(duì)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)和中國保監(jiān)會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它構(gòu)成了中國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選 D。

　　3.()，我國開始逐步建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度。

　　A.20 世紀(jì) 90 年代

　　B.20 世紀(jì) 80 年代

　　C.19 世紀(jì) 70 年代

　　D.19 世紀(jì) 60 年代

　　B【解析】知識(shí)產(chǎn)權(quán)是一種無形財(cái)產(chǎn)權(quán)，通常包括“工業(yè)產(chǎn)權(quán)”和“版權(quán)”。20 世紀(jì) 80 年代，我國開始逐步建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度。故本題選 B。

　　4.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后( )日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

　　A.3

　　B.5

　　C.15

　　D.20

　　A【解析】失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后 3 日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選 A。

　　5.下列關(guān)于信托的基本特征的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

　　B.信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性

　　C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

　　D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

　　B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。(3)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財(cái)產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無法對(duì)信托財(cái)產(chǎn)主張權(quán)利。(4)受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題選 B。

　　6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )。

　　A.存款

　　B.貸款利息

　　C.投資收益

　　D.手續(xù)費(fèi)收入

　　A【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。故本題選 A。

　　7.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.高級(jí)管理層

　　B.監(jiān)事會(huì)

　　C.董事會(huì)

　　D.股東大會(huì)

　　A【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。故本題選A。

　　8.理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異不包括( )。

　　A.資金來源不同

　　B.銀行義務(wù)不同

　　C.交易規(guī)模不同

　　D.風(fēng)險(xiǎn)因素不同

　　C【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異主要表現(xiàn)在：(1)資金來源及銀行義務(wù)不同。2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。故本題選 C。

　　9. ( ) 是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

　　A【解析】風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程。故本題選 A。

　　10.下列情形屬于合同的權(quán)利義務(wù)終止的是( )。

　　A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

　　B.債權(quán)人下落不明

　　C.債務(wù)相互抵銷

　　D.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

　　C【解析】《中華人民共和國合同法》第九十一條規(guī)定，有下列情形之一的，合同的權(quán)利義務(wù)終止：(1)債務(wù)已經(jīng)按照約定履行。(2)合同解除。(3)債務(wù)相互抵銷。(4)債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存。(5)債權(quán)人免除債務(wù)。(6)債權(quán)債務(wù)同歸于一人，即混同。(7)法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。故本題選 C。

　　11.定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的()。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　B【解析】定金應(yīng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選 B。

　　12.對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是( )。

　　A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的升值空間

　　D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

　　C【解析】對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔(dān)保的范圍。(5)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。故本題選 C。

　　13.()是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.表外資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　B【解析】表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。故本題選 B。

　　14.下列關(guān)于代理的法律特征的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

　　B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

　　C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

　　D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

　　D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)。(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選 D。

　　15.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，“10 月 20 日”的正確寫法為( )。

　　A.零壹拾月零貳拾日

　　B.零壹拾月貳拾日

　　C.壹拾月貳拾日

　　D.壹拾月零貳拾日

　　A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。據(jù)此，10 月 20 日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選 A。

　　16.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。

　　A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B.利益相關(guān)者

　　C.高級(jí)管理層

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　B【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。故本題選 B。

　　17.下列選項(xiàng)中，不屬于行政處罰的內(nèi)容的是( )。

　　A.罰款

　　B.吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　C.管制

　　D.行政拘留

　　C【解析】我國行政處罰的種類有七類：(1)警告。(2)罰款。(3)沒收違法所得、沒收非法財(cái)物。(4)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)。(5)暫扣或者吊銷許可 證 、暫 扣 或 者吊 銷執(zhí) 照 。( 6 ) 行 政 拘 留。 ( 7 )法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故本題選 C。

　　18.()是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

　　A.侵犯金融管理秩序

　　B.違反金融管理法規(guī)

　　C.非法從事貨幣資金融通活動(dòng)

　　D.危害貨幣管理

　　B【解析】違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征，如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。故本題選 B。

　　19.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。

　　A.受賄罪

　　B.票據(jù)詐騙罪

　　C.變造貨幣罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　D【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果的避免義務(wù)。故本題選 D。

　　20.下列關(guān)于銀行經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

　　B.物價(jià)平增指數(shù)為通貨膨脹的常用的指標(biāo)之一

　　C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

　　D.通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

　　B【解析】衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降。故本題選 B。

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