點擊查看：2019年初級銀行從業《法律法規》精選試題匯總

　　單項選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

　　61.利率市場化形成機制的組成部分不包括( )。

　　A.市場基準利率體系

　　B.以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制

　　C.金融機構和企業的市場定價能力和利率風險管理能力

　　D.稅率體系

　　D【解析】利率市場化形成機制至少應包括以下相互聯系的組成部分：(1)市場基準利率體系。(2)以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制。(3)金融機構和企業的市場定價能力和利率風險管理能力。故本題選 D。

　　62.合同訂立需要具備要約和( )方式。

　　A.執行

　　B.承諾

　　C.協商

　　D.登記

　　B【解析】根據《中華人民共和國合同法》的規定，當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約、承諾方式。故本題選 B。

　　63.冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成( )。

　　A.盜竊罪

　　B.貸款詐騙罪

　　C.信用卡詐騙罪

　　D.信用證詐騙罪

　　C【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。故本題選 C。

　　64.() 是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險緩釋和轉移

　　D.風險規避

　　A【解析】風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。故本題選 A。

　　65.銀行業金融機構有符合《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的違法情形且情節特別嚴重或者逾期不改正的，國務院銀行業監督管理機構可以責令停業整頓或者( );構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.予以取締

　　B.對其進行接管

　　C.對其強制重組

　　D.吊銷其經營許可證

　　D【解析】銀行業金融機構有符合《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。故本題選 D。

　　66.法人的民事權利能力是法律賦予法人參加民事法律關系，取得民事權利、承擔民事義務的資格。法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力是不同的，其區別不包括()。

　　A.起止時間不同

　　B.差異程度不同

　　C.范圍不同

　　D.實現方式不同

　　D【解析】法人的民事權利能力是法律賦予法人參加民事法律關系，取得民事權利、承擔民事義務的資格。法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力有以下不同：(1)起止時間不同。(2)差異程度不同。(3)范圍不同。故本題選 D。

　　67.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是( )。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.無權代理

　　C【解析】委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是委托合同關系，即委托人和受約人約定，由受托人處理委托人事務的合同,正是在此種意義上稱為委托代理。故本題選 C。

　　68.()是指通過對一些關鍵的風險指標和環節進行監測，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。

　　A.風險識別

　　B.風險計量

　　C.風險監測

　　D.風險控制

　　C【解析】風險監測是指通過對一些關鍵的風險指標和環節進行監測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制;同時，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。故本題選 C。

　　69.()明顯違反了“勤勉盡職”的要求。

　　A.對所在機構誠實信用

　　B.在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容

　　C.切實履行崗位職責

　　D.維護所在機構商業信譽

　　B【解析】勤勉盡職是指銀行從業人員應勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。A、C、D 三項都是積極的態度，是勤勉盡職的具體要求。只有 B 選項違反公司制度，影響公司利益。故本題選 B。

　　70.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率，該做法( )。

　　A.沒有做到向客戶充分提示風險

　　B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

　　C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

　　D.以上說法都不對

　　A【解析】“風險提示”要求銀行業從業人員不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。故本題選 A。

　　71.目前，各銀行根據個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式不包括( )。

　　A.按季還本付息

　　B.遞增還款法

　　C.遞減還款法

　　D.隨心還還款法

　　A【解析】個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。故本題選 A。

　　72.銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。下列關于銀團貸款的說法，錯誤的是( )。

　　A.銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

　　B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的 10%

　　C.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于 50%

　　D.銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行

　　B【解析】銀團牽頭行是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的 20%;分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于 50%。故本題選 B。

　　73.授信額度的有效期限按照雙方協議規定，通常為( )，適用于規定期限內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。

　　A.半年

　　B.1 年

　　C.2 年

　　D.3 年

　　B【解析】授信額度的有效期限按照雙方協議規定(通常為一年)，適用于規定期限內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。故本題選 B。

　　74.我國于 1997 年在封閉式證券投資基金的制度設計中引入托管制度，( )獲得中國人民銀行和中國證監會的聯合批復，首家開辦托管業務。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國農業銀行

　　C.中國工商銀行

　　D.中國建設銀行

　　C【解析】我國于 1997 年在封閉式證券投資基金的制度設計中引入托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證監會的聯合批復，首家開辦托管業務。故本題選 C。

　　75.下列關于資本市場的說法中，不正確的是( )。

　　A.資本市場和貨幣市場的劃分依據是金融工具的期限長短

　　B.資本市場是指以短期金融工具為媒介進行的短期資金融通市場

　　C.債券市場是資本市場的組成部分

　　D.股票市場是資本市場的組成部分

　　B【解析】金融市場按金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場，其中，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在 1 年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。故本題選 B。

　　76.下列關于物價穩定與通貨膨脹率的說法中，正確的是( )。

　　A.物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現通貨膨脹

　　B.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍、明顯地下降

　　C.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

　　D.衡量通貨膨脹最常用的指標是生產者物價指數

　　C【解析】物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹，A 選項說法錯誤;通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍、明顯地下降，B 選項說法錯誤;通貨膨脹率為衡量物價穩定的宏觀經濟指標，C 選項說法正確;衡量通貨膨脹常用的指標有消費者物價指數、生產者物價指數和國內生產總值物價平減指數等三種，其中，消費者物價指數使用得最多、最普遍，D 選項說法錯誤。故本題選 C。

　　77.下列關于定期存款的說法中，正確的是( )。

　　A.根據不同的存取方式，定期存款分為四種，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表

　　B.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低

　　C.零存整取的利率低于活期存款

　　D.存期內遇有利率調整，按當日掛牌公告的定期存款利率計息

　　A【解析】根據不同的存取方式，定期存款分為四種，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。A 選項說法正確。定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。B 選項說法錯誤。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。C 選項說法錯誤。存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。D 選項說法錯誤。故本題選 A。

　　78.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的 ( )。

　　A.保兌業務

　　B.保理業務

　　C.進口押匯業務

　　D.出口押匯業務

　　C【解析】目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務。故本題選 C。

　　79.()是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。

　　A.保本固定收益產品

　　B.開放式凈值型產品

　　C.非保本浮動收益理財產品

　　D.保本浮動收益理財產品

　　C【解析】非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產品中，商業銀行因負責運作資產而收取管理費用，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。故本題選 C。

　　80.高資產凈值客戶是滿足一定條件的商業銀行客戶，這些條件包括( )。

　　A.單筆認購理財產品不少于 50 萬元人民幣的自然人

　　B.個人收入在最近 2 年每年超過 20 萬元人民幣

　　C.認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過 100 萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

　　D.家庭合計收入在最近 2 年內每年超過 30 萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

　　C【解析】高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：(1)單筆認購理財產品不少于 100 萬元人民幣的自然人。(2)認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100 萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。(3)個人收入在最近三年每年超過 20 萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過 30 萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。故本題選 C。

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