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　　多項選擇題(共 40 小題，每小題 l 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

　　111.盡管各大銀行的業務線設置都不盡相同，但大體都可以分為( )業務線。

　　A.零售業務

　　B.財富管理業務

　　C.中央銀行業務

　　D.投行業務

　　E.資本市場業務

　　ABD【解析】盡管各大銀行的業務線設置都不盡相同，但大體都可以分為零售業務、財富管理業務、商業銀行業務、金融市場業務、投行業務五大業務線。故本題選 ABD。

　　112.票據喪失的補救措施包括( )。

　　A.同行拆借

　　B.掛失止付

　　C.止損補救

　　D.公示催告

　　E.提起訴訟

　　BDE【解析】票據喪失的補救措施：(1)掛失止付。(2)公示催告。(3)提起訴訟。故本題選 BDE。

　　113.資產負債結構計劃主要包括( )。

　　A.盈利計劃

　　B.信貸計劃

　　C.投資計劃

　　D.同業及金融機構往來融資計劃

　　E.存款計劃

　　BCDE【解析】資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。通常，商業銀行主要根據全行資本總量和資本充足率水平來確定資產負債總量計劃。資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業及金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產負債期限控制計劃等。商業銀行主要運用資產負債組合模型確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。故本題選 BCDE。

　　114.中國人民銀行的主要職責有( )。

　　A.持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備

　　B.維護支付、清算系統的正常運行

　　C.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

　　D.負責金融業的統計、調查、分析和預測

　　E.證券賬戶、結算賬戶的設立和管理

　　ABCD【解析】中國人民銀行的主要職責有：(1)發布與履行其職責有關的命令和規章。(2)依法制定和執行貨幣政策。(3)發行人民幣，管理人民幣流通。(4)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場。(5)實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場。(6)監督管理黃金市場。(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。(8)經理國庫。(9)維護支付、清算系統的正常運行。(10)指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。(11)負責金融業的統計、調查、分析和預測。(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。(13)國務院規定的其他職責。故本題選 ABCD。

　　115.下列屬于資本項目的有( )。

　　A.直接投資

　　B.貿易收支

　　C.政府和銀行的借款

　　D.企業信貸

　　E.單方面轉移

　　ACD【解析】國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。故本題選 ACD。

　　116.根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行可以經營( )部分或者全部業務。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發放短期、中期和長期貸款

　　C.辦理票據承兌與貼現

　　D.辦理國內外結算

　　E.代理發行、代理兌付、承銷政府債券

　　ABCDE【解析】根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：(1)吸收公眾存款。(2)發放短期、中期和長期貸款。(3)辦理國內外結算。(4)辦理票據承兌與貼現。(5)發行金融債券。(6)代理發行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業務。(11)提供信用證服務及擔保。(12)代理收付款項及代理保險業務。(13)提供保管箱服務。(14)經銀監會批準的其他業務。故本題選 ABCDE。

　　117.定金和訂金的區別包括( )。

　　A.數額限制不同

　　B.性質不同

　　C.效力不同

　　D.資格不同

　　E.時間不同

　　ABC【解析】定金和訂金的區別：(1)性質不同。(2)效力不同。(3)數額限制不同。故本題選 ABC。

　　118.戰略風險的主要來源包括( )。

　　A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

　　B.為實現目標而制定的經營戰略存在缺陷

　　C.為實現目標所需要的資源匱乏

　　D.整個戰略實施過程中的質量難以保證

　　E.上層決策不當

　　ABCD【解析】戰略風險主要來源于四個方面：一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性;二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷;三是為實現目標所需要的資源匱乏;四是整個戰略實施過程中的質量難以保證。故本題選 ABCD。

　　119.抵押合同應當包含的條款包括( )。

　　A.被擔保債權的種類和數額

　　B.抵押財產的名稱、所在地

　　C.債務人履行債務的期限

　　D.擔保范圍

　　E.不能實現債權時的受償方式

　　ABCD【解析】根據《中華人民共和國物權法》的規定，設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬。(4)擔保的范圍。故本題選 ABCD。

　　120.根據《中華人民共和國合同法》的規定，導致合同無效的原因包括( )。

　　A.一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的

　　C.以合法形式掩蓋非法目的的

　　D.損害社會公共利益的

　　E.違反道德準則的

　　ABCD【解析】根據《中華人民共和國合同法》第五十二條的規定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規的強制性規定。故本題選 ABCD。

　　121.截至目前，我國利率市場化改革穩步推進，金融部門向實體經濟提供的融資中，包括( )都已經實現了由市場主體自主定價。

　　A.股票市場

　　22

　　B.債券市場

　　C.信托

　　D.租賃融資

　　E.銀行體系貸款

　　ABCDE【解析】截至目前，我國利率市場化改革穩步推進，金融部門向實體經濟提供的融資中，包括股票市場、債券市場、信托及租賃融資等非貸款類融資業務，以及銀行體系貸款都已經實現了由市場主體自主定價。故本題選 ABCDE。

　　122.在紙幣制度下影響匯率變動的因素主要包括( )。

　　A.國際收支

　　B.利率水平

　　C.通貨膨脹因素

　　D.政府干預

　　E.一國經濟實力

　　ABCDE【解析】在紙幣制度下影響匯率變動的因素主要有：(1)國際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預。(5)一國經濟實力。(6)其他因素。故本題選 ABCDE。

　　123.如果一國經濟( )，則標志著一國具有較強的經濟實力。

　　A.增長率較低

　　B.通貨膨脹水平高

　　C.國際收支平衡狀況良好

　　D.外匯儲備充足

　　E.經濟結構和貿易結構合理

　　CDE【解析】如果一國經濟增長率穩定、通貨膨脹水平低、國際收支平衡狀況良好、外匯儲備充足、經濟結構和貿易結構合理，則標志著一國具有較強的經濟實力。故本題選 CDE。

　　124.金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括( )。

　　A.工商企業

　　B.金融機構

　　C.中央銀行

　　D.居民個人投資者

　　E.政府投資者

　　ABCDE【解析】金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。故本題選 ABCDE。

　　125.國家外匯管理局現有的主要職責包括( )。

　　A.研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議

　　B.負責依法實施外匯監督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰

　　C.承擔國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產經營管理的責任

　　D.規范境內外外匯賬戶管理

　　E.擬訂外匯管理信息化發展規劃和標準、規范并組織實施，依法與相關管理部門實施監管信息共享

　　ABCDE【解析】根據國務院及中國人民銀行授權，國家外匯管理局現有的主要職責是：

　　(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議。

　　(2)參與起草外匯管理有關法律法規和部門規章草案，發布與履行職責有關的規范性文件。(3)負責國際收支、對外債權債務的統計和監測，按規定發布相關信息，承擔跨境資金流動監測的有關工作。(4)負責全國外匯市場的監督管理工作;承擔結售匯業務監督管理的責任;培育和發展外匯市場。(5)負責依法監督檢查經常項目外匯收支的真實性、合法性;負責依法實施資本項目外匯管理，并根據人民幣資本項目可兌換進程不斷完善管理工作;規范境內外外匯賬戶管理。(6)負責依法實施外匯監督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰。(7)承擔國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產經營管理的責任。(8)擬訂外匯管理信息化發展規劃和標準、規范并組織實施，依法與相關管理部門實施監管信息共享。(9)參與有關國際金融活動等。故本題選 ABCDE。

　　126.處理客戶的投訴時應遵循的原則包括( )。

　　A.堅持客戶至上、客觀公正原則

　　B.所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶

　　C.以維護所在機構的利益為出發點

　　D.所在機構沒有明確的投訴反饋時限，則沒有反饋時限的約束

　　E.在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限

　　ABE【解析】《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。(2)所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶。(3)所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況。(4)在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故本題選 ABE。

　　127.法人應當具備的條件包括( )。

　　A.依法成立

　　B.有必要的財產和經費

　　C.有自己的名稱、組織機構和場所

　　D.能夠獨立承擔民事責任

　　E.必須擁有 50 人以上的股東

　　ABCD【解析】法人應當具備如下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產和經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。E 選項不屬于法人應當具備的條件。故本題選 ABCD。

　　128.票據權利繼受取得的方式有( )。

　　A.背書

　　B.稅收

　　C.繼承

　　D.贈與

　　E.公司合并

　　ABCDE【解析】繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據，如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。故本題選ABCDE。

　　129.中間業務相比于傳統業務而言，其特點包括( )。

　　A.運用或直接運用銀行的自有資金

　　B.承擔或直接承擔市場風險

　　C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

　　D.以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益

　　E.種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升

　　CDE【解析】中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。(4)以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。故本題選CDE。

　　130.根據《中華人民共和國公司法》的規定，董事會的職責包括( )。

　　A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

　　B.負責公司日常經營決策

　　C.執行股東大會決議

　　D.制定公司的基本管理制度

　　E.聘任或解聘公司經理

　　BCDE【解析】董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作;執行股東大會決議，負責公司日常經營決策;聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B、C、D、E 四項屬于董事會的職責，A 選項屬于股東大會行使的職權。《中華人民共和國公司法》規定，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。故本題選 BCDE。

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