點擊查看：2019年初級銀行從業《法律法規》精選試題匯總

　　單項選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

　　21.犯持有、使用假幣罪，數額巨大的，()。

　　A.處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金

　　B.處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

　　C.處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

　　D.處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

　　B【解析】《中華人民共和國刑法》第一百七十二條規定：犯持有、使用假幣罪的，數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金;數額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額特別巨的，處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。故本題選

　　B。

　　22.()的通過，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。

　　A.《泡沫法》

　　B.《反泡沫公司法》

　　C.《國民銀行法》

　　D.《公司法》

　　B【解析】英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。故本題選 B。

　　23.內幕交易行為不包括()。

　　A.內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券的行為

　　B.根據內幕信息建議他人買賣證券的行為

　　C.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為

　　D.為監管人員報銷因公費用的行為

　　D【解析】根據《中華人民共和國證券法》的規定，內幕交易主要包括下列行為：(1)內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為。(2)內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為。(3)非內幕信息知情人通過不正當的手段或其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。故本題選 D。

　　24.下列不屬于政策性銀行職能的是()。

　　A.執行貨幣政策

　　B.經濟調控職能

　　C.政策導向職能

　　D.金融服務職能

　　A【解析】政策性銀行的職能：(1)經濟調控職能。(2)政策導向職能。(3)補充性職能。(4)金融服務職能。故本題選 A。

　　25.下列不屬于商業銀行進行債券投資目標的是()。

　　A.降低資產組合的風險

　　B.提高資本充足率

　　C.提高流動性

　　D.平衡流動性與盈利性

　　C【解析】商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。故本題選 C。

　　26.銀行業從業人員在使用本行電子技術設備時可以()。

　　A.安裝自己喜歡的各種軟件

　　B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

　　C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

　　D.給其他銀行的同業人員展示本行內部網絡理財產品

　　C【解析】銀行業從業人員應當按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件。A、B 兩項錯誤。銀行業從業人員不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關的網頁。C 選項正確。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。D 選項錯誤。故本題選 C。

　　27.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之起()天內予以回復。

　　A.15

　　B.20

　　C.30

　　D.60

　　C【解析】《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十三條規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。故本題選 C。

　　28.根據《中華人民共和國合同法》的規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起()內行使。自債務人的行為發生之日起()內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

　　A.三個月;兩年

　　B.六個月;三年

　　C.一年;五年

　　D.兩年;五年

　　C【解析】《中華人民共和國合同法》第七十五條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。故本題選 C。

　　29.銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務不包括()。

　　A.建立內部反洗錢工作機制和規程

　　B.及時報告大額和可疑交易

　　C.進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作

　　D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D【解析】根據《中華人民共和國反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔以下義務：(1)建立內部反洗錢工作機制和規程。(2)建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度。(3)妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄。(4)及時報告大額和可疑交易。(5)協助反洗錢調查。(6)對反洗錢工作的信息進行保密。(7)進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作。故本題選 D。

　　30.()是 指 貨 幣 政 策 的 變 化 引 起 資 產 價 格 的 變 化 ， 進 而 對 微 觀 經 濟 主 體 的 投 資 和消費產生影響 。

　　A.資產價格渠道

　　B.匯率渠道

　　C.信貸渠道

　　D.傳統的利率渠道

　　A【解析】資產價格渠道是指貨幣政策的變化引起資產價格的變化，進而對微觀經濟主體 的 投 資 和 消 費 產 生 影 響 。故本題選 A。

　　31.商業銀行提高資本充足率的分子對策是()。

　　A.增加一級資本和二級資本

　　B.降低信用風險的資本要求

　　C.降低市場風險的資本要求

　　D.降低操作風險的資本要求

　　A【解析】商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本;二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。商業銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。故本題選 A。

　　32.債務人或者第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保是()。

　　A.抵押

　　B.保證

　　C.留置

　　D.質押

　　A【解析】所謂抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。故本題選 A。

　　33.我國人民幣匯率采用的標價方法是()。

　　A.雙向標價法

　　B.應收標價法

　　C.直接標價法

　　D.間接標價法

　　C【解析】匯率有不同的標價方法。最通常使用的是直接標價法和間接標價法。目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法， 我國人民幣匯率也采用這種標價方法。間接標 價 法 又 稱 為 應 收 標 價 法 。故本題選 C。

　　34.()是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　A.備用信用證

　　B.客戶授信額度

　　C.信用證

　　D.開立信貸證明

　　A【解析】備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。故本題選 A。

　　35.()是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。

　　A.中間業務

　　B.資產業務

　　C.負債業務

　　D.表內業務

　　A【解析】中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。故本題選 A。

　　36.銀行業從業人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。

　　A.符合公平對待的原則

　　B.違反公平對待的原則

　　C.符合了解客戶的原則

　　D.違反了解客戶的原則

　　A【解析】《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。故本題選 A。

　　37.下列關于合同成立和生效的區別的描述中，不正確的是()。

　　A.合同成立主要是事實問題

　　B.合同生效主要是法律評價問題

　　C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

　　D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

　　C【解析】合同成立和生效的區別主要體現在兩個方面：(1)構成要件不同。雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。而合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益; 適用于某些殊合同生效的為特殊要件，具體又分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規規定應當辦理批準、登記手續生效的合同。(2)性質不同。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。A、B、D 三項說法正確，C 選項說法錯誤，合同成立不要求行為人真實的意思表示。故本題選 C。

　　38.() 是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。

　　A.撤銷權

　　B.代位權

　　C.抵押權

　　D.追索權

　　B【解析】代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。故本題選 B。

　　39.下列選項中，不屬于金融市場功能的是()。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.優化資源配置功能

　　C.交易及定價功能

　　D.抑制通貨膨脹的功能

　　D【解析】金融市場是金融工具的場所，具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能、交易及定價功能和反映經濟運行的功能。故本題選 D。

　　40.國務院銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　B【解析】根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，國務院銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長不得超過 2 年。故本題選 B。

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