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　　單項選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

　　61.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則不包括()。

　　A.獨立性原則

　　B.全覆蓋原則

　　C.制衡性原則

　　D.審慎性原則

　　A【解析】商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。故本題選 A。

　　62.下列洗錢各個階段中，最容易被偵察到的階段是()。

　　A.處置階段

　　B.融合階段

　　C.分散階段

　　D.培植階段

　　A【解析】洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。故本題選 A。

　　63.在商業銀行資產負債表中，“存放中央銀行款項”屬于()。

　　A.長期資產

　　B.流動負債

　　C.所有者權益

　　D.流動資產

　　D【解析】我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項。現金資產屬于流動資產。故本題選 D。

　　64.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價應該是()。

　　A.現匯賣出價

　　B.現鈔買入價

　　C.現鈔賣出價

　　D.現匯買入價

　　B【解析】現匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格。現鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現鈔的價格。現匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格。現鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現鈔的價格。故本題選 B。

　　65.下列關于我國商業銀行金融債券的表述中，正確的是()。

　　A.商業銀行最主要的資金來源

　　B.投資者通過證券交易所申購

　　C.一般用于短期流動資金的彌補

　　D.現階段均在全國銀行間債券市場發行和交易

　　D【解析】金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。故本題選 D。

　　66.下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件的說法中，錯誤的是 ()。

　　A.最近三年連續盈利

　　B.具有良好的公司治理機制

　　C.風險監管指標符合監管機構的有關規定

　　D.核心資本充足率不低于 60%

　　D【解析】商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于 49%;最近三年連續盈利;貸款損失準備計提充足;風險監管指標符合監管機構的有關規定;最近三年沒有重大違法、違規行為;中國人民銀行要求的其他條件。故本題選 D。

　　67.中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是()。

　　A.2005 年 10 月 27 日

　　B.2006 年 12 月 31 日

　　C.2007 年 3 月 20 日

　　D.2012 年 1 月 21 日

　　C【解析】2006 年 12 月 31 日，經國務院同意銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立;2007 年 3 月 20 日，中國郵政儲蓄銀行掛牌;2012 年 1 月 21 日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。故本題選 C。

　　68.下列關于消費金融公司的說法中，錯誤的是()。

　　A.消費金融公司不吸收公眾存款

　　B.消費金融公司以小額、分散為原則

　　C.消費金融公司為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款

　　D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務

　　D【解析】消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。故本題選 D。

　　69.() 是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

　　A.金融租賃公司

　　B.汽車金融公司

　　C.貨幣經紀公司

　　D.貸款公司

　　C【解析】貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。故本題選 C。

　　70.“超額貸款損失準備”屬于商業銀行資本中的()。

　　A.核心一級資本

　　B.其他一級資本

　　C.二級資本

　　D.資本扣減項

　　C【解析】商業銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。故本題選 C。

　　71.證券的代銷、包銷期限最長不得超過()日。

　　A.30

　　B.60

　　C.90

　　D.100

　　C【解析】證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷或者包銷協議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。故本題選 C。

　　72.我國信用卡持卡人的信用額度最高一般是 () 萬元人民幣。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.6

　　C【解析】對于信用卡，我國發卡銀行一般給予持卡人 20〜56 天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是 5 萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。故本題選 C。

　　73.合規管理的重點內容不包括()。

　　A.制定合規政策

　　B.建設強有力的合規文化

　　C.建立有效的合規風險管理體系

　　D.建立有利于合規風險管理的基本制度

　　A【解析】合規管理的重點內容：(1)建設強有力的合規文化。(2)建立有效的合規風險管理體系。(3)建立有利于合規風險管理的基本制度 。故本題選 A。

　　74.在我國，“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責由()履行。

　　A.中國人民銀行

　　B.公安部

　　C.國家外匯管理局

　　D.中國銀行業監督管理委員會

　　A【解析】《中華人民共和國中國人民銀行法》第四條規定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責。故本題選 A。

　　75.投資購買債券的內部收益率是()。

　　A.持有期收益率

　　B.到期收益率

　　C.即期收益率

　　D.票面收益率

　　B【解析】到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現金流均可以按照到期收益率進行再投資。故本題選 B。

　　76.監管談話一般是銀監會與銀行業金融機構的()進行的，要求其就業務活動和風險

　　管理的重大事項作出說明。

　　A.股東大會

　　B.董事、高級管理人員

　　C.風險管理委員會

　　D.監事會

　　B【解析】銀監會及其派出機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。故本題選B。

　　77.下列關于監管資本的描述中，正確的是()。

　　A.它也稱為風險資本

　　B.它反映了銀行實際擁有的資本水平

　　C.它是銀行資產減去負債的余額

　　D.它是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

　　D【解析】銀行資產減去負債的余額是會計資本，其反映了銀行實際擁有的資本水平;經濟資本也稱為風險資本;監管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的合格資本;二是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。故本題選D。

　　78.制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員()，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。”

　　A.專業能力和道德水平

　　B.整體素質和職業道德水準

　　C.職業道德和信用水平

　　D.專業素質和知識水平

　　B【解析】制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。故本題選 B。

　　79.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。

　　A.反洗錢

　　B.協助執行

　　C.內幕交易

　　D.監管規避

　　B【解析】銀行從業人員在處理與客戶關系時，具有協助執行義務。即銀行從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。故本題選 B。

　　80.() 是指一國居民在一定時 期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

　　A.國際收支

　　B.國外支出

　　C.勞務支出

　　D.項目支出

　　A【解析】國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。故本題選 A。

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