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　　多項選擇題(共 40 小題，每小題 l 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

　　111.金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用()進行詐騙活動的行為。

　　A.偽造的匯票

　　B.偽造的匯款憑證

　　C.變造的支票

　　D.偽造的委托收款憑證

　　E.偽造的銀行存單

　　BDE【解析】金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A、C 兩項屬于票據詐騙罪。故本題選 BDE。

　　112.依據我國《外匯管理條例》，下列關于單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的有()。

　　A.包括 B 股交易賬戶

　　B.限額統一用美元核定

　　C.原則上可以開立多個

　　D.限額核定的計價貨幣可以由企業選擇

　　E.原則上只能開立一個

　　BE【解析】境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。故本題選 BE。

　　113.商業銀行理財業務的特點有()。

　　A.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

　　B.客戶是理財業務風險的主要承擔者

　　C.銀行是理財業務風險的主要承擔者

　　D.銀行理財業務是“輕資本”業務

　　E.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

　　ABDE【解析】理財業務的特點有：(1)商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。 ( 2 ) 客戶是理財業務風險的主要承擔者。

　　( 3 ) 銀行理財業務是“輕資本”業 務 。 ( 4 ) 理財業務是一項金融知識技術密集型業務。故本題選 ABDE。

　　114.交易業務中的金融衍生品業務包括()。

　　A.期權

　　B.遠期

　　C.互換

　　D.即期

　　E.期貨

　　ABCE【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期 (互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。故本題選 ABCE。

　　115.甲公司向某商業銀行丙支行申請保證貸款 500 萬元。根據擔保法律制度的規定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列()單位作為保證人。

　　A.聯合有限責任公司的工程部

　　B.市中心小學

　　C.市公立幼兒園

　　D.市財政局

　　E.紅林房地產開發公司

　　ABCD【解析】《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規范，主要包括以下幾方面：(1)國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。(2)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人;企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。(3)企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。(4)企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。故本題選 ABCD。

　　116.健全的內部控制保障體系主要包括()。

　　A.信息系統控制

　　B.報告機制

　　C.業務連續性管理

　　D.人員管理

　　E.考評管理

　　ABCDE【解析】健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：(1)信息系統控制。(2)報告機制。(3)業務連續性管理。(4)人員管理。(5)考評管理。(6)內控文化。故本題選 ABCDE。

　　117.商業銀行發行金融債券應具備的條件包括()。

　　A.最近三年連續盈利

　　B.風險監管指標符合監管機構的有關規定

　　C.最近三年沒有重大違法違規行為

　　D.貸款損失準備計提充足

　　E.具有良好的公司治理機制

　　ABCDE【解析】商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的金融治理機制;核心資本充足率不低于 4%;最近三年連續盈利;貸款損失準備計提充足;風險監管指標符合監管機構的有關規定;最近三年沒有重大違法、違規行為;中國人民銀行要求的其他條件。故本題選 ABCDE。

　　118.下列關于銀行保函業務的表述中，正確的有()。

　　A.履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證

　　B.即期付款保函是保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函

　　C.銀行保函是銀行應申請人的要求向受益人作出的書面付款保證承諾

　　D.關稅保函是為進口物品繳納關稅提供的擔保

　　E.預付款保函下，銀行承擔在基礎交易違約的情況下向受益人返還預付款的保證責任

　　ABCE【解析】銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。C 選項表述正確。履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。A 選項表述正確。即期付款保函是保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函。B 選項表述正確。關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保。D 選項表述有誤。預付款保函是申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任。E 選項表述正確。故本題選 ABCE。

　　119.股權性質的金融工具包括()。

　　A.普通股

　　B.國庫券

　　C.企業債

　　D.銀行債券

　　E.優先股

　　AE【解析】按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。B、C、D 三項屬于債權工具，A、E 兩項屬于股權工具。故本題選 AE。

　　120.下列關于債券投資收益計算公式，正確的有()。

　　A.持有期收益率=票面利息/購買價格×l00%

　　B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×l00%

　　C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×l00%

　　D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×l00%

　　E.名義收益率=票面利息/面值×l00%

　　CE【解析】持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×l00%;名義收益率=票面利息/面值×l00%;到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率。故本題選 CE。

　　121.下列屬于中國銀監會的具體監管目標的有()。

　　A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

　　B.增強市場信心

　　C.增進公眾對現代金融的了解

　　D.減少金融犯罪

　　E.支持實體經濟發展，防范金融風險

　　ABCDE【解析】我國的銀行監管目標，目前主要有以下方面：(1)保護存款人和廣大金融消費者的利益。(2)增強市場信心。(3)增進公眾對現代金融的了解。(4)減少金融犯罪。(5)支持實體經濟發展，防范金融風險。故本題選 ABCDE。

　　122.下列屬于商業銀行監管資本中的核心一級資本的有()。

　　A.盈余公積

　　B.未分配利潤

　　C.貸款損失準備缺口

　　D.一般風險準備

　　E.凈遞延稅資產

　　ABD【解析】核心一級資本主要包括以下六部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。貸款損失準備缺口和凈遞延稅資產屬于資本扣除項。故本題選 ABD。

　　123.票據權利包括()。

　　A.申請權

　　B.付款請求權

　　C.認購權

　　D.追索權

　　E.轉換權

　　BD【解析】票據權利是持票人因合法擁有票據而向票據債務人請求支付票據金額的權利。票據權利包括付款請求權和追索權。故本題選 BD。

　　124.國際上主要金融監管的體制包括()。

　　A.流線監管型

　　B.“雙峰”監管型

　　C.統一監管型

　　D.從屬監管型

　　E.多頭監管型

　　BCE【解析】國際上主要金融監管的體制：(1)統一監管型。(2)多頭監管型。(3)“雙峰”監管型。故本題選 BCE。

　　125.下列關于商業銀行金融創新客戶利益保護的表述，正確的有()。

　　A.充分揭示與創新產品和服務有關的權利、義務和風險

　　B.區分銀行資產和客戶資產

　　C.妥善處理客戶投訴

　　D.準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

　　E.做好客戶對于創新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費

　　ABCDE【解析】在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶利益。故本題選 ABCDE。

　　126. 根據《中華人民共和國民法通則》的規定，以法人活動的性質為標準，法人分為()。

　　A.企業法人

　　B.機關法人

　　C.事業單位法人

　　D.社會團體法人

　　E.公共事業法人

　　ABCD【解析】根據《中華人民共和國民法通則》的規定，以法人活動的性質為標準，法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。故本題選 ABCD。

　　127.匯率變動的影響因素有()。

　　A.國際收支

　　B.利率水平

　　C.通貨膨脹因素

　　D.政府干預

　　E.一國經濟實力

　　ABCDE【解析】匯率變動的影響因素：(1)國際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預。(5)一國經濟實力。(6)其他因素。故本題選 ABCDE。

　　128.通常所說的 M1 不包括()。

　　A.流通中現金

　　B.農村存款

　　C.企業單位定期存款

　　D.證券公司保證金存款

　　E.企業單位活期存款

　　CD【解析】狹義貨幣 M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款，M0=流通中現金。故本題選 CD。

　　129.票據行為的種類有()。

　　A.息票

　　B.出票

　　C.背書

　　D.承兌

　　E.保證

　　BCDE【解析】票據行為的種類：出票、背書、承兌、保證。故本題選 BCDE。

　　130.銀行風險管理流程主要包括()。

　　A.風險識別

　　B.風險分類

　　C.風險計量

　　D.風險監測

　　E.風險控制

　　ACDE【解析】銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。故本題選 ACDE。

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