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　　單項選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)

　　61.【題干】票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括( )。

　　A.股票

　　B.本票

　　C.匯票

　　D.支票

　　【答案】A

　　【解析】金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)。

　　【考點】刑事法律制度——金融犯罪和刑事責任——金融詐騙罪

　　62.【題干】小明在 2012 年 7 月 8 日存入一筆 10000 元 1 年期整存整取定期存款，假設年利率為 2.5%，1 年到期后將全部本息以同樣利率又存為 1 年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回( )元。

　　A.10504.00

　　B.10408.26

　　C.10510.35

　　D.10506.25

　　【答案】D

　　【解析】根據(jù)人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率，可得，1 年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元)，1 年后本息和是 10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為 1 年期整存整取定期存款，第 2 年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后這筆存款能取回 10250+256.25=10506.25(元)。

　　【考點】負債業(yè)務——存款業(yè)務——個人存款業(yè)務

　　63.【題干】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的( )周轉性票據(jù)發(fā)行的承諾。

　　A.不定期

　　B.中期

　　C.長期

　　D.短期

　　【答案】B

　　【解析】票據(jù)發(fā)行使得是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

　　【考點】資產(chǎn)業(yè)務——其他資產(chǎn)業(yè)務——表外資產(chǎn)業(yè)務

　　64.【題干】商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務屬于( )。

　　A.中間業(yè)務

　　B.向中央銀行借款

　　C.資產(chǎn)業(yè)務

　　D.負債業(yè)務

　　【答案】D

　　【解析】同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。

　　【考點】負債業(yè)務——非存款業(yè)務——同業(yè)拆借

　　65.【題干】經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是( )。

　　A.經(jīng)濟資本是銀行為應對未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本

　　B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

　　C.經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

　　D.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

　　【答案】D

　　【解析】經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比。

　　【考點】資本管理——概述——資本的定義和分類

　　66.【題干】某銀行購買了某公司 400 萬元的應收賬款，這屬于( )。

　　A.保理業(yè)務

　　B.代理業(yè)務

　　C.中間業(yè)務

　　D.負債業(yè)務

　　【答案】A

　　【解析】保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)次調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

　　【考點】貸款業(yè)務品種

　　67.【題干】按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置方式不包括( )。

　　A.出售

　　B.撤銷

　　C.重組

　　D.接管

　　【答案】A

　　【解析】對問題銀行業(yè)金融機構的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。

　　【考點】銀行基本法律法規(guī)——《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》——銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施

　　68.【題干】( )是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

　　A.行政處罰

　　B.吊銷執(zhí)照

　　C.刑事責任

　　D.行政處分

　　【答案】D

　　【解析】行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)《行政監(jiān)察法》和《公務員法》的規(guī)定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

　　【考點】行政法律制度——行政處罰——行政處罰概述

　　69.【題干】某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員( )。

　　A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

　　C.可不必過問，因與自己無關

　　D.應當立即追究其法律責任

　　【答案】B

　　【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

　　【考點】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

　　70.【題干】各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是( )。

　　A.浮動匯率

　　B.基本匯率

　　C.套算匯率

　　D.固定匯率

　　【答案】B

　　【解析】根據(jù)本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當作制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。

　　【考點】金融基礎知識——外匯與匯率——概述

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　　71.【題干】商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過( )未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

　　A.賣出

　　B.買進

　　C.貸出

　　D.借入

　　【答案】B

　　【解析】票據(jù)指商業(yè)匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期前為獲取票款，由扶植人或第三人向金融機構支付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。

　　【考點】資產(chǎn)業(yè)務——貸款業(yè)務——公司貸款業(yè)務

　　72.【題干】商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎是( )。

　　A.內(nèi)部控制制度

　　B.內(nèi)部控制人員

　　C.內(nèi)部控制流程

　　D.內(nèi)部控制環(huán)境

　　【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責的環(huán)境。

　　【考點】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——內(nèi)部控制——內(nèi)部控制目標與基本原則

　　73.【題干】下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是( )。

　　A.存放同業(yè)及其他金融機構款項

　　B.同業(yè)借款

　　C.存放中央銀行款項

　　D.庫存現(xiàn)金

　　【答案】B

　　【解析】我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。

　　【考點】資產(chǎn)業(yè)務——其他資產(chǎn)業(yè)務——表外資產(chǎn)業(yè)務

　　74.【題干】期權的交易標的物是( )。

　　A.貨幣

　　B.利率

　　C.商品

　　D.權利

　　【答案】B

　　【解析】期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。

　　【考點】外匯交易業(yè)務

　　75.【題干】小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn) 5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預期收益大約為 5%。”下列對該行為表述正確的是( )。

　　A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

　　B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

　　C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒

　　D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務的原則

　　【答案】D

　　【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

　　【考點】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

　　76.【題干】根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應當是( )。

　　A.收款人

　　B.出票人

　　C.承兌人

　　D.付款人

　　【答案】A

　　【解析】票據(jù)背書的連續(xù)性，即第一次背書轉讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。【考點】商事法律制度——票據(jù)法律制度——票據(jù)的功能

　　77.【題干】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是( )。

　　A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B.提供內(nèi)部管理基本情況

　　C.提供檢查經(jīng)費

　　D.轉移相關賬本

　　【答案】B

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、或毀損有關證明材料。

　　【考點】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守

　　78.【題干】下列關于第三方支付的表述，錯誤的是( )。

　　A.應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

　　B.在第一方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

　　C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構

　　D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題

　　【答案】B

　　【解析】B 項，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶上。

　　【考點】中間業(yè)務——支付結算業(yè)務——支付結算工具

　　79.【題干】商業(yè)銀行的市場風險不包括( )。

　　A.違約風險

　　B.匯率風險

　　C.利率風險

　　D.債券價格風險

　　【答案】A

　　【解析】違約風險屬于信用風險的一種。

　　【考點】風險管理——市場風險——市場風險的分類

　　80.【題干】在我國，從支出角度計算 GDP，私人購買的住房支出屬于( )。

　　A.投資

　　B.政府消費

　　C.私人消費

　　D.凈出口

　　【答案】A

　　【解析】從支出角度來看，GDP 由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，①消費包括私人消費和政府消費兩部分;②投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;③凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

　　【考點】經(jīng)濟基礎知識——宏觀經(jīng)濟分析——宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標

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