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　　單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　41.信用卡最主要的功能的是()。

　　A.轉賬結算

　　B.存取現金

　　C.儲蓄功能

　　D.消費信貸

　　42.商業銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡稱為()。

　　A.貸記卡

　　B.商務卡

　　C.借記卡

　　D.儲蓄卡

　　43.持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的是()。

　　A.專用卡

　　B.借記卡

　　C.準貸記卡

　　D.貸記卡

　　44.某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5.25%向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財產品屬于()。

　　A.非保證收益理財產品

　　B.非保本浮動收益理財產品

　　C.保證收益理財產品

　　D.保本浮動收益理財產品

　　45.下列關于第三方支付的表述，錯誤的是()。

　　A.應該取得中國人民銀行頒發的牌照

　　B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

　　C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構

　　D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題

　　46.《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律、規則和準則不包括()。

　　A.銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件

　　B.商業銀行企業文化及服務規范

　　C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

　　D.銀行業經營規則

　　47.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是()。

　　A.銀行盈利目標

　　B.合規風險管理計劃

　　C.合規政策

　　D.合規管理部門的組織結構和資源

　　48.下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是()。

　　A.履職要求

　　B.職責邊界

　　C.激勵約束

　　D.組織架構

　　49.通常用來反映商業銀行實際擁有的資本水平的是()。

　　A.風險資本

　　B.會計資本

　　C.監管資本

　　D.經濟資本

　　50.下列有關商業銀行經濟資本的表述，錯誤的是()。

　　A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本

　　B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

　　C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

　　D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的

　　51.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

　　A.經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本

　　B.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

　　C.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

　　D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

　　52.下列不屬于《巴塞爾資本協議》資本監管“三大支柱”的是()。

　　A.外部監管

　　B.最低資本要求

　　C.市場紀律

　　D.流動性要求

　　53.根據《巴塞爾資本協議》，保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是()。

　　A.資本充足率

　　B.附屬資本

　　C.風險加權資產

　　D.核心資本.

　　54.以下關于第三版巴塞爾資本協議中的最低資本要求，說法正確的是()。

　　A.核心一級資本充足率為5%

　　B.一級資本充足率為6%

　　C.總資本充足率為7%

　　D.全球系統重要性銀行，按照系統重要性程度，附加資本要求為1%～2.5%

　　55.根據中國銀監會2012年發布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常條件下我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于()。

　　A.10.5%

　　B.11%

　　C.11.5%

　　D.13%

　　56.根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，我國商業銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。

　　A.8%

　　B.6%

　　C.5.5%

　　D.5%

　　57.商業銀行內部管理人員根據銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

　　A.會計資本

　　B.經濟資本

　　C.最低注冊資本

　　D.監管資本

　　58.下列關于國家風險的表述，正確的是()。

　　A.通常在債權人的控制范圍之內

　　B.只發生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

　　C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

　　D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

　　59.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的表述，正確的是()。

　　A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

　　B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

　　C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

　　D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

　　60.商業銀行的借貸業務不應集中于同一行業、同一區域，這種風險管理策略是()。

　　A.風險補償

　　B.風險轉移

　　C.風險對沖

　　D.風險分散

　　41.A【解析】信用卡的功能包括：①購物消費功能;②轉賬結算功能;③儲蓄功能;④小額信貸功能;⑤信用卡取現功能;⑥匯兌結算功能;⑦分期付款功能。其中，轉賬結算是信用卡最主要的功能。

　　42.A【解析】貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的信用卡。

　　43.C【解析】準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。

　　44.C【解析】保證收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。題干所述即為保證收益理財產品。

　　45.B【解析】在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發貨;買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶上。故選項B表述錯誤。

　　46.B【解析】《商業銀行合規風險管理指引》第3條規定，本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

　　47.A【解析】合規風險管理體系的基本要素包括：①合規政策;②合規管理部門的組織結構和資源;③合規風險管理計劃;④合規風險識別和管理流程;⑤合規培訓與教育制度。

　　48.C【解析】商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。

　　49.B【解析】賬面資本又稱會計資本，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。

　　50.A【解析】經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。故選項A表述錯誤。

　　51.D【解析】經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱風險資本。經濟資本是銀行的一種內部管理工具，運用經濟資本的方法，可以將銀行不同類別的風險，進行定量評估并轉化為統一的衡量尺度，以便于分析風險、考核收益和經營決策。故經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成正比。

　　52.D【解析】《巴塞爾資本協議》資本監管“三大支柱”分別為最低資本要求、監督檢查和市場紀律。

　　53.A【解析】資本監管框架始終是巴塞爾委員會監管框架的核心，第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強風險加權資產計量的審慎性。③提高資本充足率監管標準。因此，資本充足率是保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。

　　54.B【解析】第三版巴塞爾資本協議提高了資本充足率監管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%。對于全球系統重要性銀行，按照系統重要性程度，附加資本要求為1%～3.5%。

　　55.A【解析】根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

　　56.D【解析】《商業銀行資本管理辦法(試行)》將資本監管要求分為四個層次。其中，第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

　　57.B【解析】經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本。故商業銀行內部管理人員根據銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為經濟資本。

　　58.B【解析】國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區)經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家(或地區)的行為引起的，超出了債權人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

　　59.A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。故丙可以拒絕承擔保證責任。

　　60.D【解析】風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業銀行的業務不應過多集中于同一客戶、同一行業或同一區域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。

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