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　　單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　61.()是商業銀行面臨的最主要的風險。

　　A.市場風險

　　B.操作風險

　　C.信用風險

　　D.法律風險

　　62.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取()等措施，進行有效管理和控制的過程。

　　A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋

　　B.分散、對沖、轉移、規避和補償

　　C.監測、對沖、轉移、規避和補充

　　D.監測、分散、轉移、規避和補償

　　63.下列各項中，屬于導致銀行業金融機構法人資格被撤銷的原因的是()。

　　A.不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業秩序，損害社會公眾利益

　　B.該金融機構資本利潤率低于同行業水平

　　C.該金融機構為非法成立

　　D.該金融機構收入低

　　64.按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式不包括()。

　　A.出售

　　B.撤銷

　　C.促成重組

　　D.接管

　　65.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是()。

　　A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外

　　B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外

　　C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

　　D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

　　66.下列關于商業銀行業務的表述，正確的是()。

　　A.商業銀行可以投資于非自用不動產

　　B.商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費

　　C.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間。

　　D.商業銀行辦理結算業務不得壓單、壓票

　　67.下列關于關系人的表述，錯誤的是()。

　　A.關系人不包括商業銀行的長期客戶

　　B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

　　C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬

　　D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

　　68.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。

　　A.只能是金融機構工作人員或金融機構

　　B.只能是金融機構工作人員

　　C.只能是金融機構

　　D.可以是任何單位和個人

　　69.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。

　　A.合同的訂立無須具備要約和承諾階段

　　B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

　　C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

　　D.承諾生效時合同成立

　　70.對于持票人來說，票據貼現是()。

　　A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額

　　B.買進票據，成為票據的權利人

　　C.轉讓票據，成為票據的權利人

　　D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本

　　71.下列關于法人的表述中，正確的是()。

　　A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

　　B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

　　C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

　　D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

　　72.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況屬于()。

　　A.表見代理

　　B.委托代理

　　C.指定代理

　　D.法定代理

　　73.票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務為目的的法律行為，()是匯票所獨有的一種票據行為。

　　A.保證

　　B.承兌

　　C.背書

　　D.出票

　　74.下列關于票據行為的表述，正確的有()。

　　A.承兌適用于匯票和本票

　　B.背書只能在匯票上進行

　　C.保證適用于匯票

　　D.保證適用于支票

　　75.王某被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成()。

　　A.吸收客戶資金不入賬罪

　　B.盜竊罪

　　C.集資詐騙罪

　　D.非法吸收公眾存款罪

　　76.根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、()。

　　A.危害金融運行管理制度的犯罪

　　B.危害金融政策管理制度的犯罪

　　C.危害金融安全管理制度的犯罪

　　D.危害金融業務管理制度的犯罪

　　77.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

　　A.金融犯罪一定以非法占有為目的

　　B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

　　D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　78.票據詐騙罪涉及的票據不包括()。

　　A.股票

　　B.本票

　　C.匯票

　　D.支票

　　79.集資詐騙犯罪區別于非法集資等行為的特征是()。

　　A.用高端金融工具

　　B.集資人不具有資格

　　C.集資總量大

　　D.具有非法占有他人財產的目的

　　80.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別之一的是()。

　　A.刑罰處罰幅度不同

　　B.犯罪主體不同

　　C.犯罪對象不同

　　D.犯罪目的不同

　　61.C【解析】商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業務中，也存在于其他表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資等。

　　62.B【解析】商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。其中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

　　63.A【解析】銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監會有權予以撤銷。

　　64.A【解析】根據《銀行業監督管理法》的規定，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

　　65.B【解析】對單位存款，除法律、行政法規另有規定外，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢;除法律另有規定外，有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃。選項B中的“部門規章”應改為“行政法規”。

　　66.D【解析】商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。故選項A錯誤。商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定收取手續費。收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。故選項B錯誤。商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公告。商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間。故選項C錯誤。商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付人賬，不得壓單、壓票或者違反規定退票。有關兌現、收付入賬期限的規定應當公布。故選項D正確。

　　67.D【解析】關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。故選項A、C表述正確。商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。故選項B表述正確，選項D表述錯誤。

　　68.D【解析】中國人民銀行接受單位和個人對洗錢活動的舉報。

　　69.A【解析】當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

　　70.D【解析】票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。

　　71.B【解析】根據《中華人民共和國民法通則》的規定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

　　72.A【解析】表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系;指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理;法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系。

　　73.B【解析】票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。

　　74.C【解析】選項A，承兌為匯票所獨有;選項B，背書適用于匯票、本票和支票;選項D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

　　75.C【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。集資詐騙行為名為集資、實為詐騙。本罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為的重要特征之一。題干中，王某“自稱能弄到銀行內部高利息集資指標”即為以集資的名義，“獲取大量資金后攜款潛逃”即以非法占有他人財物為目的，因此該行為構成集資詐騙罪。

　　76.D【解析】根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。

　　77.A【解析】從犯罪主觀方面來看，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。故選項A表述錯誤。

　　78.A【解析】金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價證券、信用證、信用卡等。

　　79.D【解析】集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區別于非法集資等行為的重要特征之一。

　　80.D【解析】職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產。③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。

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