點擊查看：2019年初級銀行從業《法律法規》備考習題匯總

　　多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　111.年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

　　A.托收銀行承擔未收到余款的責任

　　B.A公司自行承擔未收到余款的責任

　　C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業單據

　　D.托收銀行不承擔未收到余款的責任

　　E.托收屬于商業信用

　　112.按照本金與收益的關系，商業銀行的理財產品可以分成()。

　　A.保證收益理財產品

　　B.綜合理財產品

　　C.保本浮動收益理財產品

　　D.理財顧問產品

　　E.非保本浮動收益理財產品

　　113.銀行金融創新的基本原則包括()。

　　A.公平競爭原則

　　B.信息充分披露原則

　　C.合法合規原則

　　D.風險可控原則

　　E.成本可算原則

　　114.第二版巴塞爾資本協議第一支柱覆蓋的風險包括()。

　　A.國家風險

　　B.操作風險

　　C.戰略風險

　　D.信用風險

　　E.市場風險

　　115.下列關于中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

　　A.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

　　B.我國大型銀行的資本充足率監管要求為11.5%

　　C.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5%

　　D.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8%

　　E.對系統重要性銀行附加資本要求為1%

　　116.商業銀行內部控制的目標包括()。

　　A.確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

　　B.確保資產負債業務快速發展

　　C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

　　D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

　　E.確保商業銀行風險管理的有效性

　　117.根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，我國商業銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。

　　A.商譽

　　B.貸款損失準備缺口

　　C.資產證券化銷售利得

　　D.直接或間接持有本銀行的股票

　　E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

　　118.下列關于商業銀行風險的表述，正確的有()。

　　A.是未來將要遭受的損失

　　B.是否能妥善控制和管理風險，將決定商業銀行的經營成效

　　C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規模來計量

　　D.風險是未來損失發生的不確定性

　　E.風險等同于損失本身

　　119.下列商業銀行所面臨的各類風險，表述正確的有()。

　　A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

　　B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

　　C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

　　D.在同一全國范圍的經濟金融活動不存在國家風險

　　E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

　　120.我國《商業銀行法》對商業銀行金融業務和直接投資的限制包括()。

　　A.不得從事商業房地產投資

　　B.不得從事信托投資業務

　　C.不得從事債券投資業務

　　D.不得從事證券經營業務

　　E.不得向非自用不動產投資

　　121.貸款人在()情況下有不安抗辯權，停止支付約定的款項。

　　A.借款人可能喪失商業信譽

　　B.借款人有轉移財產的嫌疑

　　C.有確切證據表明借款人可能喪失履行債務的能力

　　D.有確切證據表明借款人抽逃資金

　　E.有確切證據表明借款人經營狀況嚴重惡化

　　122.按照《中華人民共和國擔保法》的規定，不得作為保證人的有()。

　　A.不從事經營活動的社會團體

　　B.國家機關

　　C.企業法人的分支機構

　　D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

　　E.企業法人的職能部門

　　123.下列不屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有()。

　　A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

　　B.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

　　C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　E.冒用他人的匯票、本票、支票

　　124.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有()。

　　A.貸款詐騙罪

　　B.信用證詐騙罪

　　C.票據詐騙罪

　　D.集資詐騙罪

　　E.信用卡詐騙罪

　　125.下列可依法作為境內商業銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。

　　A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

　　B.外國公民持有的有效護照

　　C.居民身份證或者臨時居民身份證

　　D.戶口簿

　　E.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

　　126.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，中國銀行監督管理委員會提出的具體監管目標包括()。

　　A.減少金融犯罪

　　B.增進公眾對現代金融的了解

　　C.確保物價穩定

　　D.增強市場信心

　　E.保護存款人和廣大消費者的利益

　　127.銀行業從業人員在辦理業務時須遵循的規則有()。

　　A.客戶由他人代理辦理業務的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記

　　B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

　　D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

　　E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

　　128.銀行業從業人員對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有()。

　　A.向行業自律組織報告

　　B.用電子郵件向全行所有員工披露

　　C.提示

　　D.制止

　　E.向所在機構報告

　　129.根據銀行業從業人員職業操守相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

　　A.利用本職為親人謀取利益

　　B.兼職影響本職工作

　　C.兼職不獲取報酬

　　D.利用兼職為本職機構謀取利益

　　E.利用兼職為本人謀取利益

　　130.銀行業從業人員配合監管部門的非現場監管，應當按要求的()報送需要的數據和非數據信息。

　　A.報送方式

　　B.報送內容

　　C.報送頻率

　　D.保密級別

　　E.匯報方法

　　111.BCDE【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或(和)商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。故選項A錯誤。

　　112.ACE【解析】按照本金與收益的關系，商業銀行理財產品可以分成三種：①非保本浮動收益理財產品;②保本浮動收益理財產品;③保證收益理財產品。

　　113.ABCDE【解析】銀行金融創新的基本原則包括合法合規原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則。

　　114.BDE【解析】第二版巴塞爾資本協議第一支柱為最低資本要求，其明確商業銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

　　115.AE【解析】我國將資本監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求(核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%);第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求;第三層次為系統重要性銀行附加資本要求(國內系統重要性銀行附加資本要求為1%);第四層次為第二支柱資本要求。故選項A、E正確，選項C、D錯誤。根據《資本辦法》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。故選項B錯誤。

　　116.ACDE【解析】商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行;②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現;③保證商業銀行風險管理的有效性;④保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

　　117.ABCDE【解析】我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》第32條規定，計算資本充足率時，商業銀行應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括：①商譽。②其他無形資產(土地使用權除外)。③由經營虧損引起的凈遞延稅資產。④貸款損失準備缺口。⑤資產證券化銷售利得。⑥確定受益類的養老金資產凈額。⑦直接或間接持有本銀行的股票。⑧對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備，若為正值，應予以扣除;若為負值，應予以加回。⑨商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。

　　118.BCD【解析】商業銀行是通過承擔風險獲取相應回報的特殊經營主體。銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，可以把風險簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性�？梢詮膬蓚�角度理解：一是強調結果的不確定性，二是強調不確定性帶來的不利后果。

　　119.ABDE【解析】商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰略風險八個主要類型。與其他風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。故選項C錯誤。

　　120.BDE【解析】商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務.不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

　　121.CDE【解析】不安抗辯權，是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經營狀況嚴重惡化;轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;喪失商業信譽;有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

　　122.ABCDE【解析】我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規范，主要包括以下幾方面：①國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。②學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人;企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。從事經營活動的事業單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應當認定為有效。③企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。④企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

　　123.CD【解析】票據詐騙罪的客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物;⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

　　124.AE【解析】貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構成本罪。故選項A、E 正確。

　　125.ABCDE【解析】國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》(自2000年4月1日起施行)第5條規定，下列身份證件為實名證件：①居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證;②居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿;③中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件;中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件;④香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證;臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件;⑤外國公民，為護照。前款未作規定的，依照有關法律、行政法規和國家有關規定執行。

　　126.ABDE【解析】《中華人民共和國銀行業監督管理法》第3條規定：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。具體來講，我國的銀行監管目標，目前主要有以下方面：①保護存款人和廣大金融消費者的利益;②增強市場信心;③增進公眾對現代金融的了解;④減少金融犯罪;⑤支持實體經濟發展，防范金融風險。

　　127.ABCE【解析】從業人員在辦理業務時須遵循以下規則：①銀行在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記;②客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;③銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

　　128.ACDE【解析】銀行業從業人員與同事應互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

　　129.DE【解析】利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　130.ABCD【解析】銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。

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