點擊查看：2019年初級銀行從業《法律法規》備考習題匯總

　　判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

　　131.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　132.我國資產管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和交通銀行的部分不良資產。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　133.銀團貸款主要由牽頭行承擔風險。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　134.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　135.按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為自金卡、金卡和普通卡等不同等級。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　136.“買者自負”是市場經濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無須對客戶進行教育。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　137.商業銀行董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　138.核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　139.銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監會可以決定終止重組，并依法宣告其破產。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　140.商業銀行設在各地的分支機構不具有法人資格。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　141.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶身份資料及交易信息5年以上。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　142.銀行業從業人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　143.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　144.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　145.銀行業監管的發展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　131.A【解析】經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。

　　132.B【解析】亞洲金融危機后，為處置國有銀行業不良資產，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行、建行四大國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

　　133.B【解析】銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務。

　　134.A【解析】在普通支票的左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能用于轉賬，不得取現。普通支票并不是劃線支票。

　　135.B【解析】按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。按照信用和資產等級的提高，發卡機構對信用卡和借記卡均逐步推出了普通卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產品。

　　136.B【解析】為了切實保護客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經濟的基本原則。

　　137.A【解析】合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。

　　138.A【解析】核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。主要包括以下6個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。

　　139.B【解析】重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。

　　140.A【解析】根據《商業銀行法》的規定，商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。

　　141.B【解析】金融機構要按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。

　　142.A【解析】銀行業從業準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私以及公平競爭。題干所述均符合以上原則。

　　143.B【解析】職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為已有，數額較大的行為。

　　144.A【解析】貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機構的財產所有權，而且必然影響銀行等金融機構貸款業務和其他金融業務的正常進行，破壞我國金融秩序的穩定。

　　145.A【解析】銀行業監管的發展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時期銀行業的實際發展狀況所決定的，是對安全優先和效率優先兩種監管目標的選擇過程，正是由于風險與效益之間存在替代性效應，這一演變過程最終將會達成復合型監管目標的某種平衡，即尋求在效率與風險之間的平衡。

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