點擊查看：2019年初級銀行從業《法律法規》備考習題匯總

　　單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　21.商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是()。

　　A.負債

　　B.結算

　　C.清算

　　D.交易

　　22.下列關于匯票的表述，正確的是()。

　　A.商業匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

　　B.銀行匯票是由出票銀行簽發的

　　C.匯票是出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定El期有條件支付的票據

　　D.商業承兌匯票的付款人是銀行

　　23.A銀行代理銷售8公司某開放式基金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是()。

　　A.銷售基金收入屬于B公司

　　B.銷售基金收入屬于A銀行

　　C.此代理屬于法定代理

　　D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

　　24.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，兩者的主要區別在于()。

　　A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

　　B.保管物品的金額不同

　　C.保管物品的種類不同

　　D.保管期限不同

　　25.下列各類支票中，不能用于支取現金的是()。

　　A.轉賬支票

　　B.普通支票

　　C.現金支票

　　D.旅行支票

　　26.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(區間)理財計劃的是()。

　　A.固定收益理財產品

　　B.保本浮動收益理財產品

　　C.最低收益理財產品

　　D.非保本浮動收益理財產品

　　27.一般來說，以下理財產品投資者承擔投資風險最低的是()。

　　A.保證收益理財產品

　　B.非保本浮動收益理財產品

　　C.非保證收益理財產品

　　D.保本浮動收益理財產品

　　28.已知某商業銀行總資產為2.5億元，總負債為2億元。其中，流動性資產為0.5億元，流動性負債為1.5億元。則該銀行流動性比例為()。

　　A.20%

　　B.25%

　　C.33.3%

　　D.80%

　　29.下列選項中，能綜合反映銀行真實的盈利性水平，且是銀行價值管理的核心指標的是()。

　　A.風險調整后的資本回報率

　　B.凈資產回報率

　　C.凈利息收益率

　　D.總資產回報率

　　30.以下不屬于銀行公司治理組織架構主體的是()。

　　A.股東大會

　　B.董事會

　　C.監事會

　　D.股東

　　31.商業銀行資產負債管理的對象和內涵呈現出()的趨勢。

　　A.表內、本幣、單一制

　　B.表內外、本外幣、集團化

　　C.表內外、本外幣、單一制

　　D.表內、本幣、集團化

　　32.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金是()。

　　A.核心資本

　　B.會計資本

　　C.監管資本

　　D.經濟資本

　　33.在國際上，()也稱議付，即給付對價的行為。

　　A.出口押匯

　　B.保理

　　C.福費廷

　　D.打包放款

　　34.某人買入10000英鎊看漲期權，則()。

　　A.該客戶到期必須按照預定價格買入10000英鎊

　　B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

　　C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

　　D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

　　35.根據第三版巴塞爾資本協議，我國商業銀行杠桿率不得低于()。

　　A.3%

　　B.4%

　　C.5%

　　D.6%

　　36.根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，我國商業銀行一級資本充足率的最低要求為()。

　　A.3%

　　B.4.5%

　　C.5%

　　D.6%

　　37.與一般企業相比，商業銀行的突出特點是()。

　　A.低負債經營

　　B.全負債經營

　　C.中負債經營

　　D.高負債經營

　　38.按照第一版巴塞爾資本協議，商業銀行的核心資本不包括()。

　　A.資本公積

　　B.盈余公積

　　C.次級債務

　　D.留存利潤

　　39.下列選項中，不屬于商業銀行附屬資本的是()。

　　A.非公開儲備

　　B.實收資本

　　C.重估儲備

　　D.混合資本工具

　　40.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是()。

　　A.避免損失

　　B.維持市場信心

　　C.限制業務過度擴張

　　D.滿足銀行正常經營對資金的需要

　　21.C【解析】銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

　　22.B【解析】商業匯票分為商業承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

　　23.A【解析】開放式基金代銷業務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發行者(B公司)所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發行者(B公司)與投資者。

　　24.A【解析】代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數量、金額等，區別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

　　25.A【解析】轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金;普通支票可以支取現金，也可以轉賬;現金支票只能用來支取現金;旅行支票可在世界各大銀行、兌換網點兌換現金，可在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬而無須支付任何費用，使用便捷類似于現會.

　　26.B【解析】保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　27.A【解析】保證收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。選項B，非保本浮動收益理財產品的本金和收益都得不到保證，風險最高。選項C，非保證收益理財產品包括非保本浮動收益理財產品和保本浮動收益理財產品;選項D，保本浮動收益理財產品只能保證本金的安全，收益仍有較高的風險。

　　28.C【解析】流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例一流動性資產余額/流動性負債余額×100%。所以，該銀行流動性比例=0.5÷1.5×100%≈33.3%。

　　29.A【解析】反映銀行盈利水平的盈利性指標主要有：撥備前利潤、平均總資產回報率、平均凈資產回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調整后資本回報率。其中，風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。

　　30.D【解析】銀行公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

　　31.B【解析】在新的社會經濟環境、新金融市場環境以及新的全球監管要求下，隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。

　　32.D【解析】經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

　　33.A【解析】出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

　　34.B【解析】看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。

　　35.A【解析】第三版巴塞爾資本協議引入了杠桿率監管標準。杠桿率監管指標基于規模計算(該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母)，與具體資產風險無關的，以此控制商業銀行資產規模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3%，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。

　　36.D【解析】根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，資本監管要求分為四個層次。其中，第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

　　37.D【解析】與其他一般企業相比，銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發揮的作用更為重要。

　　38.C【解析】第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發行溢價)。

　　39.B【解析】第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

　　40.A【解析】銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金;②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源;③限制業務過度擴張;④維持市場信心。

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