點擊查看：2019年初級銀行從業《法律法規》備考習題匯總

　　多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　111.根據銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，我國商業銀行監管資本包括()。

　　A.補充資本

　　B.二級資本

　　C.其他一級資本

　　D.核心一級資本

　　E.附屬資本

　　112.2004年《巴塞爾新資本協議》的主要內容有()。

　　A.構建了“三大支柱”的監管框架

　　B.擴大了資本覆蓋風險的種類

　　C.將資產分為不同風險檔次

　　D.將表外授信業務納入資本監督

　　E.改革了風險加權資產的計算方法

　　113.下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有()。

　　A.外部欺詐

　　B.就業制度和工作場所安全性有問題

　　C.信息科技系統事件

　　D.執行、交割和流程管理事件

　　E.內部欺詐

　　114.商業銀行的市場風險包括()。

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.股票價格風險

　　D.商品價格風險

　　E.內部欺詐

　　115.我國商業銀行不得在境內進行的業務有()。

　　A.代售基金

　　B.黃金交易

　　C.證券經營

　　D.外匯買賣

　　E.信托投資

　　116.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有()。

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.留置.

　　D.定金

　　E.質押

　　117.保證合同的內容應包括()。

　　A.被保證的主債權種類、數額

　　B.保證的期間

　　C.債務人履行債務的期限

　　D.保證的方式

　　E.保證擔保的范圍

　　118.物的擔保方式主要有()。

　　A.處分權

　　B.留置權

　　C.質押權

　　D.抵押權

　　E.書面承諾權

　　119.下列選項中，導致合同無效的原因有()。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　C.以合法形式掩蓋非法目的

　　D.損害社會公共利益、

　　E.違反法律、行政法規的強制性規定

　　120.票據行為包括()。

　　A.出票

　　B.背書

　　C.承兌

　　D.保證

　　E.清交

　　121.下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有()。

　　A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

　　B.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

　　C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　E.冒用他人的匯票、本票、支票

　　122.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，涉嫌構成“貸款詐騙罪”的情形有()。

　　A.使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的

　　B.以其他方法詐騙貸款的

　　C.編造引進資金、項目等虛假理由的

　　D.使用虛假的證明文件的

　　E.使用虛假的經濟合同的

　　123.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的()等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

　　A.銀行存單

　　B.匯款憑證

　　C.委托收款憑證

　　D.信用證

　　E.銀行匯票

　　124.違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具()，情節嚴重的行為。

　　A.票據

　　B.保函

　　C.存單

　　D.信用證

　　E.資信證明

　　125.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為()。

　　A.一般性公司企業及其工作人員

　　B.農村信用社工作人員

　　C.銀行工作人員

　　D.農村信用社

　　E.銀行

　　126.下列選項中，屬于銀行人員職務犯罪的有()。

　　A.挪用公款

　　B.簽訂合同失職罪

　　C.受賄

　　D.金融詐騙罪

　　E.貪污

　　127.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括()。

　　A.檢查準備

　　B.檢查報告

　　C.檢查預案

　　D.檢查回訪

　　E.檢查處理

　　128.銀行業從業人員對同級其他同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有()。

　　A.向行業自律組織報告

　　B.用電子郵件向全行所有員工披露

　　C.提示

　　D.制止

　　E.向所在機構報告

　　129.《銀行業從業人員職業操守》由()監督實施。

　　A.司法機構

　　B.銀行業自律組織

　　C.社會公眾

　　D.銀行業從業人員所在機構

　　E.監管機構

　　130.()屬于銀行業自律規范。

　　A.《銀行業從業人員職業操守》

　　B.《銀行業協會工作指引》

　　C.《中國銀行業反商業賄賂承諾》

　　D.《商業銀行合規風險管理指引》

　　E.《商業銀行監管評級內部指引》

　　111.BCD【解析】2012年6月，銀監會發布了《商業銀行資本管理辦法(試行)》，規定資本充足率是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率。其中，商業銀行監管資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

　　112.ABE【解析】與第一版巴塞爾資本協議不同的是，第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算方法。

　　113.ABCDE【解析】根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：①內部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業制度和工作場所安全事件;④客戶、產品和業務活動事件;⑤實物資產的損壞事件;⑥信息科技系統事件;⑦執行、交割和流程管理事件。

　　114.ABCD【解析】市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險四大類。選項E屬于操作風險。

　　115.CE【解析】商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

　　116.ABCDE【解析】擔保是指按照法律規定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

　　117.ABCDE【解析】根據我國《擔保法》的規定，保證合同應當包括以下內容：①被保證的主債權種類、數額;②債務人履行債務的期限;③保證的方式;④保證擔保的范圍;⑤保證的期間;⑥雙方認為需要約定的其他事項。

　　118.BCD【解析】擔保的種類主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保。其中，物的擔保方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續較為煩瑣。

　　119.ABCDE【解析】根據《合同法》第52條的規定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規的強制性規定。

　　120.ABCD【解析】票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

　　121.ABE【解析】票據詐騙罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;O明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物;⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。選項C、D是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現。

　　122.ABCDE【解析】貸款詐騙罪的客觀方面表現為：①編造引進資金、項目等虛假理由;②使用虛假的經濟合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保;⑤以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。

　　123.ABC【解析】金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

　　124.ABCDE【解析】違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。

　　125.BCDE【解析】吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。

　　126.ABCE【解析】根據金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。其中。銀行人員職務犯罪又稱內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

　　127.ABE【解析】銀行業監管機構規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

　　128.ACDE【解析】銀行業從業人員職業操守中的“互相監督”條款要求銀行從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

　　129.BCDE【解析】銀行業從業人員職業操守的監督者有：銀行業從業人員所在機構、銀行業自律組織、監督機構和社會公眾。

　　130.AC【解析】銀行業自律規范是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約。選項B、D、E由銀監會制定，不屬于銀行業自律規范。

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