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　　單項選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)

　　41、【題干】根據我國銀監會 2012 年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行的核心一級資本充足率最低要求是( )。

　　A.3%

　　B.6%

　　C.45%

　　D.5%

　　【答案】D

　　【解析】本題考查我國商業銀行監管指標中核心一級資本充足率最低要求。根據我國銀監會2012 年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行的核心一級資本充足率最低要求是 5%。

　　42、【題干】下列情況不屬于信用卡的主要功能的是( )。

　　A.支付結算

　　B.存取現金

　　C.儲蓄功能

　　D.消費信貸

　　【答案】C

　　【解析】本題考查信用卡的注意功能。儲蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉賬結算是信用卡的最主要的功能。

　　43、【題干】銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。

　　A.因產品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

　　B.設置明顯的標志，將為 VIP 客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來

　　C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時不耐煩

　　D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行業從業人員中公平對待原則的運用。從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

　　44、【題干】陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是( )。

　　A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份

　　B.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

　　C.違反了有關法律和職業操守的規定，必須停止兼職活動

　　D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業人員兼職行為的規定。銀行從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

　　45、【題干】下列關于商業銀行業務的表述，正確的是( )。

　　A.商業銀行可以投資于非自用不動產

　　B.商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費

　　C.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間。

　　D.商業銀行辦理結算業務不得壓單、壓票

　　【答案】D

　　【解析】本題考查商業銀行辦理業務的相關規定。商業銀行為客戶辦理支付、結算等業務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度的節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。

　　46.【題干】備用信用證實質上是( )。

　　A.擔保業務

　　B.代理業務

　　C.理財業務

　　D.托管業務

　　【答案】A

　　【解析】備用信用證是指開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　【考點】資產業務——其他資產業務——表外資產業務

　　47.【題干】下列有關商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是( )。

　　A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本

　　B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

　　C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

　　D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的

　　【答案】A

　　【解析】經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

　　【考點】資本管理——概述——資本的定義和分類

　　48.【題干】下列國際結算方式中，具有融資功能的是( )。

　　A.信用證

　　B.匯款

　　C.跟單托收

　　D.光票托收

　　【答案】A

　　【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進、出口雙方約定的一種結算方式，是主要的貿易融資工具。

　　【考點】中間業務——支付結算業務——支付結算工具

　　49.【題干】下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是( )。

　　A.堅決不換崗位

　　B.服從所在機構管理

　　C.在公共場合發表對同業機構的負面言論

　　D.將原單位的專有技術透露給他人

　　【答案】B

　　【解析】銀行從業人員應當遵守法律法規，行業自律規范以及所在機構的規章制度。

　　【考點】銀行自律與市場約束——職業操守——從業準則

　　50.【題干】下列關于國家風險的表述，正確的是( )。

　　A.通常在債權人的控制范圍之內

　　B.只發生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

　　C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

　　D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

　　【答案】B

　　【解析】國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟險三類。國家風險有兩個特點：

　�、賴�家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;

　　②在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

　　【考點】風險管理——操作風險管理——操作風險分類

　　51.【題干】由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是( )。

　　A.債券

　　B.企業債

　　C.股票

　　D.次級債券

　　【答案】C

　　【解析】股票是股份有限公司發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。

　　【考點】金融市場——貨幣市場與資本市場——資本市場

　　52.【題干】按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是( )。

　　A.次級類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.關注類貸款

　　D.損失類貸款

　　【答案】C

　　【解析】“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。

　　【考點】資產業務——貸款業務——貸款質量分類與不良貸款管理

　　53.【題干】商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的( )。

　　A.代理業務

　　B.托管業務

　　C.承諾業務

　　D.支付結算業務

　　【答案】A

　　【解析】代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貨款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。

　　【考點】中間業務——代理業務——代理銀行業務

　　54.【題干】《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律、規則和準則不包括( )。

　　A.銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件

　　B.商業銀行企業文化及服務規范

　　C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

　　D.銀行業經營規則

　　【答案】B

　　【解析】《商業銀行合規風險管理指引》第三條規定，本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

　　【考點】公司治理、內部控制與合規管理——合規管理——合規風險管理體系

　　55.【題干】下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是( )。

　　A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外

　　B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外

　　C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

　　D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

　　【答案】B

　　【解析】對個人儲蓄存款，除法律另有規定外，商業銀行有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃。

　　【考點】銀行基本法律法規——《商業銀行法》——商業銀行業務規則

　　56.【題干】下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別之一的是( )。

　　A.刑罰處罰幅度不同

　　B.犯罪主體不同

　　C.犯罪對象不同

　　D.犯罪目的不同

　　【答案】D

　　【解析】職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員;

　　②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產;

　　③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。

　　【考點】刑事法律制度——金融犯罪與刑事處罰——銀行業相關職務犯罪

　　57.【題干】看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎資產的權利，但不負擔必須_____的義務。( )

　　A.購入;買進

　　B.售出;買進

　　C.售出;賣出

　　D.購入;售出

　　【答案】A

　　【解析】看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

　　【考點】資產業務——其他資產業務——外匯交易業務

　　58.【題干】根據中國銀監會 2011 年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于( )。

　　A.10.5%

　　B.11%

　　C.11.5%

　　D.8%

　　【答案】A

　　【解析】2011 年 4 月 27 日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，強化了資本充足率監管要求，規定商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為 5%、6%和 8%;新標準實施后，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于 11.5%和 10.5%。

　　【考點】資本管理——巴塞爾資本協議與我國銀行業資本監管——我國銀行業資本監管

　　59.【題干】商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股的條件，同時( )。

　　A.為保證銀行的正常運行，商業銀行股東在商業銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業銀行降低資本充足率

　　B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所

　　C.在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還

　　D.商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益

　　【答案】D

　　【解析】商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股的條件，同時商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益。

　　【考點】公司治理、內部控制與合規管理——公司治理——銀行公司治理的組織架構

　　60.【題干】( )指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。

　　A.授信

　　B.透支

　　C.承兌

　　D.擔保

　　【答案】A

　　【解析】授信業務是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。

　　【考點】資產業務——其他資產業務——表外資產業務

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