點擊查看：2019年初級銀行從業《法律法規》模考訓練匯總

　　判斷題：(共 15 題，每小題 1 分，共 15 分。正確的選 A，錯誤的選 B;不選、錯選均不得分。)

　　1.【題干】核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。主要包括 6 個部分：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。

　　【考點】資本管理——巴塞爾資本協議與我國銀行業資本監管——我國銀行業資本監管

　　2.【題干】我國資產管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和交通銀行的部分不良資產。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

　　【考點】銀行體系——銀行業分類與職能——非銀行金融機構

　　3.【題干】按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】按照信用和資產等及的提高，發卡機構對信用卡和貸記卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、鉆石卡等

　　【考點】中間業務——銀行卡業務——銀行卡分類

　　4.【題干】職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

　　【考點】刑事法律制度——金融犯罪及刑事責任——銀行業相關職務犯罪

　　5.【題干】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】在普通支票的左上角劃兩條平行線，為劃線支票，只能用于轉賬，不得支取現金。普通支票并不是劃線支票。

　　【考點】中間業務——支付結算業務——支付結算工具

　　6.【題干】被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，金融機構應告知其與做出凍結決定的有權機關聯系，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。

　　【考點】銀行基本法律法規——《商業銀行法》——商業銀行業務規則

　　7.【題干】商業銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】保證金存款客戶在違約的情況下，商業銀行無權隨時扣劃保證金賬戶資金。

　　【考點】銀行基本法律法規——《商業銀行法》——商業銀行業務規則

　　8.【題干】商業銀行設在各地的分支機構不具有法人資格。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】根據《商業銀行法》的規定，商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。

　　【考點】銀行基本法律法規——《商業銀行法》——商業銀行的組織機構

　　9.【題干】銀團貸款主要由牽頭行承擔風險。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】銀團牽頭行是銀團貸款的組織者和安排者，單銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總額的 20%，分銷給其他銀團貨款成員的份額原則上不低于 5%。

　　【考點】資產業務——貸款業務——公司貸款業務

　　10.【題干】“買者自負”是市場經濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無須對客戶進行教育。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】為了切實保護客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則。

　　【考點】業務創新與發展——業務創新概述——業務創新與客戶利益保護

　　11.【題干】根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息 5 年以上。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】商業銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存 5 年。

　　【考點】銀行基本法律法規——《反洗錢法》——商業銀行的反洗錢義務

　　12.【題干】商業銀行董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。

　　【考點】公司治理、內部控制與合規管理——合規管理——合規管理的重點內容

　　13.【題干】銀行業從業人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、同法機關報告。

　　【考點】銀行自律與市場約束——職業操守——銀行業從業人員與同事

　　14.【題干】銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監會可以決定終止重組，并依法宣告其破產。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。

　　【考點】銀行基本法律法規——《銀行業監督管理法》——銀行業監督管理機構的監督管理措施

　　15.【題干】經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。

　　【考點】經濟基礎知識——宏觀經濟分析——經濟全球化

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