點擊查看：2019年初級銀行從業《法律法規》�？加柧殔R總

　　單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1.銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是( )。

　　A.商業匯票

　　B.銀行匯票

　　C.支票

　　D.銀行本票

　　2.下列關于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是( )。

　　A.國際儲備資產越充足物價水平越穩定

　　B.國際收支盈余越大越好

　　C.國際收支經常項目主要反映貿易和勞務往來情況

　　D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統記錄

　　3.下列用大寫金額表示“￥1600.45”，正確的是( )。

　　A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

　　B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

　　C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

　　D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

　　4.下列關于業務連續性管理的說法中，錯誤的是( )。

　　A.業務連續性管理是指為有效應對突發事件導致的重要業務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業務持續運營的一整套管理過程

　　B.業務連續性管理是為了應對突發事件導致的重要業務運營中斷，平時無需組織培訓和演練

　　C.銀行各級機構、各相關部門需要針對突發事件的影響范圍，在職責權限內建立不同層級的業務連續性策略和預案，明確應急處理流程和機制

　　D.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標

　　5.存款業務屬于商業銀行的( )。

　　A.資產業務

　　B.其他業務

　　C.中間業務

　　D.負債業務

　　6.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是( )。

　　A.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

　　B.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

　　C.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

　　D.經濟資本反映了銀行為應對未來資產的非預期損失而應持有的資本

　　7.信用證項下的匯票如附有商業單據則稱為( )。

　　A.跟單商業信用證

　　B.可撤銷信用證

　　C.不可撤銷信用證

　　D.光票信用證

　　8.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是( )。

　　A.可疑類

　　B.損失類

　　C.次級類

　　D.關注類

　　9.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“監管規避”規定的是( )。

　　A.建議客戶根據經常項目交易情況購買外匯

　　B.建議客戶購買國債降低風險

　　C.建議客戶進行理財產品組合穩定收益低風險

　　D.建議客戶批次轉賬以逃避反洗錢檢查

　　10.下列關于商業銀行依法凍結單位存款的說法中，正確的是( )。

　　A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明被凍結原因，銀行視情況決定是否解凍

　　B.如果凍結單位存款發生失誤，只能在六個月凍結期后解除凍結

　　C.逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

　　D. 凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續凍結手續，每次續凍期限最長為1年

　　11.下列市場中，不屬于貨幣市場的是( )。

　　A.銀行間債券回購市場

　　B.銀行間同業拆借市場

　　C. 票據市場

　　D. 股票市場

　　12.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是( )。

　　A.與同業同事交流所在機構的專有技術

　　B.維護所在單位形象

　　C.遵守所在單位規章制度

　　D.保護所在機構商業秘密

　　13.下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是( )。

　　A. 確保商業銀行風險管理的有效性

　　B.確保商業銀行經營管理合法合規

　　C.確保商業銀行市場份額最大化

　　D.確保商業財務報告真實完整

　　14.當出現普遍的經濟不景氣，銀行貸款所面臨的主要風險是( )。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.政策風險

　　D.利率風險

　　15.在2007年年終決算時，多家銀行出現頭寸緊張的情形，與其良好的業績形成鮮明的對比，銀行存款來源多元化、存款活期化、短期化等趨勢明顯，資產負債錯配等，從而導致頭寸波動性明顯增強，上述材料中涉及的主要風險是( )。

　　A.法律風險

　　B.操作風險

　　C.市場風險

　　D.流動性風險

　　16.按交易階段劃分，對已上市的金融工具(如股票、債券等)進行買賣轉讓的市場是( )。

　　A.現貨市場

　　B.發行市場

　　C.流通市場

　　D.期貨市場

　　17.商業銀行的代理業務不包括( )。

　　A.代銷開放式基金

　　B.代理財政性存款

　　C.代保管重要單證

　　D.代發工資

　　18.下列關于基準利率的說法中，錯誤的是( )。

　　A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向

　　B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

　　C.中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率可以理解為基準利率

　　D.基準利率是金融機構制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據

　　19.銀行業從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是( )。

　　A.應當將處理的進展和結果適時反饋給客戶

　　B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

　　C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

　　D.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

　　20.下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額的是( )。

　　A. 客戶限額

　　B.止損限額

　　C. 交易限額

　　D.風險價值限額

　　1.D【解析】銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

　　2.C【解析】國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況。國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內通貨膨脹壓力增加。

　　3.D【解析】中文大寫金額數字前應標明“人民幣”宇樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白�！霸�”“佰”為正確寫法。

　　4.B 【解析】銀行各級機構、各相關部門需要針對交發事件的影響范圍，在職責權限內建立不同層級的業務連續性策略和預案，明確應急處理流程和機制;此外，還應定期組織培訓和演練，確保突發事件發生時各項預案得到及時正確的執行。

　　5.D【解析】存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

　　6.C【解析】經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成正比。

　　7.A【解析】按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證�，F在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。

　　8.B【解折】我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優起貸款，后三類稱為不良貸款。題干所述為損失類貸款。

　　9.D【解析】銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

　　10.C【解析】被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解凍凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，A項錯誤。如果凍結單位存款發生失誤，應廈時予以糾正，并向被凍結存款的單位作出解釋，B項錯誤。每次凍結期限最長不超過六個月，D項錯誤。

　　11.D【解析】我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。

　　12.A【解析】銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

　　13.C【解析】商業銀行內部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行：保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現;保證商業銀行風險管理的有效性;保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

　　14.B【解析】市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

　　15.D【解析】流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于補償到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需要的風險。

　　16.C【解析】流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。

　　17.C【解析】A、B、D三項均屬于商業銀行的代理業務。

　　18. B【解析】基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據。

　　19.A【解析】從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的授訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。(2)所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶。(3)所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況。(4)在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

　　20.A【解析】常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。

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