11.下列有關投資的說法中，錯誤的是( )。

　　A.經濟繁榮時，應適當減持存款、債券，增加股票、房產等投資

　　B.經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券

　　C.經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券

　　D.蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄.逐步轉向股票、房產等投資

　　12.生命周期理論比較推崇的消費觀念是( )。

　　A.及時行樂、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當前消費

　　C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

　　D.消費水平在一生內保持相對平穩的水平

　　13.下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是( ) 。

　　A.家庭衰老期盡量不要承擔貸款

　　B.投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增加而上升

　　C.家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產

　　D.家庭成長期需要并且應該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

　　14.下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為( )。

　　A.夫妻25～35歲時 B.夫妻30～55歲時

　　C.夫妻50～60歲時 D.夫妻60歲以后

　　15.下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是( )。

　　A.投機股+房產信托基金+黃金

　　B.認股權證+小型股票基金+期貨

　　C.定存+國債+票券+保本投資型產品

　　D.績優股+指數型股票型基金+外幣交易

　　【解析】 將退休的投資人應當負擔減輕準備退休，故不適合承擔太高風險。除了A項以外，其他組合風險都太高，適合積極且年輕的投資人。本題的最佳答案為C選項。

　　16. 下列關于客戶風險偏好的類型及其風險評估的說法中正確的是( )。

　　A.溫和進取型的客戶一般敢于投資股票、期權等高風險、高收益的產品與投資工具，對投資的損失也有很強的承受能力

　　B.非常進取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產品

　　C.中庸穩健型的客戶往往以臨近退休的中老年人士為主，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品

　　D.溫和保守型的客戶對風險的關注更甚于對收益的關心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產品

　　【解析】 本題考核客戶風險偏好對投資的影響。非常進取型的客戶一般敢于投資股票、期權等高風險、高收益的產品與投資工具，對投資的損失也有很強的承受能力;溫和進取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有;溫和保守型的客戶總體來說對風險的關注更甚于對收益的關心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品，往往以臨近退休的中老年人士為主。本題的最佳答案為D選項。

　　17.在財力范圍內為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產安排是( )個人理財的全要任務。

　　A.退休期 B.高原期 C.維持期 D.穩定期

　　18.貨幣之所以具有時間價值，不是因為( )。

　　A.貨幣占用具有機會成本

　　B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　C.投資風險需要補償

　　D.人們偏好在未來消費

　　19.復利的計息次數增加，其現值( )。

　　A.不變 B.增大

　　C.減小 D.呈正向變化

　　20.關于單利和復利的區別，下列說法正確的是( )。

　　A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

　　B.用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

　　C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

　　D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

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