二、多項選擇題

　　1

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：家庭在投資前應留有的現金儲備包括：一是家庭基本生活支出儲備金;二是意外支出或不時之需儲備金;三是家庭短期債務儲備金;四是家庭短期必須支出。參見教材P43

　　2

　　[答案]：ABCDE

　　[解析]：資本配置過程中需要考慮的因素包括：①理財目標規劃。②資產配置的策略。③資產類別的選擇。④資產配置的比例。⑤資產配置的動態分析與調整。參見教材P43

　　3

　　[答案]：ACD

　　[解析]：必要收益率由真實收益率、通貨膨脹率、和風險報酬三部分構成。參見教材P40

　　4

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：變異系數越小，投資項目越優，選項E說法有誤。參見教材P39

　　5

　　[答案]：ABC

　　[解析]：貨幣具有時間價值的原因

　　(1)貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報

　　(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償

　　(3)投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。參見教材P34

　　6

　　[答案]：AD

　　[解析]：子女教育和贍養父母的投資是缺乏彈性的。參見教材P30

　　7

　　[答案]：ABCDE

　　[解析]：個人在決定目前的消費和儲蓄時，應綜合考慮即期收入、未來收入、可預期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定。參見教材P22

　　8

　　[答案]：ADE

　　[解析]：系統性風險也稱宏觀風險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資項目(產品)都產生作用的風險。具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。選項BC屬于非系統性風險。參見教材P40

　　9

　　[答案]：BDE

　　[解析]：一般，客戶年齡越大，能承受的投資風險越低。理財目標的彈性越大，承受風險能力越強。選項AC說法有誤。參見教材P30

　　10

　　[答案]：ABCE

　　[解析]：子女教育花費較大部分在后期，應建議其購買中長期表現穩定的基金。參見教材P28

　　11

　　[答案]：ACD

　　[解析]：選項A，家庭形成期可承受風險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產應以債券為主。參見教材P25-26

　　12

　　[答案]：AD

　　[解析]：風險是指資產收益率的不確定性，通常可以用方差和標準差進行衡量。參見教材P39

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