多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

　　1.保險代理機構在開展代理業務過程中的不正當競爭行為包括( )。

　　A.虛假廣告、虛假宣傳

　　B.隱瞞與保險合同有關的重要情況

　　C.向保險公司返回手續費

　　D.承諾給與投保人保險合同規定以外的利益

　　E.在許可業務范圍、經營區域內代理保險業務

　　2.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有( ) 。

　　A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產

　　B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好

　　C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

　　D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產避免經濟波動造成損失

　　E.當經濟衰退時，企業虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市

　　3.銀行從業人員在與客戶接洽業務活動中，應做到( )。

　　A.滿足客戶的所有需求

　　B.公平對待不同國籍、民族、年齡的客戶

　　C.提供理財建議，協助規避監管

　　D.為客戶信息保密，不向任何第三者機構透露信息

　　E.盡可能地對殘障者提供便利

　　4.下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有( )。

　　A.固定收益理財計劃

　　B最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D非保本浮動收益理財計劃

　　E.最高收益理財計劃

　　5.個人理財業務按照管理動作方式不同，可分為( )。

　　A.投資規劃

　　B居住和抵押融資規劃

　　C.理財顧問服務

　　D綜合理財服務

　　E.資產管理專業化服務

　　6.下列是理財產品的各種特征的比較，其中說法正確的是( )。

　　A.理財產品Z承諾2年后支付本息共5 000元，理財客戶要求的年收益率為4%，則該產品的價格是4 629.6元

　　B.理財產品Y要求投資者購買時投入5 000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18 025元，則該理財產品的收益率是4.6%

　　C.理財產品X要求投資者購買時投入3 000元，以后每月月末投入500元，該理財產品承諾的收益率為5%，則為了準備20 000元資金購買電腦，應該持有該產品32個月

　　D.理財產品W的年收益率為4%，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應該是12 500元

　　E.以上說法皆正確

　　7.下列是關于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述，其中正確的是( )。

　　A.市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價下降

　　B.市場利率上升，發行公司的債務負擔加重，凈利潤下降，從而股價下降

　　C.市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求增加，股價上升

　　D.市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求降低，股價下降

　　E.市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲

　　8.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的要求，( )。

　　A.保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

　　B.保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　C.非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應3萬元以上

　　D.其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益型理財計劃的起點金額

　　E.其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應依據潛在客戶群的風險認訓和承受能力確定

　　9.蔡氏夫婦的年均收入為18萬元，月均支出為6 000元，現有住房一套，無兒女。最近房地產行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產，通過按揭貸款的方式獲得住房，貸款70萬元，還款期限是10年，年利率是6.5%，采取的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說法正確的是( )。

　　A.蔡氏夫婦每月的還款額為4 181.5元

　　B.蔡氏夫婦每月的還款額為4 134.3元

　　C.若蔡氏夫婦入住新房，將舊房出租，租金是3 500元(稅后)，則保持原來生活水平的月均支出為6 700元

　　D.若房貸利率會隨著通貨膨脹調整，而蔡氏夫婦的租金收入的通脹調整相對滯后，則應當將閑置資金存入銀行

　　E.對蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對抗通貨膨脹的更適合的理財方式

　　10.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起( )。

　　A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

　　B.股票面臨下跌風險

　　C.固定收益品價格上升，增加債券配置

　　D.房地產貸款成本增加，房產市場走低

　　E.人民幣回報高，減持外匯

　　答案及解析

　　多選題

　　1�盇CD【解析】以本機構名義銷售保險產品或者進行保險產品宣傳屬于保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員在開展保險代理業務過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為。虛假廣告、虛假宣傳、向保險公司返回手續費、承諾給與投保人保險合同規定以外的利益屬于不正當競爭。在許可業務范圍、經營區域內代理保險業務屬于正當行為。

　　2�盇BE【解析】經濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產品，比如說股票、房產，期待它增值;在經濟比較衰退的時候，則應該考慮增持固定收益類產品。A項中對周期波動敏感指的就是在經濟增長較快時可能大幅增值的資產。

　　3�盉E【解析】A應為滿足客戶的合理要求;C中不應該協助監管規避;D中在協助執行的時候，可以提供相關信息。

　　4�盇BC【解析】D、E中銀行不需要承擔風險，風險由投資者承擔。

　　5�盋D【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合管理服務。

　　6�盉C【解析】A項，P(1+4%)2=5 000，P約為4 622��8元;B項，5 000×(1+r)2+∑500×(1+r)T=18 025，T=0，1，2，…，23;C項，3 000×(1+r)2+∑500×(1+5%)T=20 000，T=0，1，2，…，n，其中的n就是該產品的持有期限;D項，年收益率為4%，則月收益率約為0.33%，則價格應約為500÷0.33%=150 000(元)。

　　7�盉DE【解析】市場利率下降，根據現金流貼現，股票的價格上升了。市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求減少，股價下降。

　　8�盉DE【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十四條規定，商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　9�盇CE【解析】等額本息還款的計算公式為：每月還款額=價款本金×月利率×(1+月利率)總還款期數(1+月利率)總還款期數-1

　　所以本題中，每月應還款額度=700000×6.5%×(1+6.5%)120(1+6.5%)120-1=4 181.5(元)，A項正確;C項蔡氏夫婦每月還貸約4 200元，收租3 500元，購房凈支出為700元，維持原生活水平的月均支出為6 000元，故現在的月均支出為6 700元;D項，存款利息的調整通常滯后于通貨膨脹，應當用閑置資金投資股票等保值產品。

　　10�盇BDE【解析】儲蓄的收益率會隨市場利率升高而升高，否則就無法吸收到儲蓄資金，A正確;市場利率是投資股票的機會成本，市場利率上升會導致對股票的需求下降，股價有可能下跌，B正確;根據債券價格計算公式，市場利率上升會使固定收益價格下降，債券發行會減少，C錯誤;市場利率是貸款的成本和持有人民幣的收益，所以D、E正確。