第76題

　　國務院證券監督管理機構應當自受理基金募集申請之日起( )個月內依照法律、行政法規及國務院證券監督管理機構的規定和審慎監管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定，并通知申請人。

　　A.3

　　B.9

　　C.6

　　D.12

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 國務院證券監督管理機構應當自受理基金募集申請之日起6個月內依照法律、行政法規及國務院證券監督管理機構的規定和審慎監管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定，并通知申請人。

　　第77題

　　下列關于變異系數的說法錯誤的是( )。

　　A.變異系數越大，投資項目越優

　　B.變異系數=標準差/預期收益率

　　C.不同項目的變異系數可以相互比較

　　D.變異系數描述的是獲得單位預期收益所承擔的風險

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 變異系數越小，投資項目越優，選項A說法錯誤。

　　第78題

　　制定保險規劃的首要任務，就是( )。

　　A.確定保險標的

　　B.明確保險期限

　　C.確定保險金額

　　D.選定保險產品

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 制定保險規劃的主要步驟依次為：確定保險標的——選定保險產品——確定保險金額——明確保險期限。

　　第79題

　　在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式不包括( )。

　　A.活期存款

　　B.長期政府債券

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

　　第80題

　　關于基金認購，下列描述錯誤的是( )。

　　A.認購期一般按照基金面值1元錢購買基金

　　B.認購費率通常比申購費率優惠

　　C.投資者辦理認購必須在基金份額發售公告規定的募集期限和規定時間內提交申請

　　D.認購申請成功受理后，可在限期內撤銷

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 認購申請一經成功受理，不得撤銷，選項D說法有誤。

　　第81題

　　關于理財產品銷售的合規性管理，下列說法錯誤的是( )。

　　A.商業銀行不得銷售無市場分析預測的理財產品(計劃)

　　B.商業銀行不得銷售無定價依據的理財產品(計劃)

　　C.商業銀行不得銷售風險過大的理財產品(計劃)

　　D.商業銀行不得以發售理財產品名義變相代銷境外基金

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 商業銀行不得銷售無市場分析預測和無定價依據的理財產品。商業銀行開展綜合理財服務時，應通過自主設計開發理財產品，代理客戶進行投資和資產管理，不得以發售理財產品名義變相代銷境外基金或違反法律法規規定的其他境外投資理財產品。可見，只有選項C說法錯誤。

　　第82題

　　在為客戶編制未來現金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出做出合理預測。下列對未來收入和支出進行預測和分析的說法正確的是( )。

　　A.常規性收入的性質不同，但是變化幅度一樣

　　B.工資、獎金等常規性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可

　　C.銀行從業人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出

　　D.有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場環境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區經濟情況不穩定，則以“上年的數值”為參考

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 常規性收入的性質不同，變化幅度也不一樣。選項A說法錯誤。銀行從業人員需要了解兩種不同狀態下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出;②客戶期望實現的支出水平。選項C說法有誤。有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場環境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區經濟情況不穩定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以“上年的數值”為參考。選項D說法有誤。

　　第83題

　　貨幣型理財產品所面臨的流動性風險和信用風險的情況是( )。

　　A.流動性風險大，信用風險高

　　B.流動性風險大，信用風險低

　　C.流動性風險小，信用風險高

　　D.流動性風險小，信用風險低

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 由于貨幣型理財產品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低，流動性風險小。

　　第84題

　　從基金贖回的角度來看，下列基金中流動性最強的是( )。

　　A.債券型基金

　　B.貨幣型基金

　　C.股票型基金

　　D.混合型基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

　　第85題

　　定期存款較股票型基金產品有一定特點，下列說法正確的是( )。

　　A.流動性高;收益率高

　　B.流動性高;收益率低

　　C.流動性低;收益率低

　　D.流動性低;收益率高

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 一般說來，定期存款低于股票型基金產品的收益率，流動性也低于股票型基金產品。

　　第86題

　　關于債券投資的利率風險，下列說法錯誤的是( )。

　　A.債券價格與利率變化成反比

　　B.當利率上漲時，債券價格下跌

　　C.債券的到期時間越長，利率風險越小

　　D.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產收益

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 債券的到期時間越長，利率風險越大。選項C說法錯誤。

　　第87題

　　書面委托代理的授權委托書授權不明的，( )。

　　A.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

　　B.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任

　　C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任

　　D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。

　　第88題

　　下列關于保證收益理財計劃中的保證收益率，說法正確的是( )。

　　A.不得高于同業拆借利率

　　B.高于同期儲蓄存款利率時，應對客戶有附加條件

　　C.不得對客戶提出附加條件

　　D.不得低于同期儲蓄存款利率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 雖然保證收益率不得高于儲蓄存款利率，但可能高于同業拆借利率，故AD兩項錯誤;C項保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。

　　第89題

　　下列關于商業銀行境外理財投資的說法，錯誤的是( )。

　　A.境內托管人應當在境外托管代理人處開設證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的證券托管業務

　　B.境內托管人及境外托管代理人必須為不同商業銀行分別設置托管賬戶

　　C.境內托管人應當在境外托管代理人處開設商業銀行外匯資金運用結算賬戶，辦理與境外證券登記結算機構之間的資金結算業務

　　D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業務

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 境內托管人應當在境外托管代理人處開設商業銀行外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的資金結算業務和證券托管業務。境內托管人及境外托管代理人必須為不同的商業銀行分別設置托管賬戶。

　　第90題

　　銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證是( )。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.回購協議

　　C.短期政府債券

　　D.大額可轉讓定期存單

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 大額可轉讓定期存單是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。

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