21.下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是( )。

　　A.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn) B.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

　　C.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力 D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　【答案與解析】B 處于家庭成長(zhǎng)期階段的夫妻年齡為30~55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　22.期貨合約的特點(diǎn)包括( )。

　　(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

　　(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　(4)合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

　　A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)

　　【答案與解析】A 金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限制。

　　23.教育規(guī)劃根據(jù)對(duì)象不同可分為個(gè)人教育投資規(guī)劃和( )兩種。

　　A.老人教育規(guī)劃 B.親人教育規(guī)劃 C.子女教育規(guī)劃 D.企業(yè)教育規(guī)劃

　　【答案與解析】C 教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃，這種規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　24.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是( )。

　　A.方差 B.標(biāo)準(zhǔn)差 C.平均差 D.變異系數(shù)

　　【答案與解析】C 從投資角度來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的，通常可用標(biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測(cè)定，還可以用變異系數(shù)進(jìn)行測(cè)定。

　　25.下列家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是( )。

　　A.旅游支出 B.保險(xiǎn)費(fèi)支出 C.子女上學(xué)費(fèi)用 D.按揭貸款的還本付息支出

　　【答案與解析】A 義務(wù)性支出包括：①日常生活基本開銷(包含C選項(xiàng));②已有負(fù)債的本利償還支出(包含D選項(xiàng));③已有保障的續(xù)期保費(fèi)支出(包含B選項(xiàng))。

　　26.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。

　　A.股指期權(quán) B.債券期權(quán) C.股指期貨期權(quán) D.外匯期權(quán)

　　【答案與解析】C 按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

　　27.保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和( )。

　　A.社會(huì)管理職能 B.資金積累職能 C.補(bǔ)償損失職能 D.風(fēng)險(xiǎn)管理職能

　　【答案與解析】C 保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。

　　28.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是( )。

　　A.養(yǎng)老金 B.房貸月供

　　C.定期定額購(gòu)買基金的月投資款 D.每月家庭日用品費(fèi)用支出

　　【答案與解析】D 每月家庭日用品消費(fèi)支出不一定相等，不符合年金的概念。

　　29.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是( )。

　　A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán) B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

　　C.定存+國(guó)債+保本投資性產(chǎn)品 D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　【答案與解析】C 退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。

　　30.某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是( )元。

　　A.4000 B.12000 C.36000 D.48000

　　【答案與解析】C 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額為：12000×3=36000(元)。

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