71.某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是( )。

　　A.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

　　B.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產品)

　　C.了解客戶的家庭收入、支出和負債的情況

　　D.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

　　【答案與解析】A 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第三十七規定，商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。因此，商業銀行開展個人理財業務應向客戶銷售適宜的投資產品，A選項違反了審慎性原則。

　　72.下列關于商業銀行開展個人理財業務的基本條件的表述中，錯誤的是( )。

　　A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

　　B.具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系

　　C.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

　　D.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

　　【答案與解析】C 根據個人理財業務的不同特點，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十八條規定的條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度;②有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員;③具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系;④信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。

　　73.《個人所得稅法》規定，在中國境內有住所或者無住所而在境內居住滿( )的個人，從中國境內和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規定繳納個人所得稅。

　　A.5年 B.3年 C.2年 D.1年

　　【答案與解析】D 個人所得稅是以個人的所得為征收對象的一種稅。《個人所得稅法》規定：在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿一年的個人，從中國境內和境外取得所得，依照本法規定繳納個人所得稅。

　　74.期貨交易的( )保證金。

　　A.雙方都必須繳納 B.雙方都不需繳納 C.賣方必須繳納 D.買方必須繳納

　　【答案與解析】A 期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規定，在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結算和保證履約。此處的交易者包括買賣雙方。

　　75.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是( )。

　　A.股票 B.房地產 C.保險費 D.貨幣市場基金

　　【答案與解析】D 在個人資產負債表中，屬于流動資產的項目有：現金，活期存款，定期存款，貨幣市場基金。A、B兩項屬于投資;C選項屬于短期負債。

　　76.商業銀行開展以下個人理財業務，不需要向中國銀監會申請批準的是( )。

　　A.保證收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃

　　C.非保本浮動收益理財計劃 D.保證最低收益理財計劃

　　【答案與解析】C 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十六條規定，商業銀行開展以下個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃;②為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的新的投資性產品;③需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財業務。保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。而非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。因此，C選項符合題意。

　　77.投保人最基本的義務是( )。

　　A.交付保費 B.預防危險 C.出險通知 D.索賠舉證

　　【答案與解析】A 投保人、被保險人的義務主要包括：①投保人應按照約定交付保險費，這是投保人最基本的義務;②投保人、被保險人應履行出險通知、預防危險、索賠舉證的義務;③被保險人應履行危險增加通知、施救的義務。

　　78.我國短期政府債券一般采取( )發行。

　　A.按面值 B.平價方式 C.貼現方式 D.溢價方式

　　【答案與解析】C 國庫券即短期政府債券，以低于面值的價格發行，即貼現發行，到期按面值償還，面值與發行價之間的差額，即為債券利息。

　　79.根據《中華人民共和國證券法》，下列不屬于內部信息的是( )。

　　A.公司增資計劃

　　B.公司的收購計劃

　　C.公司債務擔保重大變更

　　D.公司營業用主要資產的報廢價值達到該資產的10%

　　【答案與解析】D D選項公司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的30%屬于內部信息。

　　80.以下屬于理財顧問服務的是( )。

　　A.銷售信貸產品 B.對外營銷宣傳活動

　　C.銷售儲蓄存款產品 D.提供財務分析與規劃服務

　　【答案與解析】D 理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。

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　　2015年上半年考試時間：5月30、31日/準考證入口：2015年5月25-31日