第61題 若預期未來銀行存款利率水平不斷上升，理財策略調整建議可以采取(　　)。

　　A.增加股票配置

　　B.增加外匯配置

　　C.增加股票型基金配置

　　D.增加存款配置

　　正確答案:D解析： 個人理財策略在預期未來利率水平下降時，應該增加儲蓄配置，減少債券、股票、基金、房產、外匯配置。

　　第62題 影響金融市場長期走勢的唯一因素是(　　)。

　　A.宏觀經(jīng)濟因素

　　B.行業(yè)發(fā)展狀況

　　C.企業(yè)經(jīng)濟效益

　　D.國際經(jīng)濟形勢

　　正確答案:A解析： 這里須重點把握“長期走勢”，行業(yè)與企業(yè)均為微觀層面。D項只強調了國際，忽略了國內經(jīng)濟形勢對金融市場更重要的影響。A項宏觀經(jīng)濟因素包括經(jīng)濟增長速度、經(jīng)濟周期、社會就業(yè)、通貨膨脹等眾多方面。

　　第63題 商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應首先( )。

　　A.了解客戶的風險偏好

　　B.了解客戶的非財務信息

　　C.選擇多樣化投資工具

　　D.評估客戶的當前財務狀況

　　正確答案:A解析： 了解客戶的風險偏好是客戶分析的一部分，且優(yōu)先于對非財務信息的了解。

　　第64題 某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于——日為該客戶增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于——日起可贖回該部分基金份額。( )

　　A.T：T+1

　　B.T+1;T+2

　　C.T+1：T+3

　　D.T;T+2

　　正確答案:B解析： 投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

　　第65題 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不包括( )。

　　A.財務會計報告

　　B.風險管理狀況

　　C.董事和高級管理人員變更

　　D.公司近期擬進行的重大收購、兼并決策

　　正確答案:D解析： 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

　　第66題 下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項是( )。

　　A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

　　B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度

　　C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的

　　D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

　　正確答案:C解析： 稅收規(guī)劃的主要步驟包括了解客戶對風險的態(tài)度，因為節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。因而稅收規(guī)劃并非是無風險的。

　　第67題 王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股某股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為(　　)。

　　A.20%

　　B.23.7%

　　C.26.5%

　　D.31.2%

　　正確答案:C解析： 持有期收益率=(當期收益+資本利得)/初始投資，即(25—20+0.3)×1000/(20×1000)=26.5%。

　　第68題 關于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應( )。

　　A.與銀行資產分開管理

　　B.按照理財合同約定管理和使用

　　C.進行正常的會計核算

　　D.為每一個理財計劃制作明細記錄

　　正確答案:B解析： 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。

　　第69題 商業(yè)銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點說法正確的是( )。

　　A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

　　B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

　　D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上

　　正確答案:B解析： 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5 000美元(或等值外幣)以上;其他理財產品和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并根據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　第70題 以下基金的分類錯誤的是(　　)。

　　A.按照收益憑證是否可以贖回，基金可分為開放式基金和封閉式基金

　　B.按投資對象不同，基金可分為主動型基金和被動型基金

　　C.根據(jù)募集方式不同，基金可分為公募基金和私募基金

　　D.根據(jù)基金法律地位不同，基金可分為公司型基金和契約型基金

　　正確答案:B解析： 基金依據(jù)投資理念不同，基金可分為主動型基金和被動型基金。

　　第71題 用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的(　　)。

　　A.1%～3%

　　B.3%～5%

　　C.5%～10%

　　D.10%～30%

　　正確答案:C解析： 用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的5%～10%。

　　第72題 半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為(　　)。

　　A.1.76%

　　B.1.79%

　　C.3.59%

　　D.3.49%

　　正確答案:C解析： 持有期收益率=(當期收益+資本利得)/初始投資，即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期，所以應為1.798%×2，約為3.59%。

　　第73題 年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用(　　)的形式。

　　A.單利

　　B.復利

　　C.貼現(xiàn)

　　D.折現(xiàn)

　　正確答案:B解析： 年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式。

　　第74題 證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地(　　)。

　　A.降低系統(tǒng)風險

　　B.降低非系統(tǒng)風險

　　C.規(guī)避通貨膨脹風險

　　D.降低不可分散的風險

　　正確答案:B解析： 非系統(tǒng)性風險也稱微觀風險，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產組合中資產的數(shù)目而最終消除。

　　第75題 保證收益理財計劃或相關產品中高于同期( )的保證收益，應是對客戶有附加條的保證收益。

　　A.貸款利率

　　B.儲蓄存款利率

　　C.同業(yè)拆借利率

　　D.市場利率

　　正確答案:B解析： 保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，應是對客戶有附加條件的保證收益。

　　第76題 商業(yè)銀行的經(jīng)營以( )為第一要旨。

　　A.安全性原則

　　B.流動性原則

　　C.效益性原則

　　D.風險性原則

　　正確答案:A解析： 《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定，安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產業(yè)務須以安全為第一要旨。

　　第77題 以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是( )。

　　A.代理國債業(yè)務

　　B.代理股票買賣業(yè)務

　　C.代理銷售基金業(yè)務

　　D.代理銷售保障產品業(yè)務

　　正確答案:B解析： 銀行代理理財產品主要有基金、保險、國債、信托和黃金等。

　　第78題 某客戶有一筆資金收入，若目前領取可得1000元，2年后領取則可得1500元;此時該客戶有一次投資機會，年復利收益率為20%，下列說法正確的是(　　)。

　　A.2年后領取更有利

　　B.無法比較何時領取更有利

　　C.目前領取并進行投資更有利

　　D.目前領取并進行投資和2年后領取沒有差別

　　正確答案:A解析： 根據(jù)復利計算公式，F(xiàn)V=PV(1+r)。，這里PV=1000，r=20%，t=2，代入可得FV為1440<15000

　　第79題 按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括( )。

　　A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

　　B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

　　C.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

　　D.商業(yè)銀行應建立個人理財顧問業(yè)務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售。

　　正確答案:D解析： 前三項是客戶分層管理的內容。

　　第80題 下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是(　　)。

　　A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

　　B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

　　C.普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票

　　D.某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金

　　正確答案:B解析： 資本市場是籌集長期資金的場所，資金融通的期限一般在1年以上。具體包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場。而B項的短期國庫券屬于貨幣市場。

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