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　　教育投資規劃

　　單項選擇題

　　1、()一般為委托人(如家長)根據理財規劃的目標，將資產所有權委托給受托人(如信托機構)，受托人按照信托協議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產的行為。

　　A.委托

　　B.信托

　　C.受托

　　D.授信

　　正確答案是：B，

　　解析：信托一般為委托人(如家長)根據理財規劃的目標，將資產所有權委托給受托人(如信托機構)，受托人按照信托協議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產的行為。

　　2、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的()。

　　A.低利息貸款

　　B.無息貸款

　　C.無抵押貸款

　　D.小額貸款擔保

　　正確答案是：B，

　　解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的無息貸款。

　　3、以下不屬于對教育程度對職業生涯和人生發展的影響的是()。

　　A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

　　B.受教育程度會直接影響收入水平

　　C.教育也成為家庭理財目標

　　D..成年人對繼續教育的需求不斷增加

　　正確答案是：C，

　　解析：教育程度對職業生涯和人生發展的影響表現在：

　　1)職場對學歷與知識水平的要求越來越高2)受教育程度會直接影響收入水平3)成年人對繼續教育的需求不斷增加

　　4、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養已被許多經濟學家歸為一種經濟行為，教育投資規劃也逐漸成為每個家庭重要()之一。

　　A.人生規劃

　　B.理財目標

　　C.財務規劃

　　D.投資計劃

　　正確答案是：B，

　　解析：從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養已被許多經濟學家歸為一種經濟行為，教育投資規劃也逐漸成為每個家庭重要理財目標之一。

　　5、對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規劃或者購房規劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規劃的()特點。

　　A.教育投資周期長、金額大

　　B.教育支出時間和費用相對剛性

　　C.教育費用逐年增長

　　D.不確定因素多

　　正確答案是：B，

　　解析：教育支出時間和費用相對剛性。

　　多項選擇題

　　6、教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現代社會發展和激烈的競爭中掌握現代社會和企業需要的知識技能，從而促進和保證職業生涯的順利發展，他的重要性表現在()。

　　A.教育程度對職業生涯和人生發展的影響

　　B.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

　　C.受教育程度會直接影響收入水平

　　D.中國家庭對子女教育的重視

　　E.教育成本的不斷升高

　　正確答案是：A,D,E，

　　解析：教育投資規劃的重要性，一般體現在下列幾個方面：

　　(一)教育程度對職業生涯和人生發展的影響(二)中國家庭對子女教育的重視(三)教育成本的不斷升高

　　7、教育投資規劃比較重視長期教育投資工具的運用和管理，以下不是長期教育投資規劃工具的是()。

　　A.教育金信托

　　B.商業助學貸款

　　C.政府或民間機構的資助

　　D.教育保險

　　E.基金產品

　　正確答案是：B,C，

　　解析 ：長期教育投資規劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產品、教育金信托和其他投資理財產品等。

　　8、教育儲蓄的特點包括()。

　　A.開戶對象為在校小學四年級及以上學生

　　B.教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元

　　C.教育儲蓄存期分別為1年、3年、5年

　　D.6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息

　　E.1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息

　　正確答案是：A,B,D,E，

　　解析 ：教育儲蓄具有以下特點：

　　1)開戶對象為在校小學四年級及以上學生。

　　2)教育儲蓄存期分別為1年、3年、6年。

　　3)教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。

　　4)1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。

　　判斷題

　　9、職業教育規劃是家庭教育理財規劃的核心，包括基本教育和素質教育。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：B，

　　解析：子女教育規劃是家庭教育理財規劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質教育組成

　　10、實行專業獎學金辦法的高等院校或專業，不實行學生貸款制度。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A，

　　解析：實行專業獎學金辦法的高等院校或專業，不實行學生貸款制度。

　　綜合題

　　材料題根據下面資料，回答1-7題

　　李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

　　根據以上材料回答(1)-(7)題。

　　1[不定項選擇題] 利用教育儲蓄的最長期限，李先生應當在他兒子( )時開立教育儲蓄賬戶。

　　A.小學四年級

　　B.小學五年級

　　C.小學六年級

　　D.初中一年級

　　參考答案：D

　　參考解析：教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限，李先生應在其兒子上大學一年級的六年前(即初中一年級)開立教育儲蓄賬戶。

　　2[不定項選擇題] 李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為( )萬元。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.6

　　參考答案：B

　　參考解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。3[不定項選擇題] 在滿足最長期限、本金最高限額的條件下，李先生每月固定存入( )元。

　　A.555.55

　　B.333.33

　　C.277.78

　　D.185.19

　　參考答案：C

　　參考解析：20000÷(6 X 12)=277.78(元)。

　　4[不定項選擇題] 假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生教育儲蓄到期本息和為( )元。

　　A.21571

　　B.22744

　　C.23007

　　D.23691

　　參考答案：D

　　參考解析：教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。N=72，I/YR=5.58，PMT=277.78，使用財務計算器得出：FV=23691(元)。

　　5[不定項選擇題] 如果李先生兒子大學第一年的費用較高，約為30000元。那么，除定期儲蓄的本息和之外，需要補充的資金缺口為( )元。

　　A.6309

　　B.6993

　　C.7256

　　D.8439

　　參考答案：A

　　參考解析：30000-23691=6309(元)。

　　6[不定項選擇題] 如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款賬戶應存入( )元。假設不考慮利息稅因素。

　　A.4776.1

　　B.5293.9

　　C.5493.0

　　D.6388.6

　　參考答案：A

　　參考解析：N=60，I/YR =5.58，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=4776.1(元)。

　　7[不定項選擇題] 如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個活期儲蓄存款，以彌補資金缺口。活期儲蓄存款利率為0.72%。那么，李先生活期賬戶應存人( )元。假設不考慮利息稅因素。

　　A.6086.7

　　B.6105.8

　　C.6246.6

　　D.6724.4

　　參考答案：A

　　參考解析：N=5，，I/YR =0.72，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=6086.7(元)。

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