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　　一、單選題

　　1.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(　C　)。

　　A.您的未來職業發展情況如何

　　B.您選擇股票的標準是什么

　　C.您曾經投資于成長型股票嗎

　　D.您通常怎樣安排自己的富余資金

　　2.孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中(　A　)原則的要求相似。

　　A.誠實信用

　　B.守法合規

　　C.專業勝任

　　D.勤勉盡職

　　3.下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是(　C　)。

　　A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

　　B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

　　C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

　　D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算的貸款利率

　　4.根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得(　C　)

　　A.與本行專家討論股票走勢

　　B.利用本行電腦操作股票買賣

　　C.利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

　　D.在本行上網查看股票信息

　　5.銀行個人理財業務人員的下列做法正確的是(　A　)。

　　A.為朋友提供擔保

　　B.利用職務便利為朋友辦理優惠貸款

　　C.利用客戶名義為自己買賣證券

　　D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

　　6.下列關于合同訂立的說法，不正確的是(　B　)。

　　A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

　　B.當事人必須本人訂立合同，不得代理

　　C.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

　　D.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　7.根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是(　D　)

　　A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券

　　B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

　　C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

　　D.為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

　　8.下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是(　B　)。

　　A.管理人對基金財產具有經營管理權

　　B.管理人對基金運營收益承擔投資風險

　　C.托管人對基金財產具有保管權

　　D.投資人對基金運營收益享有收益權

　　9.下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(　C　)。

　　A.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

　　B.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

　　C.期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

　　D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

　　10.根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于(　A　)小時。

　　A.20

　　B.24

　　C.48

　　D.72

　　11.在通貨膨脹預期很強時,下列的理財決策有誤的是(A)。

　　A、將資金購買定期儲蓄存款

　　B、賣出資產組合中的一部分國債

　　C、適當增加資產組合中股票的比重

　　D、購置房地產

　　12.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是(A)。

　　A、保證收益理財計劃

　　B、最低收益理財計劃

　　C、保本浮動收益理財計劃

　　D、非保本浮動收益理財計劃

　　13.在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是(A)。

　　A、銀行

　　B、投資者

　　C、銀行與投資者分攤風險

　　D、理財產品設計者

　　14.下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風險最低的是(A)。

　　A、保證收益理財計劃

　　B、非保證收益理財計劃

　　C、保本浮動收益理財計劃

　　D、非保本浮動收益理財計劃

　　二、多選題

　　15.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定,個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的(AC)等專業化服務活動。

　　A、財務分析、財務規劃

　　B、外匯理財、人民幣理財

　　C、投資顧問、資產管理

　　D、保險規劃、財產信托

　　E、儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦

　　16.下列屬于理財顧問服務的業務是(ABD)。

　　A、向客戶投資建議

　　B、財務分析與規劃

　　C、資產業務

　　D、個人投資產品推介

　　E、存款業務

　　17.按照管理運作方式的不同,個人理財業務可以劃分為(AC)。

　　A、理財顧問服務

　　B、產品營銷服務

　　C、綜合理財服務

　　D、理財計劃服務

　　E、私人銀行服務

　　18.按照客戶對象不同,綜合理財服務可以劃分為(DE)。

　　A、理財顧問服務

　　B、產品營銷服務

　　C、綜合理財服務

　　D、理財計劃服務

　　E、私人銀行服務

　　19.按照客戶獲取收益方式的不同,理財計劃可以分為(AC)。

　　A、保證收益型理財計劃

　　B、保本收益型理財計劃

　　C、非保證收益型理財計劃

　　D、保本浮動收益理財計劃

　　E、非保本浮動收益理財計劃

　　20.按照客戶是否保本,非保證收益理財計劃可以分為(DE)。

　　A、保證收益型理財計劃

　　B、保本收益型理財計劃

　　C、非保證收益型理財計劃

　　D、保本浮動收益理財計劃

　　E、非保本浮動收益理財計劃

　　21.以下會對個人理財業務的發展產生影響的因素有(ABCDE)。

　　A、允許國內投資者投資港股

　　B、財政部發行特別國債

　　C、醫療制度改革深入

　　D、股指期貨的推出

　　E、人口老齡化

　　22.關于個人理財以下說法正確的有(ACDE)。

　　A、個人理財業務服務的對象是個人和家庭

　　B、個人理財業務是一般性業務咨詢服務

　　C、個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

　　D、個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

　　E、個人理財業務是一種個性化、綜合化服務

　　23.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏松的收入分配政策會(ACE)。

　　A、刺激投資需求增長

　　B、導致利率水平下降

　　C、刺激股市反彈

　　D、抑制房地產價格上漲

　　E、私人銀行業務發展空間凸現

　　24.與理財顧問服務相比,綜合理財服務的特點體現在(BDE)。

　　A、綜合理財服務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務

　　B、綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進行投資和資產管理

　　C、在綜合理財服務中所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

　　D、綜合理財服務更強調個性化的服務

　　E、按照服務的對象不同,綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃兩個類別

　　25.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃?(AE)

　　A、某銀行“穩健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規定在提前終止日或理財到期日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益

　　B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現掛鉤

　　C、某銀行提供一款理財產品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔

　　D、銀行“人民幣理財計劃1號”,該產品投資幣種為人民幣,投資起點金額為5000元,期限1個月,月底將本金和現金收益派發到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關,該貨幣基金歷史收益率表現穩定,年收益在1.9～2.1%之間

　　E、有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品,該產品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%

　　26.一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有(ACE)。

　　A、預期未來溫和的通貨膨脹

　　B、預期經濟處于景氣周期

　　C、失業率下降

　　D、國際收支持續出現順差

　　E、預期未來利率下降

　　27.在開放經濟體系下,一國持續出現國際收支順差,導致本幣升值的情況下,會選擇的投資策略是(ACDE)。

　　A、增加儲蓄

　　B、減少債券配置

　　C、增加股票配置

　　D、增加基金配置

　　E、減少外匯配置

　　28.一般來說,不考慮其它因素的變化,市場利率的上升會引起(ABDE)。

　　A、儲蓄收益率增加,增加儲蓄配置B、股票面臨下跌風險C、固定收益品價格上升,增加債券配置D、房地產貸款成本增加,房產市場走低E、人民幣回報高,減持外匯

　　29.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有(ABE)。

　　A、在經濟增長比較快時,個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產

　　B、在經濟擴張階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現良好

　　C、當經濟處于景氣周期時,個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

　　D、當經濟增長較快時,應減持股票、房產等資產,避免經濟波動造成損失

　　E、當經濟衰退時,企業虧損,股票的收益和價值顯著下降,可能引發熊市

　　30.對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括(BCD)。

　　A、貨幣政策

　　B、消費者收入水平

　　C、通貨膨脹

　　D、國際收支

　　E、失業保險制度

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