61在貸款合同期內，(　)不隨市場利率的變動而變動。

　　A. 浮動利率

　　B. 固定利率

　　C. 年利率

　　D. 月利率

　　[正確答案]B

　　系統解析:固定利率是指在借貸期內不作調整的利率。

　　62某家電行業每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1.5臺，平均每臺的價格為2 000元/臺，則該家電的總市場潛量為(　)

　　A. 3億人

　　B. 4.5億臺

　　C. 6 000億元

　　D. 9 000億元

　　[正確答案]D

　　系統解析:該家電的總市場潛量為：3×2 000×1.5=9 000(億元)。

　　63假定有一個公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發放和管理這筆貸款的非資金性營業成本為總貸款額的2%。銀行以3%的利率吸收存款，并追加2%的違約風險補償利率以及1%的利潤率，則這筆貸款的利率為(　)

　　A. 2%

　　B. 4%

　　C. 5%

　　D. 8%

　　[正確答案]D

　　系統解析:貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性經營成本+銀行對貸款違約風險要求的補償+銀行預期利潤水平=3%+2%+2%+1%=8%。

　　64實務操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。業務人員在受理貸款申請時，應第一位考慮的是貸款的(　)

　　A. 流通性

　　B. 收益性

　　C. 安全性

　　D. 可行性

　　[正確答案]C

　　系統解析:作為風險防范的第一道關口，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態度。

　　65根據相關規定，自營貸款期限最長一般不得超過l0年，超過l0年應當報(　)備案。

　　A. 中國人民銀行

　　B. 中國銀行業監督管理委員會

　　C. 國務院

　　D. 中國工商銀行

　　[正確答案]A

　　系統解析:根據《貸款通則》有關期限的相關規定，自營貸款期限最長一般不得超過l0年，超過l0年應當報中國人民銀行備案。

　　66下列選項不符合借款人申請貸款的要求的是(　)

　　A. 有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃

　　B. 已開立基本賬戶或一般存款賬戶

　　C. 除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的30%

　　D. 申請中期、長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目的資本金比例

　　[正確答案]C

　　系統解析:借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當具備以下幾個條件：①有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償，沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃;②除自然人和不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續;③已開立基本賬戶或一般存款賬戶;④除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%;⑤借款人的資產負債率符合貸款人的要求;⑥申請中期、長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目的資本金比例。

　　67下列不屬于貸前調查內容的是(　)

　　A. 合法合規性

　　B. 收益性

　　C. 風險性

　　D. 科學性

　　[正確答案]D

　　系統解析:貸前調查的主要內容如下：①合法合規性調查;②貸款風險性調查;③貸款收益性調查。

　　68下列關于項目融資貸款及材料送審的說法，錯誤的是(　)

　　A. 應有項目建設成敗與經營效益分析

　　B. 應有項目完工和經營收益穩定性的擔保文件

　　C. 應對項目的賣主或項目發起人的資信狀況充分了解

　　D. 應對項目的完工風險、經營風險、市場風險進行分析并提供風險規避措施

　　[正確答案]C

　　系統解析:項目融資的報審材料中，應注重以下內容：①項目建設成敗與經營效益分析，且應有項目完工和經營收益穩定性的擔保文件，②應對項目產品的買主或項目設施用戶的資信狀況充分了解;③項目的風險分析包括項目完工風險、項目經營風險、市場風險以及與項目相關的一些風險，例如資源開發項目的資源風險;④風險規避措施;⑤控制項目的財務收支。

　　69關于銀行矩陣制的營銷機構組織形式，下列說法正確的是(　)

　　A. 容易滋長本位主義

　　B. 加強了營銷部門和信貸業務部門的橫向聯系

　　C. 增加了費用開支

　　D. 業務部門間易缺乏溝通

　　[正確答案]B

　　系統解析:矩陣制是指在直線職能制垂直形態組織系統的基礎上，再增加一種橫向的領導系統。其優點是加強了橫向聯系，克服了信貸、結算、財務、信貸計劃、外聯等各個部門相互脫節的現象;專業人員和專用設備能得到充分的利用;具有較大的機動性;各種人員在一起可以互相激勵、相得益彰。其缺點是成員不固定，有臨時觀念。

　　70有關銀行對目標市場進行市場細分，說法錯誤的是(　)

　　A. 有利于針對特定目標市場制訂相應的營銷策略

　　B. 有利于銀行資金安全

　　C. 有利于在細分市場上占優勢

　　D. 有利于開拓新的市場機會

　　[正確答案]B

　　系統解析:B項為無關項。

　　71實務操作中，建議采用(　)方式進行現場調研，同時可通過其他調查方法對考察結果加以證實。

　　A. 多次檢查

　　B. 全面檢查

　　C. 突擊檢查

　　D. 約見檢查

　　[正確答案]C

　　系統解析:信貸業務人員應避免過分輕信借款人提供的有關信息，或者被實地考察中的假象所迷惑。在實務操作中，建議采用突擊檢查方式進行現場調研，同時可通過其他調查方法對考察結果加以證實。

　　72根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(　)以上關聯交易的情況。

　　A. 5%

　　B. 8%

　　C. 10%

　　D. 15%

　　[正確答案]C

　　系統解析:《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第十七條規定，商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產10%以上關聯交易的情況。

　　73(　)反映了信貸業務的價值創造能力。

　　A. 總資產收益率

　　B. 貸款實際收益率

　　C. 利息實收率

　　D. 信貸平均損失率

　　[正確答案]B

　　系統解析:A項總資產收益率反映了目標區域的總體盈利能力。8項貸款實際收益率反映了信貸業務的價值創造能力，故B選項符合題意。c項利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況。D項信貸平均損失率從靜態上反映了目標區域信貸資產的整體質量

　　74(　)是指具有高度相關性的一組銀行產品。

　　A. 產品線

　　B. 產品類型

　　C. 產品項目

　　D. 產品組合

　　[正確答案]A

　　系統解析:產品線，即具有高度相關性的一組銀行產品。這些產品具有類似的基本功能，可以滿足客戶的某一類需求。

　　75(　)指不能計人當期損益，應當在以后年度內分期攤銷的各項費用，包括開辦費和以經營租賃租入的固定資產改良支出等。

　　A. 遞延資產

　　B. 流動資產

　　C. 固定資產

　　D. 無形資產

　　[正確答案]A

　　系統解析:遞延資產指不能計入當期損益，應當在以后年度內分期攤銷的各項費用，包括開辦費和以經營租賃租人的固定資產改良支出等。

　　76關于商業銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法錯誤的是(　)

　　A. 損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金

　　B. 可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區別出來逐筆計算

　　C. 如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應該區別出來逐筆計提

　　D. 對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

　　[正確答案]D

　　系統解析:對于單筆貸款計提準備金時，應當扣除該筆貸款抵押品的價值;對批量貸款計提準備金時，則不需要扣除。

　　77對抵押物進行估價時，對于庫存商品、產成品等的估價，主要考慮(　)

　　A. 抵押物的市場價格

　　B. 無形損耗

　　C. 折舊

　　D. 造價

　　[正確答案]A

　　系統解析:對庫存商品、產成品等存貨的估價，主要是考慮抵押物的市場價格、預計市場漲落、抵押物銷售前景。

　　78某公司2011年初擁有總資產8 500萬元，總負債4 500萬元，公司2010年全年共實現銷售凈利潤600萬元，計劃將其中270萬元發放紅利，則公司的可持續增長率為(　)

　　A. 3.25%

　　B. 4%

　　C. 7.24%

　　D. 8.99%

　　[正確答案]D

　　系統解析:該公司凈資產=8 500-4 500=4 000(萬元);ROE=600÷4 000=0.15;紅利支付率=270÷600=0.45，RR=1-0.45=0.55，則公司的可持續增長率=0.15×0.55÷(1-0.15 X 0.55)≈0.089 9，即8.99%。

　　79如借款人未經銀行批準擅自改變款項用途，銀行(　)

　　A. 仍需按照合同約定貸款，因為貸款合同已經生效

　　B. 有權不予支付

　　C. 按比例支付貸款

　　D. 無權不予支付

　　[正確答案]B

　　系統解析:如借款人未經銀行批準擅自改變款項用途，銀行有權不予支付。

　　80(　)就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。

　　A. 項目可行性研究

　　B. 項目評估

　　C. 貸款發放

　　D. 貸款審批

　　[正確答案]D

　　系統解析:貸款審批就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。

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