121.【答案】ABC。解析：生產階段分析包括技術水平、設備狀況和環保情況。D和E項屬于銷售階段分析。

　　122.【答案】BCD。解析：《貸款通則》第18條規定，借款人可自主向主辦銀行或其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件獲得貸款，而非按國家計劃。故A不符合題意。借款人向第三方轉讓債務前，必須征得銀行同意。故E選項不符合題意。

　　123.【答案】ACE。解析：①產品組合寬度，是指產品組合中不同產品線的數量，即產品大類的數量或服務的種類。②產品組合的深度，是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量。③產品組合的關聯性，是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度。

　　124.【答案】ABCD。解析：銀行在辦理銀團貸款業務過程中發現借款人有下列違約行為，并經指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人：①所提供的有關文件被證實無效;②未能履行和遵守貸款協議所約定的義務;③未能按貸款協議規定支付利息和本金;④以假破產等方式逃廢銀行債務;⑤其他按貸款協議約定的違約事項。

　　125.【答案】ABCDE。解析：除以上五項外，還包括基于產銷分工。

　　126.【答案】ABCD。解析：借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素，通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險.更合理地確定貸款期限，并幫助企業提供融資結構方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質原因，因此也就無法提詳細的貸款使用計劃。在這種情況下，銀行無法了解公司的真實借款需求原因以及借款需求是短期的還是長期的，因此，銀行無法確定合理的貸款結構以及貸款利率。

　　127.【答案】ABCE。解析：許多金融機構將非結構化的邏輯回歸分析和神經網絡技術引入了預警模型，通過監測一套先導指標體系來預測危機發生的可能性。主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統計模型。

　　128.【答案】BCDE。解析：對項目單位概況的分析應從以下幾個方面人手：企業的基礎、企業管理水平、企業財務狀況、企業經營狀況和企業信用度。

　　129-【答案】BCDE。解析：目前商業銀行的貸款重組方式主要有七種，即變更擔保條件、調整還款期限、調整利率、借款企業變更、減免貸款利息、債務轉為資本和以資抵債。

　　130.【答案】ABCDE。解析：此外還包括凈現值率、投資回收期。

　　131.【答案】ABCDE。解析：“實貸實付”的核心要義包括：

　　(1)滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風險管理的最基本要求。

　　(2)按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求。在貸款發放過程中，要求根據項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發放貸款，及時慎重地調整貸款發放的節奏和數量。從風險管理的角度。在借款人自有資金未及時足額到位的情況下，貸款資金全額發放的風險非常大，違反信貸管理的最基本準則。

　　(3)受托支付是“實貸實付”的重要手段。

　　(4)貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制。

　　(5)協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據。“實貸實付”要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發放條件、支付方式、接受監督以及違約責任等事項。協議承諾是劃分借款人與貸款人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據，也是督促貸款人配合實施“實貸實付”的法律保證。

　　132.【答案】CDE。解析：A和B屬于關注類貸款的特征。

　　133.【答案】ABCDE。解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原因可能是：①對現在的銀行不滿意;②想要降低目前的融資利率;③想與更多的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道;④為了規避債務協議的種種限制，想要歸還現有的借款;⑤優化貸款期限結構。在這種情況下，銀行要通過與公司管理層的詳細交談了解債務重構的原因是否真實，并進一步判斷是否適合發放貸款。

　　134.【答案】ABE。解析：直線職能制保證了集中統一指揮，能發揮營銷專家對公司信貸業務的指導作用，故C項錯誤;矩陣制是指在直線職能制垂直形態組織系統的基礎上，再增加一種橫向的領導系統，故D項錯誤。

　　135.【答案】CD。解析：在流動資金貸款中，如為票據貼現，應出具承兌的匯票是銀行承兌匯票或商業承兌匯票。故C、D符合題意。

　　136.【答案】BC。解析：A、D、E屬于項目宏觀背景分析。

　　137.【答案】ABCDE。解析：根據《貸款通則》的規定，借款人申請公司貸款應具備的基本條件有：①產品有市場、生產經營有效益、具有償還貸款的經濟能力;②按規定用途使用貸款，不挪用信貸資金;③按貸款合同期限歸還貸款本息、恪守信用等基本條件。

　　138.【答案】ABCDE。解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。費率的類型主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。

　　139.【答案】ABCE。解析：浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小，故D錯誤，其他均正確。

　　140.【答案】CE。解析：A、B是資產轉換理論的缺陷，D是真實票據理論的缺陷。

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