51.【答案】B。解析：滲透定價策略又稱“薄利多銷定價策略”。

　　52.【答案】C。解析：客戶經理制是建立現代化銀行公司信貸營銷體系的核心要素和重要保證。

　　53.【答案】D。解析：銀行產品已滯銷并趨于淘汰的時期是衰退期。這個階段的特點是：市場上出現了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用，產品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。

　　54.【答案】A。解析：根據亞當·斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業流通有關的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應付預料不到的提款需要。因此，最好只發放以商業行為為基礎的短期貸款。因為這樣的短期貸款有真實的商業票據為憑證作抵押，帶有自動清償性質。因此這種貸款理論被稱為“真實票據理論”。

　　55.【答案】D。解析：貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。

　　56.【答案】D。解析：折現率為l5%的第一至第四年的折現系數分別為0.87、0.756、0.658、0.572，本項目的財務凈現值一l00+30x0.87+40x0.756+40x0.658+40×0.572=5.54(萬元)。

　　57.【答案】c。解析：貸款執行階段的操作程序：借款人按合同要求提交提款申請和其他有關資料;銀行受理借款人提款申請書;簽訂貸款合同;有關用款審批資料按內部審批流程經有權簽字人簽字同意;按賬務處理部門的要求提交審批及相關用款憑證辦理提款手續;所提貸款款項入賬后，向賬務處理部門索取有關憑證，入檔案卷保存;建立臺賬并在提款當El記錄;如果借款人、保證人均在同一地區，在其信貸登記系統登記，經審核后進行發送：如為自營外匯貸款還需填寫“國內外匯貸款債權人集中登記表”、“國內外匯貸款變動反饋表”并向國家外匯管理局報送。

　　58.【答案】B。解析：中長期利率實行一年一定。

　　【專家點撥】短期貸款利率(期限在1年以下，含1年)，按貸款合同簽訂日的相應檔次的法定貸款利率計息。貸款合同期內，遏利率調整不分段計息。

　　59.【答案】B。解析：處于成長階段的行業通常年增長率會超過20%。

　　60.【答案】D。解析：衰退階段行業的銷售、利潤和現金流有以下特點：銷售，通常以較為平穩的速度下降，但在一些特殊行業中有可能出現快速下降。利潤，慢慢地由正變為負。現金流，先是正值，然后慢慢減小，現金流維持在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度。

　　61.【答案】A。解析：處于啟動階段的行業代表著最高的風險。

　　【專家點撥】處于啟動階段的行業時刻處于變化之中，未來的狀況非常難預測。大多數行業仍然在為新的產品或服務項目尋找潛在的消費需求，設計產品，改善技術缺陷和克服技術難題，評估公司所有者的風險投資額度，確定投資額和產品投產需要的時間。當新的產品或者服務項目剛剛被推出的時候，銷售量一般都很小，與之相對應的卻是高昂的價格。這個階段的企業通常需要大量的資金投入來維持產品的發展和推廣使市場接受。另外，因為行業相對較新。企業管理者一般都缺乏行業經驗。以上種種原因表明，企業將來獲得成功的幾率很難估算。總之.相比較成長階段、成熟階段和衰退階段。啟動階段的行業代表著最高的風險。

　　62.【答案】D。解析：真實票據理論的局限性在于：首先，這一理論沒有認識到活期存款余額的相對穩定性，即在活期存款的存取之間，總會有一個相對穩定的資金余額可用于發放長期貸款，而是將銀行資產過多地集中于盈利性很差的短期自償性貸款上;其次，這一理論忽視了貸款需求的多樣性;此外，它還忽視了貸款自償性的相對性，即在經濟衰退時期，即便是真實票據作抵押的商業性貸款，也會出現缺乏償還性的情況，從而增加了銀行的信貸風險。

　　63.【答案】D。解析：成長階段的企業如果發展過于迅速，對現金的需求較大，而且在增長速度放緩到相對平穩的水平之前并不一定會有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款。

　　64.【答案】B。解析：效率比率主要包括總資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款回收期、存貨持有天數、資產收益率、所有者權益率等。

　　65.【答案】D。解析：資本公積金包括股本溢價、法定財產重估和接受捐贈的資產價值等。

　　66.【答案】D。解析：SWOT分析方法中，S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

　　67.【答案】D。解析：委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金。

　　68.【答案】C。解析：根據超貨幣供給理論，銀行資產應該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務.如購買證券、開展投資中介和咨詢、委托代理等配套業務，使銀行資產經營向深度和廣度發展。故C錯誤。

　　69.【答案】c。解析：良好的公司治理機制，主要包括是否制訂清晰的發展戰略、科學的決策系統、審慎的會計原則、嚴格的目標責任制及與之相適應的激勵約束機制、健全的人才培養機制和健全負責的董事會。

　　70.【答案】B。解析：公司信貸是商業銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸款價格高，利潤就高，但貸款的要求會因此減少;相反，貸款價格低，利潤就低，貸款的需求將會增加。

　　71.【答案】B。解析：呆賬核銷后進行的檢查，應將重點放在檢查呆賬申請材料是否真實。故選B。

　　72.【答案】A。解析：企事業單位的工資、獎金等現金的支取，只能通過基本存款賬戶辦理。

　　73.【答案】D。解析：投資利稅率與行業平均利稅率對比，以判別項目單位投資對國家積累的貢獻水平是否達到本行業的平均水平.而不是用來判別盈利性的。

　　74.【答案】C。解析：因為客戶需求具有差異性，因為需要將不同需求的客戶進行區分，因此市場細分依據的是買方客戶差異。

　　75.【答案JB。解析：流動資產是指一年內或在一個營業周期內變現或者耗用的資產。它包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款、應付賬款、存貨、待攤費用等項目。

　　76.【答案】D。解析：應收賬款周轉率是反映應收賬款周轉速度的指標，它是一定時期內賒銷收入凈額與應收賬款平均余額的比率，表明一定時期內應收賬款周轉的次數。一定時期內應收賬款周轉次數越多，說明企業收回賒銷賬款的能力越強。應收賬款的變現能力和流動性越強，管理工作的效率越高。應收賬款回收期越短，說明客戶應收賬款的變現速度越快。流動性越好。應收賬款賬齡也可以反映應收賬款的周轉情況。

　　77.【答案】D。解析：信用評級操作程序如下：(1)銀行初評部門在調查分析的基礎上，進行客戶信用等級初評，核定客戶授信風險限額，并將完整的信用評級材料報送同級行風險管理部門審核;(2)風險管理部門對客戶信用評級材料進行審核，并將審核結果報送本級行主管風險管理的行領導;(3)行領導對風險管理部門報送的客戶信用評級材料進行簽字認定后，由風險管理部門向業務部門反饋認定信息。

　　78.【答案】D。解析：貸款的效益性(盈利性)是指貸款經營的盈利狀況，代表商業銀行各種經營管理活動的最終結果.綜合反映了商業銀行經營管理的水平。

　　79.【答案】B。解析：8是對企業借貸信用的評價。

　　80.【答案】c。解析：一般情況下，短期貸款即為流動資金貸款，長期貸款即為固定資產貸款。

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