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　　單選題

　　1.貸款擔(dān)保是指為提高( )的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。

　　A.貸款償還

　　B.貸款性質(zhì)

　　C.發(fā)放方式

　　D.數(shù)額多少

　　【答案】A

　　【解析】貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。

　　2. 抵押的一個重要特征是債務(wù)人保持對抵押財產(chǎn)的( )，而債權(quán)人則取得( )。

　　A.占有權(quán)、占有權(quán)

　　B.所有權(quán)、所有權(quán)

　　C.占有權(quán)、所有權(quán)

　　D.所有權(quán)、占有權(quán)

　　【答案】C

　　【解析】抵押的一個重要特征是債務(wù)人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán)，而債權(quán)人(抵押權(quán)利人)則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)，或者當(dāng)債務(wù)人未按期償還債務(wù)時獲得對抵押財產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利。因此C為正確選項。

　　3.以下各項中不得抵押的財產(chǎn)是()。

　　A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

　　B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

　　C.土地所有權(quán)

　　D.�？顚Ｓ�

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。因此，C項為正確答案。

　　4.對抵押物進(jìn)行估價時，對于庫存商品、產(chǎn)成品等的估價，主要考慮( )。

　　A.抵押物的市場價格

　　B.無形損耗

　　C.折舊

　　D.造價

　　【答案】A

　　【解析】對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，主要是考慮抵押物的市場價格、預(yù)計市場漲落、抵押物銷售前景，因此A為正確答案。

　　5.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的( )，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率。

　　A.原值

　　B.評估值

　　C.市場價值

　　D.核定價值

　　【答案】B

　　【解析】信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率，因此B為正確選項。

　　6.為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好( )，才能真正保證貸款抵押的安全性。

　　A.風(fēng)險防范

　　B.風(fēng)險管理

　　C.風(fēng)險分析

　　D.風(fēng)險監(jiān)督

　　【答案】C

　　【解析】C項為銀行抵押貸款的首要工作，為正確選項。

　　7.抵押期限應(yīng)( )貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

　　A.大于

　　B.小于

　　C.等于

　　D.大于或等于

　　【答案】D

　　【解析】抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限。D項正確。

　　8.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由( )收取。

　　A.抵押權(quán)人

　　B.質(zhì)押人

　　C.銀行

　　D.抵押人

　　【答案】D

　　【解析】在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取。D項正確。

　　9.商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為( )。

　　A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他動產(chǎn)

　　B.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

　　C.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

　　D.租用的財產(chǎn)

　　【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)包括租用的財產(chǎn)，D項正確。

　　10.銀行防范質(zhì)物的價值風(fēng)險，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司做價值認(rèn)定，選擇( )的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。

　　A.價值高

　　B.價值低

　　C.價格高

　　D.價值穩(wěn)定

　　【答案】D

　　【解析】銀行防范質(zhì)物的價值風(fēng)險，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或?qū)�業(yè)質(zhì)量檢測、物價管理部門做價值認(rèn)定，再確定一個有利于銀行的質(zhì)押率;選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。D項正確。

　　11.我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款( )。

　　A.償還的可能性

　　B.風(fēng)險程度

　　C.擔(dān)保程度

　　D.損失程度

　　【答案】A

　　【解析】我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。因此，A項為正確選項。

　　12.指導(dǎo)原則采用貸款風(fēng)險分類方法，按風(fēng)險程度，將貸款劃分為五類。即正常、關(guān)注、次級、可疑、( )。

　　A.危險

　　B.無期

　　C.壞賬

　　D.損失

　　【答案】D

　　【解析】 中國人民銀行從1 998年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布。指導(dǎo)原則采用貸款風(fēng)險分類方法，按風(fēng)險程度，將貸款劃分為五類(亦稱“五級分類”)即正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。因此D為正確選項。

　　13.按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來( )的貼現(xiàn)值。

　　A.現(xiàn)金流入

　　B.現(xiàn)金流出

　　C.現(xiàn)金流量

　　D.凈現(xiàn)金流量

　　【答案】D

　　【解析】按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會得到確認(rèn)。因此，D項為正確選項。

　　14.( )是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

　　A.貸款目的

　　B.貸款來源

　　C.還款來源

　　D.還款記錄

　　【答案】A

　　【解析】貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更大的風(fēng)險。因此A為正確答案。

　　15.下列關(guān)于還款可能性分析中，說法不正確的是( )。

　　A.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

　　B.在貸款分類中，需要對借款人的各種非財務(wù)因素進(jìn)行分析

　　C.擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財務(wù)實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

　　D.銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權(quán)

　　【答案】D

　　【解析】銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行可以依據(jù)抵押權(quán)或保證權(quán)追索債權(quán)。對貸款設(shè)定抵押或擔(dān)保，可以使銀行對借款人進(jìn)行控制。擔(dān)保是銀行防止遭受損失的保障措施，是銀行為保證貸款足夠安全，在貸出資金周圍設(shè)立的眾多安全防護措施。因此D為正確選項。

　　16.損失類貸款就是( )發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

　　A.大部分

　　B.全部

　　C.大部分或者全部

　　D.小部分

　　【答案】C

　　【解析】損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。因此，C項為正確選項。

　　17.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由( )的大小決定的。

　　A.預(yù)期損失

　　B.損失

　　C.風(fēng)險

　　D.借款金額

　　【答案】A

　　【解析】貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。因此，A為正確選項。

　　18.我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額( )提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。

　　A.0.5%

　　B.1%

　　C.1.5%

　　D.2%

　　【答案】B

　　【解析】普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。因此，B為正確選項。

　　19.下列關(guān)于專項準(zhǔn)備金的說法中不正確的是( )。

　　A.專項準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準(zhǔn)備金

　　B.在計算風(fēng)險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除

　　C.專項準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

　　D.專項準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)

　　【答案】D

　　【解析】專項準(zhǔn)備金反映了貸款的內(nèi)在損失，盡管在賬務(wù)上還沒有將這部分內(nèi)在損失沖銷，

　　但實際上專項準(zhǔn)備金已經(jīng)用于彌補目前貸款組合中存在的內(nèi)在損失，不能再用于彌補銀行未來發(fā)生的其他損失，其性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同。因此，專項準(zhǔn)備金不具有資本的性質(zhì)。因此，D為正確選項。

　　20.貸款損失準(zhǔn)備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行( )計提。

　　A.批量

　　B.固定比率

　　C.審核比率

　　D.權(quán)數(shù)

　　【答案】A

　　【解析】對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提;對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個計提比例，實行批量計提。因此，A項為正確選項。

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