第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　46.客戶經(jīng)理制是一種( )的業(yè)務組織架構(gòu)。

　　A.以市場和客戶為中心

　　B.以產(chǎn)品為導向

　　C.以方便銀行為目標

　　D.以產(chǎn)品、市場和客戶為中心

　　A【解析】客戶經(jīng)理制是指商業(yè)銀行的營銷人員與客戶，特別是重點客戶建立一種明確、穩(wěn)定和長期的服務對應關(guān)系。推行客戶經(jīng)理制勢必打破傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為導向的組織形式，向以市場和客戶為中心的業(yè)務組織管理架構(gòu)轉(zhuǎn)變。

　　47.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過(　)，期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，那么該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝訴權(quán)。

　　A.2 年

　　B.6 個月

　　C.3 年

　　D.1 年

　　A【解析】 民法通則》第一百三十七條規(guī)定，訴訟時效期間從知道或者應當知道權(quán)利被侵害時起計算。因此，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過 2 年，2 年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，那么該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝訴權(quán)。

　　48.商業(yè)銀行在對客戶供應階段分析中，錯誤的是( )。

　　A.進貨渠道分析可以從四個方面著手：有無中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠近、運輸方式、進貨資質(zhì)的取得

　　B.客戶采購物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應商一般較為可靠

　　C.付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預付款或現(xiàn)貨交易采購，說明其資信較高

　　D.原材料價格除了受市場供求影響外，還取決于進貨渠道、客戶關(guān)系等多方面因素

　　C【解析】C 項，付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易;反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。

　　49.下列各項中，不能單獨作為一般準備金的計提基數(shù)的是( )。

　　A.全部貸款扣除已提取專項準備金的余額

　　B.非正常類貸款

　　C.全部貸款余額

　　D.正常類貸款余額

　　B【解析】普通準備金的計提基數(shù)有三種：一是選擇以全部貸款余額作基數(shù);二是為了避免普通準備金與專項準備金的重復計算，選擇以全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額為基數(shù);三是選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)。

　　50.在循環(huán)的不同階段和不同循環(huán)中，客戶現(xiàn)金流量的特征不同，往往會出現(xiàn)現(xiàn)金流入()現(xiàn)金流出，或者現(xiàn)金流入()現(xiàn)金流出。

　　A.等于;等于

　　B.滯后;大于

　　C.滯后;小于

　　D.有限;等于

　　C【解析】在循環(huán)的不同階段和不同循環(huán)中，客戶現(xiàn)金流量的特征不同，往往會出現(xiàn)現(xiàn)金流入滯后于現(xiàn)金流出，或者現(xiàn)金流入小于現(xiàn)金流出。

　　51.原材料作為項目的投入物，其(　)及其(　)的可靠性直接關(guān)系到項目成本及經(jīng)濟規(guī)模。

　　A.價格;供應來源

　　B.規(guī)格;供應來源

　　C.供應來源;生產(chǎn)工藝

　　D.價格;質(zhì)量

　　A【解析】原材料作為項目的投入物，其價格及其供應來源的可靠性直接關(guān)系到項目成本及經(jīng)濟規(guī)模。通過對主要原材料的價格變動作趨勢分析，以預測供求情況。

　　52.下列關(guān)于建設(shè)項目現(xiàn)金流量分析的表述，錯誤的是(　)。

　　A.在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息不應作為現(xiàn)金流出

　　B.項目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應計入產(chǎn)品總成本中

　　C.在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，全部投資都假設(shè)為自有資金，利息支出不作為現(xiàn)金支出

　　D.在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出

　　A【解析】在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出。另外，項目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應計入產(chǎn)品總成本中，但在編制全部投資現(xiàn)金流量表　時，全部投資都假設(shè)為自有資金，以全部投資為計算基礎(chǔ)，利息支出不作為現(xiàn)金支出，而在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息應作為現(xiàn)金流出。

　　53.“酸性測驗比率”是指(　)。

　　A.營運資金比率

　　B.速動比率

　　C.現(xiàn)金比率

　　D.流動比率

　　B【解析】速動比率，又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產(chǎn)對流動負債的比率。它用于衡量企業(yè)流動資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力。

　　54.在波特五力模型中，替代品的威脅會影響現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略。下列屬于替代品威脅的情況是(　)。

　　A.買方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

　　B.市場趨于成熟，產(chǎn)品需求增長緩慢

　　C.源自替代品生產(chǎn)者的競爭強度，受產(chǎn)品買主轉(zhuǎn)換成本高低的影響

　　D.競爭者企業(yè)采用降價等手段促銷

　　C【解析】源自于替代品的競爭會以各種形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略：(1)現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制。2)由于替代品生產(chǎn)者的侵入，使得現(xiàn)有企業(yè)必須提高產(chǎn)品質(zhì)量，或者通過降低成本來降低售價，或者使其產(chǎn)品具有特色，否則其銷量與利潤增長的目標就有可能受挫。(3)源自替代品生產(chǎn)者的競爭強度，受產(chǎn)品買主轉(zhuǎn)換成本高低的影響。

　　55.下列不屬于貸款項目評估中對稅金的審查內(nèi)容為(　)。

　　A.項目所涉及的稅種是否都已計算

　　B.所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

　　C.稅金的分配順序是否正確

　　D.計算公式是否正確

　　C【解析】貸款項目評估中對稅金的審查主要包括以下三方面：(1)項目所涉及的稅種是否都已計算。(2)計算公式是否正確。(3)所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定。

　　56.商業(yè)銀行對客戶信用的評級主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析法主要指　( )。

　　A.專家判斷法

　　B.違約概率模型法

　　C.信用風險分析法

　　D.風險中性定價模型分析法

　　A【解析】定性分析法主要指專家判斷法。專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析法。

　　57.甲國的 PR(政治風險評級)為 80 分，F(xiàn)R(財務風險評級)為 60 分，ER(經(jīng)濟風險評級)為 40 分，按 PRS 集團的計算方法，該國的國家綜合風險為(　)分。

　　A.40

　　B.90

　　C.60

　　D.80

　　B【解析】在 PRS 集團的計算方法中，國家綜合風險(CRR)=0.5×(PR+FR+ER)，其中：PR為政治風險評級，F(xiàn)R 為財務風險評級，ER 為經(jīng)濟風險評級。該國的國家綜合風險=0.5×(80+60+40)=90(分)。

　　58.下列關(guān)于銷售收入與固定資產(chǎn)增長模式的表述，正確的是(　　)。

　　A.銷售收入階梯形增長，固定資產(chǎn)線性增長

　　B.銷售收入線性增長，固定資產(chǎn)階梯形增長

　　C.銷售收入與固定資產(chǎn)都是線性增長

　　D.銷售收入與固定資產(chǎn)都是階梯型增長

　　B【解析】銷售收入呈線性增長，而銷售收入的增長最終必須得到固定資產(chǎn)增長的支持。與銷售收入線性增長模式不同，固定資產(chǎn)增長模式通常呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。

　　59.根據(jù)五級貸款分類法，其風險程度從輕到重劃分正確的是( )。

　　A.正常—可疑—次級—關(guān)注—損失

　　B.正常—次級—可疑—關(guān)注—損失

　　C.正常—關(guān)注—可疑—次級—損失

　　D.正常—關(guān)注—次級—可疑—損失

　　D【解析】中國銀監(jiān)會在 2007 年發(fā)布 54 號文件《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為五類(亦稱“五級分類”)，即正常、關(guān)注、次級、可疑和損失，后三類合稱為不良貸款。

　　60.一個企業(yè)有 6 年的歷史，其中前 2 年主要生產(chǎn)白酒，中間 2 年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后 2年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，( )。

　　A.因主營業(yè)務和股權(quán)變更較大，應給予大力支持

　　B.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應當給予適當支持

　　C.因主營業(yè)務和股權(quán)變更較大，應給予足夠警覺

　　D.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應給予大力支持

　　C【解析】在分析貸款客戶的品質(zhì)時要注意客戶經(jīng)營范圍特別是主營業(yè)務的演變，對于頻繁改變經(jīng)營業(yè)務的客戶應當警覺。

　　61.保證人和債權(quán)人應當在合同中約定保證責任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之目起的( )內(nèi)，債權(quán)銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

　　A.3 個月

　　B.9 個月

　　C.1 年

　　D.6 個月

　　D【解析】資產(chǎn)保全人員應確保擔保權(quán)利具有強制執(zhí)行效力，主要是確保不超過保證責任期間。保證人和債權(quán)人應當在合同中約定保證責任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的 6 個月內(nèi)，債權(quán)銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

　　62.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批準核銷后，應首先(　)。

　　A.沖減貸款呆賬準備金

　　B.沖減稅后利潤

　　C.增加貸款呆賬準備金

　　D.沖減稅前利潤

　　A【解析】呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。呆賬經(jīng)總行批準核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準備金。

　　63.盈虧平衡點是指( )，通過此點來分析項目成本與收益平衡的關(guān)系。

　　A.邊際利潤最大化的點

　　B.邊際成本最小化的點

　　C.利潤總額最大化的點

　　D.銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點

　　D【解析】盈虧平衡點是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點。當銷售收入在盈虧平衡點以下時，企業(yè)將要承受損失;在盈虧平衡點以上時，企業(yè)創(chuàng)造利潤。

　　64.商業(yè)銀行對項目的組織機構(gòu)條件進行評估，就是要了解與項目實施有關(guān)的機構(gòu)現(xiàn)狀，并提出加強和改善的建議，以保證項目目標的實現(xiàn)，項目的組織機構(gòu)不包括( )。

　　A.項目的經(jīng)營機構(gòu)

　　B.項目的審批機構(gòu)

　　C.項目的實施機構(gòu)

　　D.項目的協(xié)作機構(gòu)

　　B【解析】對項目的組織機構(gòu)條件進行評估，就是要了解與項目實施有關(guān)的機構(gòu)現(xiàn)狀，即是否存在著實施項目必需的機構(gòu)體系;如果已經(jīng)具備，它能否滿足項目的要求;對項目的組織機構(gòu)提出加強和改善的建議，以保證項目目標的實現(xiàn)。項目的組織機構(gòu)概括起來可以分為三大部分：項目的實施機構(gòu)、項目的經(jīng)營機構(gòu)和項目的協(xié)作機構(gòu)。

　　65.應付賬款一般可以看作是公司的(　)融資來源。

　　A.高息

　　B.中息

　　C.無息

　　D.低息

　　C【解析】應付賬款被認為是公司的無息融資來源，因為公司在應付賬款到期之前可以充分利用這部分資金購買商品和服務等，無須支付額外費用。

　　66.下列主體中，不具備貸款保證人資格的是(　)。

　　A.IT 企業(yè)

　　B.出版社

　　C.地方政府部門

　　D.會計師事務所

　　C【解析】保證人要受下述各條件的限制：(1)國家機關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務院批準對特定事項作保證人的除外。(2)禁止政府及其所屬部門要求銀行等金融機構(gòu)或者企業(yè)為他人提供擔保。(3)醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作保證人。(4)企業(yè)法人的分支機構(gòu)或職能部門不能作保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有該法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

　　67.毛利潤率的計算公式為(　)。

　　A.營業(yè)利潤/銷售收入凈額

　　B.利潤總額/銷售收入凈額

　　C.凈利潤/銷售收入凈額

　　D.銷售利潤/銷售收入凈額

　　D【解析】銷售利潤率(毛利潤率)是指銷售利潤和產(chǎn)品銷售收入凈額的比率。其計算公式為：銷售利潤率=銷售利潤/銷售收入凈額×l00%;銷售利潤=銷售收入凈額-銷售成本-銷售費用-銷售稅金及附加。

　　68.在項目財務分析的財務預測審查中，下列稅金中，不應從銷售收入中扣除的是(　)。

　　A.城市維護建設(shè)稅

　　B.營業(yè)稅

　　C.資源稅

　　D.企業(yè)所得稅

　　D【解析】在項目財務分析的財務預測審查中，應從銷售收入中扣除的稅金有增值稅、消費稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護建設(shè)稅、土地增值稅、教育費附加。

　　69.當某項目的累計凈現(xiàn)值大于零時，其內(nèi)部收益率(　)。

　　A.可能小于零

　　B.可能等于設(shè)定折現(xiàn)率

　　C.一定等于零

　　D.一定大于設(shè)定折現(xiàn)率

　　D【解析】財務內(nèi)部收益率是使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率;一個項目的凈現(xiàn)值是指項目按照基準收益率或根據(jù)項目的實際情況設(shè)定的折現(xiàn)率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設(shè)起點(建設(shè)期初)的現(xiàn)值之和;此折現(xiàn)率如果為內(nèi)部收益率的話，則項目的凈現(xiàn)值為 0，如果小于內(nèi)部收益率的話，則凈現(xiàn)值大于 0。

　　70.商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是(　)。

　　A.高額定價策略

　　B.關(guān)系定價策略

　　C.差別定價策略

　　D.滲透定價策略

　　D【解析】滲透定價策略采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應地提高產(chǎn)品價格，從而保持一定的利潤率，又稱為“薄利多銷定價策略”。

　　71.在銀團貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的日常管理工作主要由( )負責。

　　A.牽頭行

　　B.代理行

　　C.副牽頭行

　　D.參加行

　　B【解析】《銀團貸款業(yè)務指引(修訂)》第三十條規(guī)定，銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責。代理行應在銀團貸款存續(xù)期內(nèi)跟蹤了解項目的進展情況，及時發(fā)現(xiàn)銀團貸款可能出現(xiàn)的問題，并以書面形式盡快通報銀團成員。

　　72.分析商業(yè)銀行所用的資源條件和經(jīng)營目標是否能夠與細分市場的需求相吻合，屬于(　)。

　　A.市場機會分析

　　B.結(jié)構(gòu)吸引力分析

　　C.市場容量分析

　　D.獲利狀況分析

　　A【解析】銀行在按照一定的標準細分完市場之后，就要對細分市場進行分析，分析的內(nèi)容主要包括： )市場容量分析，即對潛在細分市場是否具有適當?shù)囊?guī)模和發(fā)展?jié)摿�進行分析。(2)結(jié)構(gòu)吸引力分析，即對其吸引力進行評價。(3)市場機會分析，即分析銀行所用的資源條件和經(jīng)營目標是否能夠與細分市場的需求相吻合。(4)獲利狀況分析，即分析細分市場能給銀行帶來的利潤。(5)風險分析，即對每個細分市場的風險進行分析。

　　73.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款，上述財產(chǎn)中可以用來抵押的是( )。

　　A.通勤車、廠房

　　B.全部財產(chǎn)

　　C.廠房、存貨

　　D.通勤車、廠房、存貨

　　A 【解析】根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器。(6)交通運輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

　　74.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，或最后提款之日開始，至第一個還本付息之日為止的期間為( )。

　　A.還款期

　　B.提款期

　　C.展期

　　D.寬限期

　　D【解析】寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。

　　75.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是(　)。

　　A.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設(shè)備款、購買商品費用、支付勞務費用等

　　B.在審查工作中，銀行應通過可能的渠道了解借款人是否存在重復使用商務合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

　　C.商業(yè)銀行公司業(yè)務部門須在借款人的提款期滿之后，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

　　D.除非借款合同另有規(guī)定，商業(yè)銀行不能代客戶填寫借款憑證

　　C【解析】C 項，根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業(yè)務部門應根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔費，在提款期終了時自動注銷。公司業(yè)務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人。

　　76.某廠購進一價值 l00 萬元的機器設(shè)備，預計凈殘值率為 10%，折舊年限 10 年，按照平均年限法計算，則第九年應計提折舊為( )萬元。

　　A.11.1

　　B.11

　　C.9

　　D.10

　　C【解析】平均年限法的固定資產(chǎn)折舊計算公式如下：固定資產(chǎn)年折舊率=(1-預計的凈殘值率)×100%÷折舊年限，固定資產(chǎn)年折舊額=固定資產(chǎn)原值×年折舊率。代入數(shù)據(jù)可得，第九年應計提折舊額=100×(1-10%)÷10=9(萬元)。

　　77.下列有關(guān)客戶經(jīng)營管理狀況分析的表述，錯誤的是　　)。

　　A.銷售階段的核心是市場

　　B.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

　　C.供應階段的核心是進貨

　　D.市場階段的核心是管理

　　D【解析】信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、銷三個方面分析客戶的經(jīng)營狀況，也可以通過客戶經(jīng)營業(yè)績指標進行分析。其中，供應階段的核心是進貨;生產(chǎn)階段的核心是技術(shù);銷售階段的核心是市場。

　　78.下列不屬于銀行營銷組織職能的是()。

　　A.組織設(shè)計

　　B.人員配備

　　C.組織運行

　　D.人員培訓

　　D【解析】銀行營銷組織的職能包括：(1)組織設(shè)計。(2)人員配備。(3)組織運行。

　　79.對行業(yè)成熟度四階段特點的描述不正確的是( )。

　　A.啟動階段，銷售量很小，利潤為負值，現(xiàn)金流為負值

　　B.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負值，現(xiàn)金流為正值

　　C.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負，現(xiàn)金流減小

　　D.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

　　B【解析】B 項，成長階段產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售量大幅增長;由于銷售量大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟的效應和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值;銷售量快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負。

　　80.應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率變化( )。

　　A.既不可能導致短期融資需求變化，又不可能導致長期融資需求變化

　　B.只導致長期融資需求變化

　　C.既可能導致短期融資需求變化，又可能導致長期融資需求變化

　　D.只導致短期融資需求變化

　　C【解析】應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因。短期的應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率下降所引起的現(xiàn)金需求(即潛在的借款原因)是短期的;長期的應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率下降所引起的現(xiàn)金需求是長期的。

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